Дебетовая карта Aurum от Ак Барс Банка

Дебетовая карта Aurum — это первая в России банковская карточка, по которой предусмотрено начисление кэшбэка и процентов на остаток в виде золота. Данный продукт был представлен Ак Барс Банком ещё весной 2020 года, когда золото стало набирать популярность у инвесторов на фоне развития кризиса. С обзором дебетовой карты Aurum можно ознакомиться в сегодняшнем материале.

О карте Aurum

Данная дебетовка открывается только в рублях, возможности оформить карту в иностранной валюте пока нет. Выдаётся она на 3 года и может быть как именной, так и неименной. Категория пластика — MasterCard World.

Карточка поддерживает следующие опции:

• бесконтактная оплата проезда;
• технология 3D Secure для безопасных покупок в интернете;
• оплата покупок с помощью мобильных сервисов Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay;
• опция бесконтактных платежей Pay Pass.

Помимо обычного функционала (оплата покупок, снятие наличных, переводы и платежи в онлайн-банке), данная карта позволяет держателю получать доход в золоте. Судя по онлайн-заявке на получение дебетовки, оформить её могут только граждане РФ. Изменить тип документа на что-либо кроме «Паспорт РФ» невозможно.

Условия обслуживания и тарифы

За выпуск дебетовой карты Aurum комиссия не взимается. Стоимость обслуживания составляет 79 рублей в месяц. Банк начинает удерживать комиссию только с 3 месяца после оформления.

В дальнейшем карта может быть бесплатной только при выполнении одного из следующих условий:

• сумма безналичных зачислений на счёт — не менее 10 000 рублей в месяц;
• оплата покупок на сумму не менее 20 000 рублей в месяц;
• сохранение неснижаемого остатка на картсчёте в размере от 30 000 рублей.

Условия тарификации других операций по карте рассмотрены ниже:

1. Снятие наличных. Снимать деньги можно без комиссии в банкоматах любых банков по всему миру. Однако в некоторых случаях это платная услуга. Например, при использовании банкомата за пределами Российской Федерации взимается 1% от суммы операции, но не менее 5 долларов США.
2. Лимиты на выдачу наличных. В сутки можно снять до 150 000 рублей, в месяц — до 750 000 рублей. При этом не имеет значения, где проводится операция — в банкомате, в кассе или через сторонний банк.
3. Услуга СМС-информирования. При подключении пакета «Эконом» её стоимость составляет 30 рублей в месяц, при подключении пакета «Максимум» — 59 рублей в месяц. Разница заключается в том, что в первом случае СМС-уведомления приходят только при поступлении средств на карту, во втором случае клиент получает оповещения о любых операциях.
4. Запрос баланса в сторонних банкоматах. За данную операцию взимается комиссия в размере 20 рублей.
5. Изменение ПИН-кода. За эту услугу со счёта списывается 50 рублей.

Пополнение карты может быть как платным, так и бесплатным. Комиссия взимается в том случае, если зачисление пришло со счёта юридического лица с кодом 32 «Прочие поступления».

Без комиссии на карточку приходят платежи трёх видов (в зависимости от источника):

1. С карты любого банка, если эта операция проведена через онлайн-сервисы Ак Барс Банка. Если перевод осуществлен через приложение банка-отправителя, то на карту зачислится не вся сумма, а за вычетом комиссии.
2. Со счёта любого физического лица, являющегося резидентом РФ. То есть безналичные расчеты с иностранными гражданами для владельцев этой карты невыгодны.
3. Со счёта юридического лица. Комиссия не взимается при условии, что это социальные выплаты или зарплата, поступающая в рамках зарплатного проекта с Ак Барс Банк.

Кэшбэк и процент на остаток

Если в течение месяца неснижаемый остаток по карте превышает 30 000 рублей, банк начисляет доход в размере 10% годовых. Проценты выплачиваются не в рублях, а в граммах золота.

При открытии карты клиенту открывается обезличенный металлический счёт (ОМС) в золоте. Рассчитанная в рублях сумма процентов конвертируется в золото по курсу ЦБ на дату совершения операции. Полученное значение округляется с точностью до двух знаков после запятой и зачисляется на ОМС. Поступление процентного дохода происходит 1 числа каждого месяца.

Кэшбэк тоже выплачивается в золоте. Его размер зависит от ежемесячных трат по карте:

• 1% — при сумме покупок до 20 000 рублей в месяц;
• 1,25% — при оплате товаров и услуг на сумму от 20 000 рублей в месяц.

Максимальный размер вознаграждения в месяц не может превышать количество грамм золота, которое эквивалентно сумме 10 000 рублей. Кэшбэк также зачисляется на тот же металлический счёт.

Основные преимущества карты

Главным преимуществом дебетовой карты Aurum является возможность получения пассивного дохода в золоте. Кроме этого, клиент может в любой момент обменять накопленные граммы на реальный слиток (разумеется, при условии, что их достаточно для его получения).

К другим достоинствам данной дебетовки можно отнести:

1. Возможность бесплатного обслуживания. Если клиент постоянно пользуется картой, ему не составит труда пополнять её на 10 000 рублей в месяц. Это условие выполнить очень просто, соответственно, за карту платить не придётся.
2. Выгодные условия снятия наличных. Данная операция проводится без комиссии в банкоматах любых банков.
3. Наличие реферальной программы. Если дать другу ссылку на оформление карты, то при её активации клиент получит 100 рублей. Как только сумма покупок по заказанной по рекомендации карте достигнет 450 рублей, порекомендовавшему придёт ещё 350 рублей.
4. Привилегии от платёжной системы MasterCard. Держатели пластика могут получить доступ к дополнительным преимуществам в виде скидок на такси, авиабилеты, рестораны, фитнес и другие категории услуг.

Как оформить?

Для заказа дебетовки нужно посетить официальный сайт Ак Барс Банка, перейти на страницу карты Aurum и заполнить заявку на выпуск. В ней потребуется указать следующие сведения:

1. Личную информацию о клиенте — ФИО, дату рождения, адрес электронной почты и телефон. Номер нужно указывать тот, который находится на руках в момент оформления заявки, так как на него придёт код для подтверждения операции.
2. Паспортные данные — серию и номер документа, дату и место выдачи, код подразделения, место рождения.
3. Адрес регистрации. В случае проживания по другому адресу вводится также адрес фактического места жительства.
4. Способ получения. Карту можно забрать из ближайшего отделения или оформить курьерскую доставку. Оба варианта бесплатны.

Срок изготовления дебетовки составляет от 2 до 14 дней. При необходимости статус карты можно узнать по телефону горячей линии банка.

Отзывы о карте Aurum

За время существования данного предложения уже многие клиенты успели оценить его плюсы и минусы. В числе преимуществ карты пользователи отмечают условно-бесплатное обслуживание, отсутствие комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах, приятный дизайн пластика и наличие «золотого» кэшбэка. При этом клиенты указывают на то, что размер вознаграждения существенно уменьшился после снижения курса данного драгметалла.

Многие пользователи считают несправедливым порядок начисления процентов. К примеру, если деньги пролежали на карте почти весь месяц, но затем возникла необходимость их снять, то процентный доход в этом случае выплачиваться не будет. Всё дело в том, что минимальный размер неснижаемого остатка составляет 30 000 рублей. Банк не скрывает эту информацию, поэтому отрицательные отзывы, связанные с отсутствием процента на остаток, нельзя считать вполне обоснованными.

Также, по мнению некоторых клиентов, к минусам карты стоит отнести небольшую филиальную сеть Ак Барс Банка. Это может стать проблемой для тех владельцев карты, которые хотят обменять полученное вознаграждение на физическое золото. Получить слиток можно только в двух отделениях: в Москве и в Казани.

Ещё одна общая претензия клиентов к банку — это большие очереди в отделениях. Поэтому при выборе способа получения карты следует остановиться на курьерской доставке.