Ипотека для иностранных граждан
Когда человек решает остаться жить в чужой стране, он задумывается о приобретении недвижимости. Для многих эта цель является недостижимой без привлечения кредитных средств, в результате чего возникает резонный вопрос, могут ли иностранные граждане оформить ипотеку в России. Что для этого нужно и в каких банках действуют подобные ипотечные программы — разбираемся в сегодняшнем материале.
Содержание:
Могут ли иностранные граждане оформить ипотеку в России?
Выдача ипотечных кредитов в Российской Федерации регламентируется Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года. В данном документе нет никаких указаний относительного того, какое гражданство должно быть у заёмщика. Следовательно, иностранные граждане имеют такое же право обратиться за ипотекой, как и россияне.
Однако в то же время банки могут устанавливать свои требования к клиентам и отказывать в выдаче ипотеки лицам без российского гражданства. Несмотря на отсутствие законодательных ограничений, многие финучреждения не хотят работать с иностранными гражданами, так как этот вид кредитования сопряжён с высоким уровнем риска. Причина проста: сегодня заёмщик находится в России, а завтра он уедет к себе на родину, где найти его будет невозможно. Для реализации залогового жилья банку придётся начинать судебный процесс, на который уйдёт много времени и денег.
Требования к заёмщикам
Иностранный гражданин, который обращается в банк за ипотекой, должен соответствовать следующим критериям:
- возрастные ограничения (обычно от 21 года);
- наличие нотариального перевода на русский язык действующего национального паспорта;
- наличие документа, подтверждающего право нахождения на территории России (виза, миграционная карта, разрешение на временное проживание или вид на жительство);
- разрешение на работу в РФ;
- официальная занятость;
- стабильный ежемесячный доход.
Банки более благосклонно относятся к заёмщикам-иностранцам, у которых есть собственность на территории России. Если клиент состоит в браке, а его супруг/супруга имеет российское гражданство, это также является положительным фактором.
Какие банки выдают ипотечные кредиты иностранным гражданам?
Некоторые финучреждения готовы пойти на риск и предоставить иностранцу ипотечный кредит. Ниже рассмотрены условия кредитования иностранных граждан, действующие в нескольких российских банках.
ВТБ
Банк согласен предоставить жилищный кредит иностранному гражданину на квартиру в новостройке, а также на вторичное жилье. Сумма в обоих случаях составляет от 600 000 до 60 000 000 рублей.
Базовая ставка — 8,8% годовых, может уменьшаться при определённых условиях (увеличенный первоначальный взнос, использование дополнительных сервисов). Ипотека выдаётся на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% стоимости жилья.
Заёмщик должен быть трудоустроен на территории России. Регистрация по месту обращения за кредитом не требуется.
Росбанк
Условия предоставления ипотечных кредитов Росбанка иностранным гражданам выглядят следующим образом:
- сумма — от 600 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и от 300 000 рублей для остальных регионов;
- первоначальный взнос — от 10%;
- срок кредитования — от 3 до 25 лет;
- процентная ставка — от 7,1% годовых.
Росбанк выдаёт ипотеку на покупку квартиры или доли, комнаты или жилого дома. Жильё можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынках.
Заёмщик должен находиться возрасте от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита), иметь стабильную работу и официальный доход. Для граждан СНГ действуют особые условия получения жилищных кредитов.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предоставляет ипотечные кредиты на строящееся и готовое жилье гражданам любых стран. Фактическое место жительства или работы клиента должно находиться на территории РФ. Минимальный ежемесячный доход составляет 20 000 рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, Тюмени, Екатеринбурга, Сургута или 15 000 рублей — для остальных регионов.
Первоначальный взнос — не менее 15%. Сумма кредитования находится в диапазоне от 1 000 000 до 26 000 000 рублей.
Базовая процентная ставка составляет 7,99% годовых. Но фактически заёмщику, который не является зарплатным или премиальным клиентом, либо не имеет 50% стоимости жилья, можно рассчитывать на 9,19%.
Альфа-Банк
Этот банк работает только с гражданами РФ, Украины и Республики Беларусь. Кредиты на покупку готового и строящегося жилья выдаются в сумме от 600 000 до 50 000 000 рублей под ставку от 8,79% годовых. К проценту по ипотеке применяются различные надбавки. Причины могут быть самые разные — наличие у клиента статуса ИП, приобретение дома с земельным участком, отказ от любого вида страхования, оформление по двум документам.
Первый взнос составляет не менее 10% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет. Основные требования к заёмщикам:
- возраст — от 21 года до 70 лет;
- общий трудовой стаж — от 1 года;
- стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
Самые распространённые причины для отказа в ипотеке иностранцам
Банки имеют право принять отрицательное решение по кредитной заявке, ничего не объясняя. В большинстве случаев поводом для отказа может послужить один из следующих факторов:
- «Пустая» кредитная история. Поскольку клиент является иностранным гражданином, то скорее всего он ранее не кредитовался на территории РФ. Следовательно, в российских кредитных бюро о нем никакой информации нет. Ещё хуже обстоит дело в том случае, если заёмщик успел испортить своё кредитное досье, находясь в России.
- Отсутствие вида на жительство. Клиент может подтвердить легальность своего пребывания в РФ с помощью миграционной карты либо разрешения на временное проживание. Но эти документы не являются для кредитора гарантией того, что в ближайшее время заёмщик не покинет страну. Вид на жительство выдаётся только тем, кто прожил в России год и более. В этом случае банк может рассчитывать, что заёмщик останется в РФ и будет выплачивать кредит.
- Стаж работы. Чем он меньше, тем ниже вероятность одобрения заявки на ипотеку.
- Доход. Предпочтение отдаётся клиентам с высоким заработком, подтверждённым документально. Поэтому иностранцы, которые работают без официального трудоустройства, не могут претендовать на получение ипотеки.
Рекомендации заёмщикам
Если хотя бы одна из перечисленных выше проблем является актуальной, то нужно исправлять ситуацию. К примеру, при отсутствии кредитной истории рекомендуется взять 1-2 небольших потребительских кредита и выплатить их в срок. Через 2-3 месяца после их погашения следует обратиться за ипотекой повторно. За это время банки уже успеют передать информацию в бюро кредитных историй.
Если причиной отказа является отсутствие вида на жительство, то сделать ничего нельзя. Заёмщику остаётся только выждать предусмотренный законом срок и подать документы на получение ВНЖ в России. Это время лучше использовать с пользой и параллельно копить деньги, которые пригодятся для получения вида на жительство (как подтверждение платёжеспособности), а позже — и для первоначального взноса.
В случае с небольшим стажем и низкой зарплатой рекомендация одна — по возможности сменить место работы на более высокооплачиваемое, даже если это отодвинет момент подачи заявки на пару месяцев. Иначе банк просто откажет на основании недостаточной кредитоспособности.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
