Сравнение карт: Tinkoff Black от Тинькофф Банка и Польза от Хоум Кредит Банка

Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru
Сравнение дебетовых карт Тинькофф Блэк и Польза

При поиске выгодного карточного продукта с кэшбэком за покупки и процентом на остаток многим пользователям приходится столкнуться с выбором: дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка или карта Tinkoff Black от банка Тинькофф. Оба предложения занимают лидирующие позиции на рынке, имеют привлекательные условия обслуживания и большое количество положительных отзывов от владельцев. О том, какая из указанных карт всё же является лучшей и пойдёт речь в сегодняшней статье.

Содержание

Условия обслуживания по картам

Для ответа на вопрос — что лучше: Польза или Тинькофф Блэк, необходимо сравнить данные предложения по ключевым критериям. В процессе использования карты для клиента представляют важность такие параметры, как стоимость обслуживания, условия получения кэшбэка и процента на остаток, тарифы по переводам и снятию наличных.

Стоимость обслуживания

В обоих случаях за выпуск карточки комиссия не взимается, а обслуживание является условно-бесплатным. Это значит, что при соблюдении определённых критериев за карту можно не платить. Для отмены комиссии достаточно выполнения хотя бы одного из требований.

Для владельцев пластика от Хоум Кредит Банка такими условиями являются:

  • сохранение постоянного остатка на счёте в сумме не менее 10 000 рублей;
  • совершение покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц;
  • зачисление заработной платы на карту в размере не менее 20 000 рублей ежемесячно.

В течение первых двух месяцев после оформления карточки плата за обслуживание не взимается.

По дебетовке Тинькофф Банка действуют следующие критерии бесплатности:

  • сохранение неснижаемого остатка на карте в размере от 30 000 рублей;
  • наличие у клиента одного или нескольких вкладов в Тинькофф Банке на общую сумму от 50 000 рублей;
  • зачисление заработной платы на карточный счёт.

При невыполнении ни одного из указанных условий за обслуживание карты взимается плата — 99 рублей в месяц. Размер комиссии является одинаковым для сравниваемых продуктов, но более лояльные условия бесплатности предлагает Хоум Кредит Банк.

Кэшбэк за покупки

У какой карты выгоднее кэшбэк-программа?

Каждая из рассматриваемых карт имеет выгодную бонусную программу. Условия получения кэшбэка по дебетовке Хоум Кредит Банка выглядят следующим образом:

  1. Базовый кэшбэк за любые покупки составляет 1%. В специальных категориях начисляется 3%. По условиям программы предусмотрено наличие 3-х постоянных категорий повышенного кэшбэка — это «Кафе и рестораны», «Аптеки», «АЗС». Также в обмен на определённую сумму баллов клиент может на время подключать и дополнительные категории («Путешествия и туризм», «Красота и здоровье», «Развлечения и досуг», «Дом и ремонт», «Детские товары», «Техника и электроника», «Домашние животные»).
  2. Акционный кэшбэк за покупки у партнёров составляет до 20%.
  3. В месяц за обычные покупки можно вернуть не более 2 000 рублей, за покупки в повышенных категориях — не более 3 000 рублей. Лимит акционных бонусов от партнёров банка не ограничен.
  4. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно перевести в рубли. Минимальная сумма перевода составляет 500 баллов.

Основные положения программы лояльности для владельцев «Тинькофф Блэк»:

  1. Базовый кэшбэк за любые покупки составляет 1%. В спецкатегориях начисляется 5%. Ежеквартально клиент самостоятельно выбирает 3 бонусные категории из 6 предложенных.
  2. За покупки у партнёров можно вернуть до 30%.
  3. Совокупный лимит базового и повышенного кэшбэка — 3 000 рублей в месяц. За покупки у партнёров можно получить не более 6 000 рублей в месяц.
  4. Кэшбэк зачисляется на карточный счёт клиента в рублях 1 раз в месяц.

Условия бонусных программ в некотором роде похожи. Тинькофф Банк предлагает более высокий процент кэшбэка в повышенных категориях, но при этом клиент ограничен в их выборе. По отзывам клиентов из 6 предложенных категорий действительно полезными являются всего 1-2.

Процент на остаток

По этому параметру более привлекательные условия снова предлагаются по карте «Польза». При сумме остатка до 300 000 рублей ставка составит 6% годовых (при оформлении карты до 03.01.2020 года в первые 90 дней — 10% годовых). На сумму превышения начисляется доход в размере 3% годовых. Обязательное условие получения процента на остаток — покупки по карте от 5 000 рублей в месяц.

Тинькофф Банк начисляет 5% годовых только на сумму до 300 000 рублей. В случае превышения указанного лимита на разницу не будет насчитываться процент. При этом условия получения дохода здесь немного упрощены — ежемесячные покупки по карте на сумму не менее 3 000 рублей.

Снятие наличных

С какой карты выгоднее снимать наличные?

Обе карты предполагают бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на общую сумму не более 100 000 рублей в месяц. По дебетовке Тинькофф Банка установлено ограничение на минимальную сумму снятия — от 3 000 рублей (в иных случаях берётся комиссия 90 рублей). Выдача наличных в собственных банкоматах осуществляется бесплатно.

Если клиент в месяц снимает по карте более, чем 100 000 рублей, то на сумму превышения начисляется комиссия:

  • 1% (минимум 100 рублей) — по Пользе;
  • 2% (минимум 90 рублей) — по карточке «Тинькофф Блэк».

По дебетовке «Польза» действуют более выгодные тарифы на выдачу наличных. Однако разница ощутима лишь для небольшого количества пользователей, которые снимают с карты более 100 000 рублей в месяц.

Стоимость переводов

Что касается межбанковских переводов по номеру счёта, то по карте «Польза» действует невысокая комиссия — 10 рублей за операцию, а по продукту «Тинькофф Блэк» плата и вовсе отсутствует.

По переводам на карты сторонних банков действуют следующие условия:

  • «Tinkoff Black» — до 20 000 рублей в месяц бесплатно, далее — с комиссией 1,5% (минимум 30 рублей);
  • «Польза» — 1% (минимум 100 рублей).

Указанные тарифы будут действовать в случае проведения переводов через сервисы банков-эмитентов.

Другие параметры для сравнения

При сравнении карт также следует обратить внимание на следующие критерии:

  1. Стоимость СМС-уведомлений. В обоих случаях плата составляет 59 рублей в месяц (по карте «Польза» первые 2 месяца — бесплатно).
  2. Возможность доставки. Карта «Тинькофф Блэк» доставляется по всей России, карта «Польза» — только в некоторых городах.
  3. Условия пополнения. Обе карточки можно бесплатно пополнять с карт других кредитных организаций через онлайн-сервисы банка-эмитента.

Дебетовка Хоум Кредит Банка оформляется только в рублях. «Тинькофф Блэк» можно выпустить в рублях, долларах или евро.

Тинькофф Блэк и Польза: таблица сравнения

Сравнительная таблица с характеристиками карт

Ниже в таблице представлена сравнительная характеристика флагманских дебетовых карт банков Тинькофф и Хоум Кредит по наиболее значимым критериям.

Название продукта / Параметры Карта «Польза», Хоум Кредит Банк Карта «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк
Процент на остаток До 10% годовых До 5% годовых
Условия начисления дохода Совершение покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц Совершение покупок на сумму от 3 000 рублей в месяц
Размер кэшбэка 3% — в спецкатегориях, 1% — на все покупки 5% — в спецкатегориях (меняются 1 раз в 3 месяца), 1% — на все покупки
Максимальная сумма бонусов в месяц (без учёта акционных) 5 000 (2 000 за обычные покупки плюс 3 000 за покупки в спецкатегориях) 3 000
Валюта счёта Рубли Рубли, доллары, евро
Стоимость обслуживания 99 рублей или бесплатно при условии покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц / минимальном остатке от 10 000 рублей / зачислении зарплаты от 20 000 рублей в месяц 99 рублей или бесплатно при наличии вкладов на сумму от 50 000 рублей / минимальном остатке от 30 000 рублей / зачислении зарплаты
Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах До 100 000 рублей в месяц До 100 000 рублей в месяц (одна операция — минимум 3 000 рублей)

Какая дебетовая карта лучше?

Сравнительный анализ показал, что в целом карты очень похожи по функционалу и тарифам. Поэтому выбор следует делать только исходя из индивидуальных потребностей клиента. Например, если пользователь планирует переводить деньги по межбанку, то в этом случае более выгодной будет карта Тинькофф Банка. Если карточка нужна для получения дохода, то следует остановить свой выбор на «Пользе», так как здесь предлагается более высокий процент на остаток.

Что касается условий кэшбэка, то более выгодно тратить деньги с карты Тинькофф Банка. Но здесь также многое зависит от того, какие категории покупок важны для клиента. Если потребитель стабильно тратит большие суммы в кафе и ресторанах, а также на покупку топлива, то в этом случае у карты «Польза» будет преимущество. Ведь несмотря на кэшбэк в 5%, который предлагается для владельцев «Тинькофф Блэк», предложенные категории могут оказаться невостребованными.

Лучшие доходные карты 2020
№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта
  • 5% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта
  • 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта
  • 5,25% на остаток
  • до 3% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Видео по теме