Visa payWave — что это такое?

Сегодня технология бесконтактной оплаты является базовой функцией любой банковской карты. Возможность оплачивать покупки без прикосновения к терминалу есть даже у владельцев неименного пластика. Название и особенности функционирования данной технологии зависят от платёжной системы. Карты, которые обслуживаются компанией Visa, оснащены опцией Visa payWave. Подробнее узнать о данном полезном сервисе можно из сегодняшней статьи.

Что такое Visa payWave?

Visa payWave — это технология платёжной системы Visa, с помощью которой можно оплачивать покупки, просто поднеся карту к терминалу. Основной целью её создания является упрощение безналичных расчётов в торговых точках.

Пластиковые носители, оснащённые такой опцией, называются бесконтактными. Внешне они отличаются от обычных карт только наличием логотипа Visa payWave, напоминающего значок Wi-Fi.

Проведение расходных операций по бесконтактной технологии не требует прикосновения к POS-терминалу, так как обмен данными происходит уже на расстоянии 10 сантиметров. Если сумма покупки не превышает лимит, установленный платёжной системой, то для оплаты не нужно вводить ПИН-код. Начиная с 13 апреля 2019 года, для России данная сумма составляет 3 000 рублей (ранее действовал лимит в 1 000 рублей).

Впервые данная технология была представлена компанией Visa ещё в 2004 году, однако широкое распространение в России она получила лишь после 2013 года. Сегодня практически каждая карта платёжной системы Visa, выпускаемая российскими банками, имеет функцию payWave. И это касается не только вновь оформленных продуктов. Даже если пластик был получен до внедрения этой технологии, то после очередного или досрочного перевыпуска клиенту выдаётся уже бесконтактный носитель.

Как работает технология Visa payWave?

Проводить оплату, не касаясь терминала, позволяет специальный чип, встроенный в карту. Он имеет антенну, через которую данные передаются на платёжное устройство. При этом POS-терминал также должен поддерживать бесконтактную технологию.

Во время проведения оплаты информация передаётся посредством электромагнитных волн. Терминал является приёмником, а карта — источником. Такой обмен данными стал возможен благодаря технологии NFC. Данный термин расшифровывается как: «near field communication», что в переводе означает: «связь ближнего поля».

Как уже было отмечено выше, радиус действия NFC составляет около 10 сантиметров. В упрощённом виде принцип работы данной технологии имеет следующий вид:

1. Чип и антенна, встроенные в карту, представляют собой специальную радиочастотную метку. Разумеется, микросхема на карточке не имеет источника питания.
2. Терминал (то есть приёмник) на радиочастоте 13,56 МГц передаёт на карту запрос на получение необходимых сведений.
3. За счёт электромагнитного поля, которое излучает считывающее устройство, в микросхеме на карте индуцируется электрический ток, после чего происходит обмен данными.

При проведении операции действуют протоколы, основанные на применении криптографических ключей. Это позволяет защитить карту от подделки.

Технология NFC также используется и при бесконтактной оплате различными устройствами — телефонами, смарт-часами, планшетами.

Безопасность платежей

С момента внедрения опции бесконтактных платежей и по сей день продолжаются споры о её надёжности. Клиенты опасаются того, что мошенники могут списать средства с карты с помощью мобильного терминала. Например, если в людном месте злоумышленник спрячет считывающее устройство в кармане, то по картам с опцией payWave, находящимся в радиусе 10 сантиметров, будут проведены расходные операции без ведома клиентов.

Однако специалисты призывают не беспокоиться по этому поводу. По их мнению, безопасность оплаты покупок бесконтактной картой Visa достигается благодаря следующим факторам:

• небольшое расстояние, необходимое для передачи данных (мошеннику придётся подобраться к карте практически вплотную);
• наличие ограничений по сумме расходной операции (до 3 000 рублей);
• применение криптографической защиты.

И если первые 2 пункта не дают 100%-ой гарантии сохранности средств на карте, то последний способ защиты действительно позволяет избежать потерь. Некоторые сотрудники банков и платёжных сервисов признают, что теоретически можно «спрятать» терминал и незаметно считывать данные с карт, находящихся в ближайшем радиусе.

Но если злоумышленник и получит информацию о карточке, это не значит, что он сможет списать с неё деньги. Расшифровать конфиденциальные данные получится только в том случае, если считывающее устройство имеет криптографические ключи, которые выдаются юридическому лицу при регистрации POS-терминала. В подобной ситуации легко можно будет отследить, на чей именно счёт ушли средства.

Несмотря на столь высокий уровень защиты, у мошенников всё же есть определённые шансы на успех. Эксперты одного британского издания провели эксперимент, в процессе которого им удалось считать данные с нескольких карт и расшифровать их номера и срок действия. 3-значный код безопасности (CVV) выяснить не удалось, однако это не помешало оплатить покупку в одном из интернет-магазинов, в котором для совершения платежа не требуется вводить данный реквизит.

Также незаконное списание средств возможно в случае, если одним из злоумышленников является сотрудник банка (он может похитить данные о крипто-ключах).

Читайте также: Мошенничество с банковскими картами.

Как пользоваться бесконтактными платежами Visa payWave?

Чтобы начать платить за покупки бесконтактным способом, достаточно оформить любую карту Visa. Дополнительно не требуется ничего настраивать или активировать. Данная технология работает сразу после получения карточки.

При совершении покупки необходимо убедиться, что терминал поддерживает опцию бесконтактной оплаты. Обычно на таких устройствах размещается логотип Visa payWave (тот же, что и на карте — в виде перевёрнутого значка Wi-Fi).

Процедура безналичных расчётов с помощью бесконтактной технологии предельно проста:

1. Покупатель должен сообщить кассиру, что хочет оплатить покупку картой. В небольших торговых точках, где терминал находится за прилавком, следует уточнить, что карточка не вставляется, а прикладывается.
2. После того, как продавец озвучит стоимость покупки, необходимо сверить её с суммой, указанной на экране.
3. Если всё верно, то потребуется поднести карту к экрану терминала и дождаться короткого звукового сигнала. Это занимает 1-2 секунды, после чего рекомендуется сразу убрать карточку. Если сумма операции превышает 3 000 рублей, то потребуется ввести ПИН-код. В этом случае цифры настоятельно рекомендуется прикрывать рукой.
4. Далее нужно дождаться ответа процессинга (на экране должна появиться надпись «Успешно») и получить чек.

Если терминал не оснащён функцией Visa payWave, клиент всё равно сможет оплатить покупку бесконтактной картой, но только обычным способом. Пластик потребуется вставить в устройство лицевой стороной вверх чипом вперёд и ввести ПИН-код (независимо от суммы операции).

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

По сравнению с обычной карточкой, пластиковый носитель, оснащённый опцией Visa payWave, будет иметь ряд преимуществ, а именно:

1. Более высокая скорость обслуживания. Расчёты по бесконтактной карте совершаются гораздо быстрее, так как пользователь не тратит время на передачу пластика кассиру и ввод ПИН-кода. Ещё такие платежи мгновенно обрабатываются процессинговым центром. Как следствие, ускорение расчётов влечёт за собой ещё один плюс — сокращение очередей на кассе.
2. Отсутствие задвоенных операций. Владельцы обычных карточек раньше часто сталкивались с ситуацией, когда при совершении безналичной оплаты транзакция проводилась дважды и деньги повторно списывались со счёта. С бесконтактной технологией таких неудобств не возникает, так как карта не вставляется в платёжное устройство. После успешного ответа процессинга терминал сразу отключается.
3. Повышенный уровень безопасности. Технология бесконтактных платежей payWave имеет особую систему шифрования персональных данных, которая защищает счета клиентов от несанкционированного доступа. Бесконтактную карточку не нужно передавать в руки кассиру, что также исключает возможность хищения средств.
4. Более длительный срок службы пластика. Если ранее банковские карты быстро изнашивались и выходили из строя ещё до окончания срока действия (например, пластик размагничивался, на нём появлялись сколы и трещины), то сейчас с помощью бесконтактной технологии кредитка и через 5 лет будет как новая. Ведь для совершения оплаты карточку можно поднести к терминалу, даже не доставая из кошелька. Данное преимущество особенно актуально для владельцев неэмбоссированных карт, так как на таких носителях очень быстро стирается номер, что делает их дальнейшее использование крайне неудобным.
5. Большой выбор точек обслуживания. Технологию payWave сегодня поддерживает подавляющее большинство POS-терминалов. Благодаря тому, что данная функция получила широкое распространение, оплатить покупку бесконтактно можно даже в небольших магазинах.

Одним и, пожалуй, единственным недостатком бесконтактных платежей является риск того, что с карты могут украсть деньги с помощью переносного терминала. Но как было сказано выше, банковские эксперты уверяют, что такой исход весьма маловероятен.