Банковский счёт — что это такое?

Сегодня практически невозможно найти человека, который к настоящему моменту не успел обзавестись счётом в банке. Ведь для проведения любых безналичных платежей или получения выплат клиенту обязательно необходимо иметь банковский счёт. Оформление карт или депозитов также сопровождается открытием отдельного счёта. Основные особенности данного термина рассмотрены в текущей статье.

Что такое банковский счёт?

Банковский счёт — это инструмент, предназначенный для учёта денежных средств клиента. Оформляется на основании договора с банком, при этом в обязательства кредитной организации входит его открытие, ведение и обслуживание. Также по поручению владельца счёта банк обязан:

• осуществлять перечисления в пользу других физических и юридических лиц;
• зачислять поступившие переводы;
• в случае необходимости в любое время вернуть внесённые средства клиенту путём выдачи наличных;
• закрыть счёт.

За проведение указанных операций кредитная организация может взимать комиссию в соответствии со своими тарифами. В то же время за использование средств клиента банк обязуется выплачивать проценты (данное условие касается депозитов). Согласно Гражданскому Кодексу РФ, граждане России могут иметь сколько угодно счетов в отечественных и зарубежных финансовых учреждениях.

Виды банковских счетов

Банковские счета подразделяются на множество видов и подвидов в зависимости от выбранного признака. Они различаются по типам валюты, целевому назначению, функционалу (с возможностью частичного снятия и пополнения) и сроку (бессрочные, срочные и до востребования). Также банковские счета можно разделить на 2 большие группы в зависимости от того, кто является их владельцем — физические или юридические лица.

Счета, открытые на имя частного лица, классифицируются следующим образом:

1. Текущие — предназначены для хранения собственных средств клиента и получения различных выплат. Как правило, не имеют срока действия и неснижаемого остатка, поэтому по ним можно в любое время проводить расходные и приходные операции. Комиссия за обслуживание не предусмотрена.
2. Карточные — открываются при оформлении дебетовой банковской карточки и используются для зачисления выплат (пенсия, заработная плата, пособия), оплаты покупок, совершения денежных переводов. В некоторых банках по таким продуктам предусмотрено начисление процентов и списание комиссии за обслуживание. Оформление кредитной карты также сопровождается открытием карточного счёта. Когда срок действия карточки заканчивается, банк осуществляет её перевыпуск с возможной сменой номера. Реквизиты картсчёта при этом не меняются (и в отличие от карты, он имеет неограниченный срок).
3. Ссудные — предназначены для учёта остатка задолженности по кредиту. Возврат заёмных средств осуществляется на ссудный счёт.
4. Депозитные или сберегательные — их основной функцией является накопление средств и получение процентного дохода. Открываются бесплатно, но обычно имеют ограниченный функционал и определённый срок действия.

Стоит отметить, что средства физических лиц, размещённые на текущих, карточных и депозитных вкладах, застрахованы государством на сумму 1 400 000 рублей. Возмещение выплачивается в случае признания банка банкротом или отзыва у него лицензии.

Банковские счета для предприятий могут быть расчётными, аккредитивными, субрасчётными и бюджетными. При регистрации юрлица открытие расчётного счёта является обязательной процедурой.

Как нумеруются банковские счета?

Номер счёта в банке состоит из 20 цифр. Это не случайный набор чисел, так как все его составляющие разбиты на определённые группы. Каждая группа отражает ту или иную характеристику счёта. Всего их выделяют 5:

1. Первые 3 символа обозначают принадлежность счёта (например, счета физлиц, государственных компаний, частных предприятий). Далее по порядку идут ещё 2 цифры, позволяющие конкретизировать специфику деятельности владельца (на примере юрлиц — это некоммерческие компании, организации финансового сектора, на примере физлиц — резиденты или нерезиденты).
2. Вторая группа состоит из 3-х знаков, которые характеризуют валюту счёта.
3. Третья группа представлена лишь одним символом. Это ключ счёта, который не имеет существенной значимости. Основная его функция заключается в проверке правильности набора номера при ручном вводе.
4. Ещё 4 цифры указывают на подразделение банка, в котором был открыт счёт.
5. Заключительные 7 символов определяются в соответствии с учётной политикой обслуживающего банка.

Структура банковского счёта регламентирована Центральным Банком. Значения символов, входящих в первую и вторую группы, определены специальным классификатором. Например, счета предприятий и ИП всегда начинаются с цифр 407, а частных клиентов — с 408. Если вторая группа знаков содержит цифры 810, то это значит, что вклад открыт в рублях, 840 — в долларах, 978 — в евро.

Как узнать номер своего банковского счёта?

Чтобы организация могла перечислить средства на счёт, получателю необходимо предоставить его реквизиты. Помимо номера, при совершении перевода также потребуется уточнить название и БИК банка. Все указанные сведения можно выяснить следующим образом:

1. При посещении банковского офиса. Ответственный менеджер предоставит документ установленного образца с реквизитами счёта. Услуга предоставляется бесплатно. При себе надо иметь паспорт.
2. При обращении на телефонную горячую линию. Так как номер счёта является конфиденциальной информацией, оператор колл-центра может уточнить у клиента паспортные данные и кодовое слово. После подтверждения личности звонящего сотрудник сообщит необходимые сведения или вышлет реквизиты счёта на электронную почту владельца.

Также клиент может узнать банковский счёт при наличии доступа в личный кабинет. В интернет-банке или мобильном приложении необходимо перейти в меню счёта и выбрать раздел «Детальная информация».