Дебетовая карта Росбанка #МожноВСЁ: подробный обзор

На смену нашумевшей Сверхкарты Росбанк выдвинул новый не менее интересный продукт — дебетовую карту #МожноВСЁ. Банк обещает 3% кэшбэка в выбранной категории и 6% годовых на остаток по сберегательному счёту. С недавнего времени Росбанк изменил программу лояльности. Теперь в выбранной спецкатегории действует единый процент кэшбэка. Для получения 3% возврата не нужно выполнять никаких условий.

Стоимость обслуживания

Карта представлена в трёх тарифах: Классическом, Золотом и Премиальном. У каждого из них свои особенности — начиная со стоимости обслуживания и заканчивая дополнительными привилегиями. Однако порядок списания комиссий, нюансы бонусной программы и правила начисления процентов на остаток у них одинаковы.

У Росбанка своя политика относительно взимания платы за обслуживание. Если в большинстве банков клиент платит только одну комиссию, то здесь плата взимается каждый месяц за пакет банковских услуг и отдельно раз в год за карту. Исключение — Премиальный тариф. По нему предусмотрено только ежемесячное списание за пакет.

Про ежегодную комиссию на сайте открыто не говорится — эта информация прячется в документах с тарифами (пункт 1.2.3.2). Есть оговорка — плата взимается только при подключении к #МожноВСЁ. По сути, эта комиссия берётся за программу лояльности.

С комиссией за пакет услуг дела обстоят лучше. Во-первых, о ней открыто говорится на сайте, поэтому для будущих клиентов она не будет сюрпризом. Во-вторых, здесь можно обойти плату, если ежемесячно выполнять условия банка. Для Классического пакета это:

1. Поддержание ежемесячного остатка в 100 000 ₽ на всех счетах и вкладах в Росбанке.
2. Ежемесячные траты от 15 000 ₽. Для выполнения условия нужно потратить не ровно 15 000, а больше (хотя бы на одну копейку).
3. Ежемесячное поступление на счета более 20 000 ₽. Ситуация такая же, как и с тратами — нужно положить не ровно 20 000, а больше.

Для других пакетов условия бесплатности более сложные.

Вне зависимости от тарифа в первый расчётный период плата списываться не будет. Этот временной интервал начинается в день предоставления пакета и длится один календарный месяц. Например, если пакет оформлен 5 ноября, то расчётный период будет:

• с 5 ноября по 4 декабря;
• с 5 декабря по 4 января и так далее.

Комиссия не будет списываться или накапливаться, если картой не пользоваться долгое время. Но здесь одновременно должно быть соблюдено 2 условия:

1. На счёте должно быть недостаточно средств для списания.
2. За весь расчётный период не должно быть совершено операций на сумму, превышающую размер комиссии.

То есть, чтобы отложить карту в долгий ящик и не платить за обслуживание, нужно не только перестать ей пользоваться, но и снять с неё все деньги.

Переоформление карты по заявлению клиента обойдётся в 500 ₽ для Классического и Золотого пакета. Для Премиального — бесплатно. Перевыпуск по истечении срока действия бесплатный на всех тарифах.

Дополнительные услуги

Так как карта дебетовая, а не кредитная, основная платная услуга — это СМС-информирование. На Классическом и Золотом тарифах она стоит 89 ₽ в месяц, на Премиальном — бесплатно. С Золотым пакетом платы можно избежать, если ежемесячно тратить более 3 000 ₽. На Классическом тарифе таких привилегий нет — комиссия списывается всегда.

Помимо СМС-информирования банк предлагает клиентам срочное оформление или переоформление карты. Услуга доступна как в России, так и за рубежом. Только цены сильно разнятся — на территории РФ это будет стоить 500 ₽, а на территории других стран — 7 500 ₽.

Справка! На Премиальном тарифе комиссия предусмотрена только за срочный перевыпуск на территории РФ.

Бонусная программа #МожноВСЁ

У дебетовой карты Росбанка есть два вида вознаграждения — кэшбэк и travel-бонусы. При подключении программы клиент сам выбирает, какое именно вознаграждение он будет получать. Бонусную программу можно менять бесплатно в личном кабинете один раз в месяц.

Кэшбэк

Сейчас по карте действует кэшбэк 3% в выбранной категории и 1% за все остальные покупки. На Классическом варианте доступна только одна любимая категория, на Золотом — 2, на Премиальном — 3. Подключить можно любую из 20 доступных. Это могут быть:

• «Красота» (магазины косметики, салоны красоты и здоровья);
• «Аптеки» (аптеки и оптики);
• «Родителям» (канцтовары, игрушки, товары для хобби, детская одежда);
• «АЗС и парковки» (автозаправочные станции и сопутствующие товары);
• «Цветы» (салоны флористики и цветочные магазины);
• «Товары для дома» (мебель, товары и аксессуары для дома);
• «Такси» (поездки на такси);
• «Рестораны» (бары, рестораны, кафе);
• «Товары для ремонта» (строительные материалы и товары для ремонта);
• «Геймерам» (онлайн-игры, игровые сервисы и магазины);
• «Duty Free» (магазины беспошлинной торговли по всему миру);
• «Отдых и развлечения» (театры, зоопарки, кино, парки аттракционов и многое другое);
• «Автоуслуги и сервисы» (автосервисы, автомойки, автозапчасти и аксессуары);
• «Образование» (вузы, колледжи, дошкольные и школьные образовательные учреждения, профильное обучение);
• «Фастфуд» (сети быстрого питания);
• «Городской транспорт» (метро и наземный общественный транспорт);
• «Животные» (зоомагазины и ветеринарные услуги);
• «Аренда автомобилей» (агентства по прокату автомобилей);
• «Спорттовары» (фитнес-клубы и йога-центы, одежда и аксессуары для спорта);
• «Книги» (книжные магазины и издательства).

Ежемесячно категории можно менять. Каждой группе соответствуют свои MCC-коды, по которым банк будет определять, попадает ли покупка под повышенное вознаграждение.

Важно! Разные магазины одной и той же торговой сети могут иметь отличные друг от друга MCC-коды, поэтому нужно проверять код не компании, а конкретной точки продаж.

За некоторые операции банк вообще никакого кэшбэка не начисляет. Это операции в казино и ломбардах, оплата налогов и штрафов и так далее.

Принцип начисления кэшбэка

С недавнего времени Росбанк поменял систему начисления кэшбэка в сторону упрощения. Начисление бонусов считается по каждой операции отдельно. Если получается дробное число, то происходит округление в меньшую сторону. В конце отчётного периода весь начисленный кэшбэк складывается и списывается с бонусного счёта для конвертации в рубли.

Сама выплата производится до 5 числа следующего месяца. Однако в правилах программы лояльности сказано, что крайний срок зачисления — последний рабочий день месяца, следующего за отчётным. Как уверяют консультанты, такая задержка происходит крайне редко — обычно выплаты приходят до 5 числа. То есть кэшбэк за март должен прийти 5 апреля, но может задержаться и до 30 апреля.

Сейчас кэшбэк в подключенной спецкатегории составляет 3%. Для получения данной величины возврата не нужно выполнять никаких условий и требований. В месяц может быть начислено не более 10 000 ₽ кэшбэка по одной карте.

Travel-бонусы

Альтернатива кэшбэку — начисление travel-бонусов, которые можно потратить на бронирование путешествий через портал Росбанк OneTwoTrip. Бонусами клиент может оплатить полностью или частично номера в отелях, а также авиа и ж/д билеты.

Баллы приходят с каждых потраченных 100 ₽. Округление за каждые 100 ₽ от покупки осуществляется до целых чисел в меньшую сторону.

Размер вознаграждения зависит от общей суммы трат за месяц:

• до 40 000 ₽ — 1 бонус;
• от 40 000 до 100 000 ₽ — 2 бонуса;
• от 100 000 до 300 000 ₽ — 5 бонусов;
• свыше 300 000 ₽ — 1 бонус.

Бонусы рассчитываются и начисляются ежедневно. Срок их действия неограничен.

Начисление происходит по дифференцированной схеме. За те покупки, которые были совершены, когда суммарный оборот был менее 40 000 ₽, придёт 1 бонус, за те, которые были оплачены, когда оборот был от 40 000 до 100 000 ₽ — 2 бонуса и так далее.

Каждый бонус равен 1 ₽. Максимально за месяц можно получить не более 5 000 бонусов.

Процент на остаток

С картой #МожноВСЁ клиенты могут получать до 6% на остаток по сберегательному счёту #МожноСЧЁТ. Он открывается клиентом самостоятельно в офисе банка или в мобильном приложении. Из его основных плюсов:

• нет ограничений по сумме и сроку;
• можно снимать и вносить деньги в любой момент неограниченное количество раз;
• проценты рассчитываются ежедневно;
• деньги застрахованы (до 1 400 000 ₽);
• проценты капитализируются;
• есть опция автоматического пополнения вклада.

Итоговая процентная ставка не зависит от пакета услуг. Здесь учитывается только сумма остатка:

• от 1 до 299 999,99 ₽ — 1,5%;
• от 300 000 до 499 999,99 ₽ — 2,5%;
• от 500 000 до 700 000 ₽ — 6%;
• от 700 000,01 ₽ — 2%.

Порядок расчёта процентов запутанный — вознаграждение начисляется на дифференцированный остаток. То есть на каждый диапазон сумм будет начисляться свой процент. Следовательно, итоговая процентная ставка будет гораздо ниже заявленной.

Пример. На счёте лежит 1 000 000 ₽. В этом случае будет начислено:

• на первые 300 000 ₽ — 1,5% (4 500 ₽ в год);
• на 200 000 ₽ — 2,5% (5 000 ₽ в год);
• ещё на 200 000 ₽ — 6% (12 000 ₽ в год);
• на оставшиеся 300 000 ₽ — 2% (6 000 ₽ в год).

Всего за год (без учёта капитализации процентов) с 1 000 000 ₽ доход составит 27 500 ₽, что равняется 2,75% годовых.

Снятие наличных

Снимать наличные с Классической и Золотой карты Росбанка можно без комиссии в родных банкоматах и в устройствах банков-партнёров. За снятие в других точках (банкоматах/офисах) возьмётся комиссия — 1% от суммы, но не менее 299 ₽. С Премиальной карты можно снимать деньги без переплаты в любых банкоматах, но за снятие в «чужих» офисах будет списан 1% от суммы (не менее 299 ₽).

Получение денег со счёта через кассы банка на всех тарифах платное:

1. На Классическом тарифе. До 1 000 000 ₽ — 1% от суммы, минимум 299 ₽.
2. На Золотом тарифе. До 3 000 000 ₽ — 1% от суммы, минимум 299 ₽.
3. На Премиальном. До 5 000 000 ₽ — 0,5% от суммы, минимум 29 ₽.

На сумму, превышающую лимит, будет начислено 10% независимо от тарифа.

Лимиты на снятие зависят от пакета банковских услуг. Максимально в день по карте с Классическим и Золотым тарифами можно снять 300 000 ₽, в месяц — до 2 000 000 ₽. Премиальный пакет услуг позволяет снимать до 500 000 ₽ в сутки и до 3 000 000 ₽ в месяц.

Денежные переводы

Внутренние переводы со счёта на счёт будут бесплатными на всех тарифах независимо от того, осуществляется ли перевод между своими счетами или на счета других клиентов Росбанка.

Внешние переводы со счёта через Росбанк Онлайн платные на Золотом и Классическом тарифе — 0,75% (минимум 20 ₽, максимум 1 000 ₽). На Премиальном — бесплатные.

Стоимость C2C-переводов (с карты на карту) зависит от того, карты каких банков участвуют в операции:

• между картами Росбанка — бесплатно;
• с карты стороннего банка на карту Росбанка — бесплатно;
• с карты Росбанка на карту стороннего банка — 1,5% (минимум 49 ₽).

Единственный бесплатный способ перевода денег в сторонний банк — это перевод по номеру телефону через СБП. Однако здесь нужно придерживаться лимитов. Комиссией не будут облагаться только первые 100 000 ₽ в месяц. На превышающие значения начислится 0,5% от суммы.

Заказ, получение и активация карты

Карту можно заказать онлайн на сайте банка. Для этого нужно заполнить небольшую анкету и выбрать способ получения — в офисе банка или курьерской доставкой. Судя по отзывам, карта изготавливается быстро — многим клиентам она была доставлена уже на следующий день после заказа.

Перед тем как начать пользоваться картой, её необходимо активировать. У Росбанка и с этим всё не просто. В течение 24 часов после получения на указанный мобильный телефон придёт СМС с предложением назначить пин-код. Чтобы это сделать, нужно позвонить на горячую линию и с помощью оператора или голосового меню пройти процедуру назначения. Для завершения активации нужно пройти к ближайшему банкомату и запросить баланс карты.

Важно! Несмотря на то, что снимать наличные в банкоматах партнёров можно бесплатно, за запрос баланса в любых банкоматах (кроме росбанковских) возьмётся 49 ₽.

Как только пин-код будет установлен на телефон, придёт ещё одно СМС — уже с логином и временным паролем от личного кабинета интернет-банка. Нужно пройти процедуру авторизации и сменить пароль на постоянный.

Выводы: кому подходит карта

Дебетовая карта Росбанка хоть и кажется выгодной, на деле же является такой не для всех. Процент на остаток при детальном рассмотрении не выглядит таким уж привлекательным — при дифференцированном методе начисления обещанных 6% годовых получить никак не удастся.

Если рассматривать карту не с точки зрения программы лояльности, а просто как инструмент для безналичной оплаты товаров и услуг, то на фоне конкурентов она проигрывает в цене — на рынке много карт с бесплатным или более дешёвым обслуживанием. Здесь же со второго года придётся платить по 599 ₽ в год за карту, а при невыполнении условий бесплатности ещё и по 99 ₽ в месяц за пакет услуг (на Классическом тарифе).

А вот тем, кто ежемесячно тратит внушительные суммы в определённых категориях карта будет очень интересна. Особенно её хвалят клиенты, которые делают ремонт — стройматериалы стоят недёшево, поэтому потратить 15 000 ₽ в месяц для бесплатного обслуживания не составит особого труда. Учитывая, что немногие банки дают повышенное вознаграждение в категории товаров для ремонта, предложение от Росбанка является вполне выгодным. Ещё одним плюсом карты является широкий перечень популярных категорий повышенного кэшбэка (редко где встретишь целых 20 рубрик).