Сравнение карт: Tinkoff Black от Тинькофф Банка и Польза от Хоум Кредит Банка

При поиске выгодного карточного продукта с кэшбэком за покупки и процентом на остаток многим пользователям приходится столкнуться с выбором: дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка или карта Tinkoff Black от банка Тинькофф. Оба предложения занимают лидирующие позиции на рынке, имеют привлекательные условия обслуживания и большое количество положительных отзывов от владельцев. О том, какая из указанных карт всё же является лучшей и пойдёт речь в сегодняшней статье.

Условия обслуживания по картам

Для ответа на вопрос — что лучше: Польза или Тинькофф Блэк, необходимо сравнить данные предложения по ключевым критериям. В процессе использования карты для клиента представляют важность такие параметры, как стоимость обслуживания, условия получения кэшбэка и процента на остаток, тарифы по переводам и снятию наличных.

Стоимость обслуживания

В обоих случаях за выпуск карточки комиссия не взимается, а обслуживание является условно-бесплатным. Это значит, что при соблюдении определённых критериев за карту можно не платить. Для отмены комиссии достаточно выполнения хотя бы одного из требований.

Для владельцев пластика от Хоум Кредит Банка карта является полностью бесплатной (без условий). По дебетовке Тинькофф Банка действуют следующие критерии бесплатности:

• сохранение неснижаемого остатка на всех счетах в размере от 50 000 рублей;
• наличие действующего кредита в Тинькофф Банке, выданного на картсчёт.

При невыполнении ни одного из указанных условий за обслуживание карты взимается плата — 99 рублей в месяц. Более лояльные условия бесплатности предлагает Хоум Кредит Банк.

Кэшбэк за покупки

Каждая из рассматриваемых карт имеет выгодную бонусную программу. Условия получения кэшбэка по дебетовке Хоум Кредит Банка выглядят следующим образом:

1. Базовый кэшбэк за любые покупки составляет 1%.
2. Акционный кэшбэк за покупки у партнёров может достигать 30%.
3. За покупки в спецкатегориях начисляется 5%.
4. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно перевести в рубли. Минимальная сумма перевода составляет 500 баллов.

Основные положения программы лояльности для владельцев «Тинькофф Блэк»:

1. Базовый кэшбэк за любые покупки составляет 1%. В спецкатегориях начисляется от 2 до 15%. Ежеквартально клиент самостоятельно выбирает 3 бонусные категории из 6 предложенных.
2. За покупки у партнёров можно вернуть до 30%.
3. Совокупный лимит базового и повышенного кэшбэка — 3 000 рублей в месяц. За покупки у партнёров можно получить не более 6 000 рублей в месяц.
4. Кэшбэк зачисляется на карточный счёт клиента в рублях 1 раз в месяц.

Условия бонусных программ в некотором роде похожи. Тинькофф Банк предлагает более высокий процент кэшбэка в повышенных категориях. По отзывам клиентов из 6 предложенных категорий действительно полезными являются всего 1-2.

Процент на остаток

По этому параметру более высокое значение действует по карте «Польза». При сумме остатка до 300 000 рублей ставка может составить 5% годовых (действует при ежемесячных покупках от 30 000 рублей). На сумму превышения начисляется доход не начисляется. Обязательное условие получения процента на остаток — покупки по карте от 7 000 рублей в месяц.

Тинькофф Банк начисляет 4% годовых на сумму до 300 000 рублей. В случае превышения указанного лимита на разницу не будет насчитываться процент. При этом условия получения дохода здесь немного упрощены — ежемесячные покупки по карте на сумму не менее 3 000 рублей.

Снятие наличных

Обе карты предполагают бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на общую сумму не более 100 000 рублей в месяц. По дебетовке Тинькофф Банка установлено ограничение на минимальную сумму снятия — от 3 000 рублей (в иных случаях берётся комиссия 90 рублей). Выдача наличных в собственных банкоматах осуществляется бесплатно.

Если клиент в месяц снимает по карте более 100 000 рублей, то на сумму превышения начисляется комиссия:

• 1% (минимум 100 рублей) — по Пользе;
• 2% (минимум 90 рублей) — по карточке Тинькофф Блэк.

По дебетовке «Польза» действуют более выгодные тарифы на выдачу наличных, так как за один раз можно снять любую сумму без комиссии, хоть 100 рублей.

Стоимость переводов

Что касается межбанковских переводов по номеру счёта, то по карте «Польза» действует невысокая комиссия — 10 рублей за операцию, а по продукту «Тинькофф Блэк» плата и вовсе отсутствует.

По переводам на карты сторонних банков действуют следующие условия:

• «Tinkoff Black» — до 20 000 рублей в месяц бесплатно, далее — с комиссией 1,5% (минимум 30 рублей);
• «Польза» — до 100 000 рублей в месяц без комиссии (лимит общий со снятием наличных), сверх лимита на сумму превышения начислится 1% (минимум 100 рублей).

Указанные тарифы будут действовать в случае проведения переводов через сервисы банков-эмитентов.

Другие параметры для сравнения

При сравнении карт также следует обратить внимание на следующие критерии:

1. Стоимость СМС-уведомлений. В обоих случаях плата составляет 59 рублей в месяц (по карте «Польза» первые 2 месяца — бесплатно).
2. Возможность доставки. Карта «Тинькофф Блэк» доставляется по всей России, карта «Польза» — только в некоторых городах.
3. Условия пополнения. Обе карточки можно бесплатно пополнять с карт других кредитных организаций через онлайн-сервисы банка-эмитента.

Дебетовка Хоум Кредит Банка оформляется только в рублях. «Тинькофф Блэк» можно выпустить в рублях, долларах, евро или ещё 27 валютах.

Тинькофф Блэк и Польза: таблица сравнения

Ниже в таблице представлена сравнительная характеристика флагманских дебетовых карт банков Тинькофф и Хоум Кредит по наиболее значимым критериям.

Какая дебетовая карта лучше?

Сравнительный анализ показал, что в целом карты очень похожи по функционалу и тарифам. Поэтому выбор следует делать только исходя из индивидуальных потребностей клиента. Например, если пользователь планирует переводить деньги по межбанку, то в этом случае более выгодной будет карта Тинькофф Банка. Если карточка нужна для получения дохода, то следует остановить свой выбор на «Пользе», так как здесь предлагается более высокий процент на остаток и полностью бесплатное обслуживание.

Что касается условий кэшбэка, то более выгодно тратить деньги с карты Тинькофф Банка. Но здесь также многое зависит от того, какие категории покупок важны для клиента. Ведь несмотря на кэшбэк до 15%, который предлагается для владельцев «Тинькофф Блэк», предложенные категории могут оказаться невостребованными, либо процент возврата в нужных рубриках будет равен минимальному значению в 2%.