Реквизиты банковской карты: что можно и нельзя сообщать посторонним?

Реквизиты банковской карты

В России 68% случаев мошенничества с картами связаны с использованием реквизитов. Заполучив эту информацию, злоумышленник может списать деньги со счёта, причём физическое наличие самого пластика для этого не требуется. Однако в определённых ситуациях некоторые сведения о карте всё же приходится сообщать посторонним. Например, для получения перевода или при обращении в службу поддержки банка. Какие реквизиты можно раскрывать, а какие нет — разбираемся в сегодняшнем материале.

Какие данные карты можно назвать посторонним?

На карте любого банка есть информация, которая позволяет совершать операции и подтверждает принадлежность карты клиенту. В число обязательных реквизитов входят:

  • номер карты (содержит 16 или 18 цифр);
  • срок действия в формате мм/гг (к примеру, срок 08/21 означает, что весь август 2021 года карта будет работать, а 1 сентября заблокируется);
  • имя и фамилия владельца;
  • CVC-код (3 цифры на обратной стороне карты).

Что из этого можно называть посторонним? Зависит от того, какой нужен результат.

Для получения перевода

Какие данные карты нужно знать для получения перевода?

Чтобы отправить кому-то на карту деньги, нужно знать 2 вещи:

  • полный номер карты;
  • имя и отчество владельца, а также первую букву фамилии (эта информация нужна лишь для того, чтобы проверить правильность номера).

Никакие другие сведения для получения перевода от постороннего человека сообщать не нужно. Более того, иногда и номер карты не требуется. Если к карточке привязан номер телефона, то в качестве идентификатора для совершения перевода можно использовать и его.

Если речь идёт о переводе от юридического лица (от работодателя, Пенсионного фонда, Комитета социальной защиты и так далее), то нужно предоставить номер счёта и ФИО получателя.

Номер счёта не совпадает с номером карточки. Карта — это всего лишь инструмент для использования денег со счёта. Его номер состоит из 20 знаков и начинается с 40817 для граждан РФ или с 40820 для нерезидентов.

Узнать его можно тремя способами:

  1. Обратиться в отделение банка с паспортом и получить реквизиты на бумажном носителе.
  2. Посмотреть в личном кабинете через интернет-банк или через мобильное приложение.
  3. Позвонить на горячую линию банка. В данном случае тоже не следует сообщать все данные карточки.

При общении со службой поддержки банка

Если клиент звонит в службу поддержки банка с каким-то вопросом по карте, ему достаточно назвать последние четыре цифры её номера. И, возможно, контрольную информацию (кодовое слово), чтобы подтвердить личность. ПИН-код, полный номер карты, одноразовые пароли из СМС говорить нельзя.

Если оператор службы поддержки попытается узнать что-то из перечисленного, скорее всего, это не сотрудник банка, а мошенник, разговор с которым нужно немедленно прекращать. Настоящим работникам банка эта информация просто не нужна.

Какие реквизиты нельзя сообщать ни при каких обстоятельствах?

К запретной информации относятся номер карты, срок её действия, а также фамилия и имя владельца, если они сообщаются вместе. Зная эти сведения, мошенник сможет использовать карту в личных целях.

Также категорически запрещается сообщать кому-либо CVC-код. Никогда сотрудник службы поддержки банка не будет спрашивать его номер. Данная информация не играет абсолютно никакой роли при переводе средств на карту, но может быть использована для их списания.

ПИН-код тоже относится к числу конфиденциальных сведений. И хотя мошенникам особой пользы от него нет, так как его использование подразумевает физическое наличие пластика, разглашать ПИН-код всё же нельзя.

Не стоит записывать ПИН-код на оборотной стороне пластика или на листке бумаги, прикреплённом к нему. Оба эти способа весьма популярны, особенно среди старшего поколения. В случае утери карты наличие ПИН-кода даст возможность мошенникам сделать с ней всё, что угодно.

Что может сделать мошенник, зная реквизиты банковской карты?

Что может сделать мошенник с реквизитами чужой карты?

Ход действий карточных мошенников зависит от того, какую информацию им удалось заполучить:

  1. ПИН-код. Если карту с записанным на ней кодом потеряли, то нашедший с лёгкостью подключит мобильный банк на свой номер телефона, а затем зарегистрируется в личном кабинете. Это позволит получить доступ ко всем счетам владельца карты. Именно поэтому важно подключать опцию СМС-уведомлений. В случае форс-мажорной ситуации держатель моментально будет оповещён о том, что к его карте привязали новый номер телефона, и успеет заблокировать её до списания средств.
  2. Номер карты. Если есть только номер пластика, то можно попробовать зарегистрироваться в личном кабинете. Код подтверждения придёт на телефон владельца, поэтому мошенник будет звонить клиенту и убеждать сообщить пароль из СМС.
  3. CVC-код. Если известны 3 цифры с обратной стороны карты в дополнение к номеру, сроку действия и фамилии и имени владельца, можно воспользоваться картой для оплаты покупок в интернете. На многих сайтах (к примеру, Wildberries или AliExpress) операции совершаются без подтверждения посредством СМС-кода. После ввода CVC деньги сразу списываются, а держателю приходит лишь уведомление о сумме покупки с названием торговой точки.

В случае, если после разглашения данных с карты списались деньги, банк за это не будет нести ответственность. Клиент сам сообщил секретную информацию, поэтому он не может рассчитывать на получение компенсации.

Обращаться в кредитную организацию в данном случае бесполезно. Единственное, что может сделать пострадавший — это пойти в полицию. Но и тут практика показывает, что мошенника вряд ли найдут (если только им не окажется один из членов семьи). Как правило, если с карты списаны деньги, и клиент утверждает, что ему никто не звонил и ничего не спрашивал, скорее всего виноваты родственники.

Как обезопасить реквизиты своей карточки?

Есть несколько простых рекомендаций, при соблюдении которых каждый владелец карты сможет сохранить её реквизиты в секрете:

  1. Никогда не сообщать конфиденциальные сведения третьим лицам. Если собеседник пытается узнать код из СМС, номер CVC-кода или срок действия карты, нужно немедленно прекращать разговор. Особенно это касается неожиданных телефонных звонков. Даже если звонящий представляется сотрудником банка, службы безопасности, Центрального банка, прокуратуры, ФСБ и так далее, нужно сразу класть трубку.
  2. Стереть CVC-код. Когда расчёты через интернет только набирали обороты, многие просто стирали код с обратной стороны карты. Этот метод актуален для тех пользователей, которые никогда не совершают онлайн-покупки.
  3. Завести отдельную карту для покупок в интернете. Некоторые клиенты опасаются вводить данные своей карточки на ненадёжных сайтах. Это вполне реальный риск, и, чтобы его избежать, можно оформить несколько карт. На одну получать зарплату и ей же пользоваться для оплаты покупок в торговых точках, а вторую держать пустой, переводя на неё деньги по мере необходимости.

Для защиты от карточных мошенников банки зачастую предлагают застраховать средства на карте. Однако клиенту не стоит рассчитывать на получение компенсации в том случае, если он сам сообщил злоумышленникам секретную информацию. После проведения расследования страховая компания выяснит причину утечки данных и откажет в выплате возмещения.

Лучшие кэшбэк-карты 2021
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта
  • до 15% кэшбэка
  • до 4% на остаток
  • 0-99₽ за обслуживание
Opencard
Открытие
Дебетовая карта
  • до 2,5% кэшбэка на всё
  • до 4,5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
  • до 5% кэшбэка
  • до 5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru