Кредитная Польза от Хоум Кредит Банка

20 апреля 2020 года Хоум Кредит обновил линейку кредитных карт и предложил своим клиентам новый продукт — «Кредитная Польза». Карточка отличается бесплатным обслуживанием и возможностью подключения бонусной программы и дополнительных полезных опций. Преимущества и условия обслуживания данного пластика представлены в текущем обзоре карты «Кредитная Польза».

О карте «Кредитная Польза»

В рамках данного предложения клиенту выдаётся премиальный чипованный пластик категории Visa Gold. На карту зачисляется одобренный кредитный лимит, но при желании пользователь может пополнить её самостоятельно и пользоваться только собственными средствами.

Кредитка поддерживает все необходимые современные опции, а именно — технологию безопасных онлайн-платежей 3D Secure и опцию бесконтактной оплаты товаров и услуг (PayWave). Карту можно привязать к платёжным сервисам вроде Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, за счёт чего можно оплачивать покупки смартфоном.

Держателям карточки заёмные средства предоставляются на следующих условиях:

• максимальный размер кредитного лимита равен 300 000 рублей (окончательная сумма определяется индивидуально в зависимости от кредитного рейтинга клиента);
• если лимит кредитования не превышает 29 999 рублей, то годовая процентная ставка составит 28,7%, в противном случае — 29,2%;
• при снятии наличных и возникновении просроченной задолженности применяется повышенная процентная ставка в размере 49,9% годовых;
• сумма минимального ежемесячного платежа включает в себя 7% от остатка задолженности, начисленные проценты и комиссии, а также возможные штрафы и просроченные взносы (в общей сложности — не менее 1 000 рублей).

Также по кредитке предусмотрен льготный период длительностью до 62 дней, действие которого распространяется только на операции безналичной оплаты товаров и услуг. В указанном промежутке времени банк не начисляет проценты по кредитной карте при условии погашения задолженности до его окончания. Начало и конец льготного периода зависит от расчётной даты, указанной в договоре. Наглядно действие данной услуги рассмотрено на условном примере:

1. Расчётная дата по договору назначена на 20 число каждого месяца.
2. В период с 20 апреля по 19 мая клиент оплатил покупки картой на общую сумму 10 000 рублей.
3. Чтобы воспользоваться льготным периодом и не платить проценты, пользователь должен внести 10 000 рублей на счёт до 19 июня.

Соответственно, за покупки, совершённые в период с 20 мая по 19 июня, придётся расплатиться до 19 июля и так далее.

Условия обслуживания

За выпуск и обслуживание карты «Кредитная Польза» комиссия не взимается. Однако по продукту предусмотрена плата за подключение кэшбэк-программы «Польза» в размере 149 рублей в месяц. Аналогичная комиссия взимается за активацию опции «Финансовая Польза», в рамках которой клиент получает особые привилегии в части погашения долга. Все дополнительные платные услуги оформляются по желанию пользователя.

Тарифы по прочим операциям приведены в таблице ниже.

Пополнять кредитку можно без комиссии через интернет-банк ХКБ или мобильное приложение «Мой кредит». Для этого достаточно войти в личный кабинет и оформить безналичный перевод с дебетовой карты любого банка.

Кэшбэк по карте «Кредитная Польза»

При условии активации кэшбэк-программы «Польза» клиент сможет получать вознаграждение за безналичную оплату покупок. Баллы начисляются следующим образом:

• 3% — за покупки в специальных категориях («Путешествия», «Кафе и рестораны», «АЗС»);
• 1% — за безналичную оплату других товаров и услуг;
• 10% — за покупки у партнёров программы (указан средний коэффициент).

Кэшбэк начисляется на бонусный счёт клиента в виде баллов. Срок выплаты занимает до 7 рабочих дней. Бонусы за покупки у партнёров поступают на счёт в течение 70 дней.

Баллы можно обменять на рубли по курсу 1:1 в течение 12 месяцев после их зачисления. Операция проводится в личном кабинете участника программы. Для обмена необходимо накопить не менее 500 бонусов.

В течение 1 месяца можно получить не более 3 000 баллов за покупки в повышенных категориях. По другим видам кэшбэка лимиты отсутствуют.

С 27 апреля 2020 года Хоум Кредит Банк временно приостановил начисление баллов за совершение онлайн-покупок в категориях «Одежда», «Здоровье и красота», «Кафе и рестораны», «Продукты питания», «Техника и электроника». Кэшбэк придёт при оплате товаров непосредственно в магазине или курьеру.

Преимущества кредитной карты

К положительным характеристикам нового продукта следует отнести:

1. Наличие бонусной программы. Далеко не все банки сегодня предлагают выгодные условия начисления кэшбэка по кредитным картам. Благодаря такой услуге клиент может получить дополнительный доход при совершении повседневных покупок.
2. Бесплатное обслуживание. Чтобы пользоваться картой без комиссии, её держателю не нужно выполнять никаких условий.
3. Возможность подключения опции «Пропуск платежа». Услуга предоставляется в рамках программы «Финансовая Польза». При соблюдении определённых условий заёмщик может не вносить минимальный платёж (не чаще, чем 1 раз в полгода).
4. Управление картой и контроль операций в режиме онлайн. В обновлённом приложении «Мой кредит» можно посмотреть выписку по счёту, узнать дату и сумму минимального платежа, а также решить любой вопрос через чат поддержки.
5. Большой выбор способов погашения. Для бесплатного пополнения баланса карты достаточно воспользоваться онлайн-сервисами или устройствами самообслуживания Хоум Кредит Банка. Зачисление средств осуществляется мгновенно.

При подключении программы «Финансовая Польза» клиент также получает доступ к дополнительной опции «Отказ от взыскания». При наступлении неблагоприятных событий в жизни заёмщика банк отменит свои требования по возврату задолженности. Такой исход возможен в случае утраты клиентом жилья в результате пожара или стихийного бедствия, его смерти, присвоения инвалидности или госпитализации на срок не менее 6 месяцев.

Онлайн-заявка на карту «Кредитная Польза»

Для получения новой кредитной карты необходимо заполнить короткую анкету на официальном сайте Хоум Кредит Банка. Перед подачей заявки следует удостовериться в соблюдении всех требований, предъявляемых к заёмщикам:

• возраст — от 22 до 70 лет;
• российское гражданство;
• наличие постоянного трудоустройства со стажем работы не менее 3-х месяцев.

Обязательный пакет документов включает паспорт, а также справку или выписку, подтверждающую наличие дохода. Клиент может предоставить справку 2-НДФЛ, справку по форме банка, банковскую выписку с зарплатной или пенсионной карты, справку о размере пенсии или выписку из ПФР.

Если заёмщик в состоянии выполнить указанные условия, то можно переходить к заполнению заявки. В анкете необходимо указать личные сведения — ФИО, дату рождения и номер мобильного телефона. На указанный номер поступит сообщение с кодом для подтверждения согласия на запрос кредитной истории в БКИ.

После этого заявка будет отправлена на предварительное рассмотрение. Если из бюро кредитных историй придёт положительный ответ, то в течение нескольких минут с клиентом по телефону свяжется сотрудник банка для уточнения следующих деталей:

1. Паспортные данные (серия и номер документа, место рождения, код подразделения, дата и место выдачи).
2. Сведения о доходах (сумма заработка и тип подтверждающего документа).
3. Информация о месте работы (название и адрес организации, номер рабочего телефона, занимаемая должность, текущий стаж).
4. Город получения. В зависимости от местоположения клиента ему будут предложены варианты доставки карты (курьерская, Почтой России или в отделение банка).
5. Предпочтительный размер кредитного лимита и кодовое слово.

После этого запрос будет отправлен на рассмотрение. Как указано на сайте банка, 90% заявок обрабатывается моментально. Ответ высылается клиенту в СМС-сообщении на указанный номер телефона. О готовности карты приходит отдельное уведомление, после чего пользователь получает кредитку выбранным способом.

Отзывы о кредитной карте

Пока сложно оценивать мнение действующих владельцев Кредитной Пользы по причине того, что выпуск данного продукта был анонсирован Хоум Кредит Банком относительно недавно. Внимание клиентов к новой кредитке привлекло наличие бонусной программы и возможность подключения опций «Пропуск платежа» и «Отказ от взыскания задолженности».

В то же время посетители авторитетных банковских форумов обращают внимание на ряд недостатков данной карты. В их числе:

• высокая комиссия за снятие наличных;
• короткий льготный период (в сравнении с некоторыми предложениями конкурентов);
• невыгодные процентные ставки вне грейса;
• дорогостоящее СМС-информирование.

Многие пользователи отмечают, что отсутствие комиссии за годовое обслуживание — это некий обманный манёвр со стороны банка. Эта сумма уже заложена в стоимость подключения бонусной программы. Конечно, при желании клиент может отказаться от кэшбэка, но в результате этого кредитка лишится своего основного преимущества и станет далеко не таким привлекательным предложением.