Банк России намерен усовершенствовать правила выдачи онлайн-займов в 2026 году
Согласно новому закону, который вступит в силу 1 марта 2026 года, микрофинансовые организации (МФО) при выдаче ссуды должны будут проводить идентификацию заёмщиков с использованием биометрических данных. Эта мера направлена на защиту граждан от мошеннических онлайн-оформлений займов. При этом на сегодняшний день лишь небольшая доля клиентов МФО прошла идентификацию через Единую биометрическую систему (ЕБС).
По данным Центра биометрических технологий (ЦБТ), число пользователей, зарегистрировавших свои данные очно или через приложение, приближается к 9 миллионам — это в три раза больше, чем год назад.
Эксперты считают, что, если новый порядок введут без длительного переходного периода и широкой кампании по сбору биометрии, значительная часть населения потеряет доступ к легальным онлайн-займам, и многие из них могут уйти к нелегальным кредиторам.
По оценке аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, под угрозой находятся 20-30% текущих онлайн-заёмщиков. Примерно половина из них может уйти в тень — это около 2,2 миллиона человек из общей клиентской базы МФО в 14,8 миллиона заёмщиков.
Многие клиенты берут микрозаймы нерегулярно и не хотят проходить дополнительные идентификационные процедуры. Страх перед утечками данных по-прежнему является ключевым препятствием. В первые месяцы после введения новых требований около трети клиентов МФО, по оценкам СРО «МиР», могут не получить доступ к займам и частично уйти к нелегалам.
Как рассказали специалисты, сегмент нелегального кредитования уже достаточно развит и включает как незарегистрированных микрокредиторов, так и откровенных ростовщиков. Особенно уязвимы малоимущие заёмщики, которые не могут получить деньги в банке и рискуют попасть в долговые ловушки.
Банк России признаёт, что новые требования — серьёзный вызов для рынка, так как они могут привести к оттоку многих заёмщиков в тень. Поэтому регулятор предлагает внести в закон изменения, которые позволят МФО использовать для аутентификации не только ЕБС, но и коммерческие биометрические системы, а также банковские сервисы ID. В России такие системы создали, например, ВТБ, Сбер и IТ-компания Ovision.
По словам директора по управлению рисками и внутреннему контролю ПАО МФК «Займер» Алексея Передерия, государство пока не предложило альтернативных вариантов легального заёмного финансирования для миллионов людей. В сложной ситуации они будут вынуждены обращаться в ломбарды, продавать имущество или пользоваться услугами нелегальных кредиторов.
По информации СРО «МиР», в третьем квартале 2025 года у граждан было заключено 22,6 миллиона действующих онлайн-договоров с МФО.
Алексей Передерий считает преждевременным обязательный переход на биометрическую идентификацию: к марту 2026 года ЕБС не успеет накопить нужный объём данных. Он поддерживает предложение ЦБ использовать банковский ID, который уже есть у более чем 100 миллионов россиян.
Директор компании «Деньги сразу» Анна Лагутенко также уверена, что биометрия пока недостаточно зрелый инструмент, и она не должна стать обязательным условием для МФО. По её словам, переносить ответственность за наполнение ЕБС только на микрофинансовый сектор неправильно — процесс должен быть общим для всех финансовых организаций. Кроме того, он дорого обходится МФО, которые должны финансировать его из собственного бюджета. Чем сложнее процедуры идентификации, тем больше риск ухода заёмщиков в теневой сектор.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
