Как распознать финансовую пирамиду?

Финансовая пирамида

Многие ошибочно считают, что финансовые пирамиды существовали только в 90-х. Подобные организации ведут активную деятельность и в настоящее время, выдавая себя за перспективные инвестиционные компании. В 2019 году в России было выявлено 237 финансовых пирамид, которые успешно присвоили деньги доверчивых вкладчиков. А ведь это только официальная статистика. Ниже речь пойдёт о том, как распознать финансовую пирамиду и что делать тем, кто уже стал жертвой мошенников.

Что такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида — это организация, которая привлекает деньги вкладчиков под высокие проценты, при этом доходность вложений обеспечивается за счёт притока средств от новых клиентов. Срок деятельности таких компаний обычно невелик. Большинство пирамид раскрывается в течение нескольких месяцев, но некоторым удаётся продержаться и около 2-3 лет.

Полученные деньги никуда не вкладываются. Часть из них идёт на выплату процентов первым участникам, а остальное достаётся создателям пирамиды. Когда обман раскрывается, и приток средств прекращается, клиенты, вложившие деньги последними, не получают ничего.

В России деятельность по нелегальному привлечению средств вкладчиков преследуется по закону. Организаторы финансовых пирамид несут уголовную ответственность согласно статье 172.2 УК РФ.

Типы финансовых пирамид

По принципу работы можно выделить следующие виды финансовых пирамид:

  • открытые — не скрывают характер своей деятельности и обещают выплату дохода за счёт средств других вкладчиков;
  • псевдо-инвестиционные компании — такие организации гарантируют высокую прибыль за счёт вложений в высокодоходные предприятия;
  • псевдо-кредитные организации — обещают выдать кредит в обмен на небольшой первоначальный взнос или предлагают помощь с выплатой долга по действующим займам (клиент вносит 20-30% от суммы задолженности, а остаток якобы выплачивает компания за счёт вложений новых участников).

На самом деле, существует довольно много вариаций финансовых пирамид. Они маскируются под ломбарды, управляющие компании, МФО и потребительские кооперативы. Некоторые выдают себя за профессиональных участников фондового рынка и обещают выгодно вложить деньги клиентов. Но основной принцип работы таких организаций остаётся неизменным — как можно дольше продолжать привлекать средства вкладчиков, выплачивая доход первым за счёт последних.

Признаки финансовой пирамиды

Основные признаки финансовых пирамид

Уровень финансовой грамотности населения растёт, однако и создатели пирамид совершенствуют свои методы, подстраиваясь под сегодняшние реалии. Мошенники предъявляют мнимые доказательства высокой доходности и надёжности проекта, а иногда даже предлагают обучающие материалы и курсы по инвестированию.

Напрямую никто не скажет, что данная компания является финансовой пирамидой. Такие организации обычно маскируются под инвестиционные фонды, перспективные бизнес-проекты или стартапы. Однако при более детальном рассмотрении распознать пирамиду всё же можно, так как у всех подобных структур есть общие черты.

Основные признаки финансовых пирамид перечислены ниже:

  1. Высокая доходность. Если компания обещает, что инвестиции гарантированно принесут более 25% прибыли, то сразу можно отказываться от этой идеи. Финансовым организациям запрещено делать подобные заявления и гарантировать доходность выше рынка.
  2. Агрессивная реклама. Для привлечения вкладчиков используются манипулятивные приёмы. Клиентов убеждают в том, что они упускают большие возможности, откладывая своё участие в проекте. Распространённым методом привлечения новых вкладчиков является демонстрация впечатляющих финансовых результатов других участников.
  3. Короткий срок деятельности. Как правило, подобные организации не имеют никакой истории и являются очень молодыми. В подавляющем большинстве случаев возраст финансовых пирамид составляет не более 6 месяцев. Дату регистрации компании можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
  4. Наличие требований к предварительному взносу. Если для того, чтобы начать инвестировать, нужно сначала внести определённую сумму на счёт компании — это явный признак мошенничества.

Ещё одна черта, характерная для всех финансовых пирамид — это активная пропаганда акций типа «Приведи друга». Организаторам нужно обеспечить непрерывный поток вкладчиков, поэтому они обещают довольно высокое вознаграждение тем клиентам, которые привлекут новых участников.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не попасться на уловки создателей финансовых пирамид, в первую очередь нужно изучить компанию с точки зрения вышеуказанных признаков. Если организация работает на рынке всего пару месяцев и обещает своим вкладчикам доходность в размере 30% годовых, то с высокой долей вероятности можно сказать, что этот проект является пирамидой.

Если же на первый взгляд организация выглядит надёжной, то необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Наличие лицензии на ведение заявленной деятельности. Разрешительный документ должен быть выдан Банком России, Федеральной службой по финансовым рынкам или Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Не следует доверять документам, которые предъявляют организаторы проекта. Надо самостоятельно проверить эту информацию на официальных сайтах указанных ведомств.
  2. Прозрачность условий договора. Если в договоре указано, что компания не несёт ответственности перед вкладчиками, или такой пункт вовсе отсутствует, то не следует рассматривать такое сотрудничество.
  3. Наличие документов, подтверждающих реальную деятельность. Это могут быть ценные бумаги или договора с предприятиями, деятельность которых финансируется за счёт фонда. Создатели пирамид никуда не вкладывают полученные деньги, поэтому они не смогут подтвердить данный факт.

Что делать тем, кто уже вложился в финансовую пирамиду?

Как вернуть деньги тем, кто вложился в финансовую пирамиду?

Зачастую горе-инвесторы слишком поздно осознают, что организация, в которую они вложили деньги, является финансовой пирамидой. В первую очередь, конечно, нужно попробовать забрать свои сбережения мирным путём. Если вкладчику повезёт, и приток средств от новых участников к этому моменту ещё не прекратится, то, возможно, во избежание паники и антирекламы создатели пирамиды вернут деньги.

Но в большинстве случаев мошенники под различными предлогами отказываются возвращать инвестиции или вообще не выходят на связь и пропадают, прихватив с собой деньги клиентов. В такой ситуации нужно решать проблему самостоятельно.

Порядок действий таков:

  1. Составить письменную претензию на имя руководителя данной финансовой организации. Если пирамида ещё работает, то в своём обращении следует потребовать возврата денег и сообщить, что в противном случае соответствующее заявление будет направлено в правоохранительные органы.
  2. Если ответа нет, то нужно обращаться в полицию или в прокуратуру для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.
  3. Предоставить доказательства передачи денег — договор с организацией, чек или платёжное поручение, выписку по банковскому счёту.
  4. Объединить свои усилия с другими жертвами мошенников. При подаче коллективного иска дело получит огласку, что позволит остановить работу финансовой пирамиды и увеличит вероятность положительного исхода.

Практика показывает, что у пострадавших небольшие шансы вернуть вложенные средства. Обычно к тому моменту, когда вкладчики обращаются в правоохранительные органы и требуют привлечь к ответственности организаторов пирамиды, последние уже успевают скрыться вместе с деньгами.

Иногда клиентам удаётся получить свои деньги обратно, если финансовая организация признаёт себя банкротом. Но в этом случае можно рассчитывать только на частичный возврат средств.

Лучшие доходные карты 2021
Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта
  • до 6,25% на остаток
  • до 3% кэшбэка на всё
  • 0-49₽ за обслуживание
ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта
  • до 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0-99₽ за обслуживание
Максимальный доход
Локо-Банк
Дебетовая карта
  • до 5,25% на остаток
  • до 1% кэшбэка на всё
  • 0-499₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru