Платёжная система Payoneer

Платёжная система Payoneer

Данный сервис предназначен для обслуживания международных расчётов. Платёжная система Payoneer пользуется спросом у предпринимателей, фрилансеров, вебдизайнеров и инвесторов по всему миру. Основной целью деятельности компании является обеспечение взаимодействия между заказчиками и исполнителями из разных стран, а также финансовое сопровождение международных сделок. В текущем обзоре представлены условия использования сервиса, его преимущества и недостатки.

Содержание

Что такое Payoneer?

Описание платёжной системы Payoneer

Платёжная система Payoneer представляет собой инновационный сервис, предназначенный для совершения международных переводов. Все операции проводятся через онлайн-платформу. Услугами системы Payoneer пользуются как частные лица или предприниматели, так и ведущие международные корпорации (Google, Upwork, Airbnb, Getty Images и другие).

Компания была основана в 2005 году. Её штаб-квартира находится в Нью-Йорке, а в нескольких странах мира функционирует ещё 14 представительств.

Статистические факты о компании Payoneer на сегодняшний день выглядят следующим образом:

  • территория действия платформы охватывает более 200 стран мира, включая Россию, Казахстан, Беларусь и Украину;
  • на ресурсе зарегистрировано более 4 000 000 пользователей;
  • отправление и получение переводов осуществляется в 150 валютах разных стран;
  • платформа поддерживает более чем 35 языков.

По данным рейтинга Inc. 5000, Payoneer входит в ТОП-100 наиболее активно развивающихся компаний мира, работающих в сфере финансовых услуг.

Возможности платёжной системы Payoneer

Пользователи сервиса могут отправлять и получать международные платежи в режиме онлайн. Средства выводятся на счёт или пластиковую дебетовую карту Payoneer MasterCard, которая доставляется клиенту через 2-3 недели после регистрации на платформе.

Более подробно возможности системы в разрезе разных категорий клиентов рассмотрены в следующей таблице.

Категории пользователей Перечень доступных услуг
Фрилансеры Получение вознаграждения за работу, в том числе от зарубежных компаний.
Интернет-магазины, онлайн-продавцы Проведение и отслеживание платежей в адрес иностранных поставщиков, получение оплаты (даже при условии отсутствия счёта в банках стран Европы и США).
Стоковые фотографы Получение гонораров от фотоагентств из любой точки мира.

Международные компании и торговые площадки с помощью платформы Payoneer могут проводить массовые выплаты своим контрагентам (исполнителям, специалистам или поставщикам).

Как получать платежи?

Для пользователей платформы предусмотрено несколько способов получения средств. Выбор варианта зачисления перевода зависит от деталей операции (например, есть ли у отправителя аккаунт Payoneer).

Основные способы получения платежей

Global Payment Service

С помощью услуги Global Payment Service клиенты компании Payoneer могут получать переводы от своих партнёров из США и Европы, не имея при этом собственного счёта в иностранном банке. В рамках данного сервиса пользователю предоставляется доступ к американским банковским счетам, открытым в разных валютах.

Для получения выплаты необходимо:

  1. Зарегистрироваться на сервисе Payoneer и уточнить информацию о счёте в нужной валюте. Письмо с платёжными реквизитами (название банка, тип и номер счёта) приходит на электронную почту.
  2. Сообщить контрагенту данные счёта. Средства будут отправлены на указанные реквизиты простым банковским переводом. Зачисление осуществляется непосредственно на аккаунт Payoneer.
  3. Вывести деньги доступным способом.

Средства, поступившие на счёт таким образом, автоматически отображаются в личном кабинете системы Payoneer, что существенно упрощает расчёты с зарубежными партнёрами.

Массовые выплаты от партнёров Payoneer

Компания Payoneer сотрудничает с ведущими мировыми фриланс-площадками, биржами стоковых фотографий, платформами электронной коммерции и партнёрского маркетинга. В число наиболее крупных партнёров сервиса входят такие компании, как:

  • Upwork;
  • Amazon;
  • Fiverr;
  • Airbnb;
  • Getty Images.

Если пользователь работает на какой-либо из указанных платформ, то в качестве способа оплаты своего труда он может выбрать перечисление средств через систему Payoneer. Это позволит получать переводы на свой аккаунт от неограниченного количества компаний.

Billing Service

С помощью биллинг-сервиса пользователь имеет возможность получать оплату за предоставленные товары или услуги напрямую от своих контрагентов. Отправитель может даже не иметь аккаунта Payoneer и совершать платежи любым удобным для него способом (с кредитной или дебетовой карты, посредством банковских переводов или электронных чеков).

Процедура получения средств через биллинг-сервис включает следующие этапы:

  1. Клиент должен авторизоваться в системе и выбрать опцию «Запрос платежа» (Request a Payment).
  2. Далее следует ввести необходимую сумму и отправить запрос контрагенту.
  3. Получатель товара и услуги должен оплатить выставленный счёт, после чего средства будут зачислены на аккаунт клиента.

В общей сложности данная операция занимает не более 5 минут.

Как вывести деньги?

Чтобы получить неограниченный доступ к средствам, размещённым на балансе аккаунта Payoneer, необходимо оформить заявку на вывод денег. Для этого следует предпринять следующие действия:

  1. В личном кабинете добавить реквизиты своего счёта, открытого в местном банке (карточного или текущего).
  2. Убедиться, что перевод поступил на баланс аккаунта Payoneer.
  3. Оформить запрос на вывод денег в национальной валюте на указанный счёт.

Зачисление средств осуществляется в течение 2-3 дней. Комиссия за перевод составляет 2 доллара США. Также деньги с аккаунта можно вывести с помощью карточки Payoneer MasterCard (снять наличные в банкомате или оплачивать товары и услуги в торговых точках).

Регистрация аккаунта в Payoneer

Как зарегистрировать аккаунт в системе Payoneer?

Чтобы стать пользователем платформы Payoneer, клиенту необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте системы. Онлайн-форма заполняется латинскими буквами и включает 4 этапа:

  1. Начало регистрации. Сначала следует выбрать категорию клиента (частное лицо или компания). Физические лица должны указать фамилию и имя, адрес электронной почты и дату рождения. Если аккаунт регистрируется юридическим лицом, то в анкету необходимо ввести сведения о компании (название, вид деятельности, веб-сайт, имя, фамилия и дата рождения уполномоченного представителя, адрес электронной почты).
  2. Контактные данные. На этом этапе частным лицам потребуется указать адрес постоянной регистрации, включая почтовый индекс, и номер стационарного или мобильного телефона. Представители компаний должны ввести юридический адрес организации и рабочий телефон.
  3. Детали безопасности. В данном блоке необходимо придумать собственный пароль, выбрать секретный вопрос из предложенного списка и указать ответ на него. Далее частным лицам потребуется выбрать тип удостоверения личности (внутренний или заграничный паспорт), ввести его номер и дату рождения. Корпоративным клиентам на данном этапе понадобится указать реквизиты учредительных документов.
  4. Банковские реквизиты. Здесь необходимо ввести данные своего счёта, открытого в местном банке. В будущем клиент при желании сможет поменять указанные реквизиты и выводить деньги на другую карту или счёт.

После заполнения всех полей клиенту на электронную почту придёт письмо с подтверждением регистрации. Для завершения процедуры создания аккаунта необходимо перейти по вложенной ссылке.

Сразу после регистрации клиент не сможет полноценно использовать все возможности платформы. Чтобы получить доступ к ним, необходимо верифицировать аккаунт (подтвердить свою личность). Для этого потребуется добавить в личный кабинет сканкопию общегражданского или заграничного паспорта. Проверка данных обычно занимает от 3 до 5 дней.

Payoneer в России

Для пользователей из России не существует ограничений касательно использования данной платформы. Клиенты Payoneer могут беспрепятственно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться картой в торгово-сервисных точках на территории Российской Федерации.

Многие пользователи услуги Global Payment Service, зарегистрированные в РФ, задаются вопросом, не следует ли декларировать наличие зарубежного банковского счёта в налоговом органе. Согласно разъяснениям, полученным от специалистов компании Payoneer, в этом нет необходимости. Система платежей устроена таким образом, что клиент лишь получает доступ к консолидированному счёту, который открыт не на его имя. Поэтому клиенту не нужно сообщать в налоговую сведения о счёте Payoneer.

Карта Payoneer MasterCard

После регистрации аккаунта клиенту должно прийти электронное письмо о выпуске пластиковой карты Payoneer MasterCard, счёт которой привязывается к балансу платформы. Конверт с пластиком и кодом активации будет доставлен на указанный почтовый адрес. Полученный код необходимо ввести в личном кабинете платформы Payoneer для разблокировки карточки.

Полученный пластиковый носитель обладает следующими характеристиками:

  • тип карты — именная с эмбоссированными (выпуклыми) символами;
  • срок действия — 3 года;
  • стоимость годового обслуживания — 29,95 долларов США;
  • ведение счёта осуществляется в долларах США;
  • за перевыпуск карточки в случае утери взимается комиссия в размере 12,95 долларов США;
  • сервис СМС-уведомлений отсутствует (историю операций можно просматривать в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении Payoneer);
  • в сутки можно провести не более 9 расходных транзакций, включая снятие наличных и оплату покупок;
  • максимальная сумма средств на карте составляет 10 000 долларов США.

За выдачу наличных в банкоматах взимается плата в размере 3,15 долларов за операцию. Банк, через который проводится обналичивание, может дополнительно списать собственную комиссию. Например, при снятии в долларах через банкоматы Тинькофф Банка берётся фиксированная плата — 5% от суммы. Если получать наличные через устройства Альфа-Банка, размер комиссии будет зависеть от суммы операции (при выдаче от 2 000$ плата составит 30$, до 1 000$ — 15$, до 700$ — 10$).

Максимальная сумма снятия в сутки составляет 2 500 долларов США. Однако в большинстве банкоматов российских банков отсутствует возможность снять такую сумму единовременно.

Пластик не поддерживает опцию бесконтактных платежей PayPass. Технология 3D Secure также отсутствует, то есть картой не получится оплачивать покупки на сайтах, где необходимо подтверждать платежи по коду из СМС.

Преимущества и недостатки системы

Плюсы и минусы Payoneer

Данный сервис пользуется популярностью у миллионов клиентов по всему миру. Платформа характеризуется выгодными тарифами и расширенными возможностями для пользователей. К другим преимуществам платёжной системы Payoneer можно отнести:

  1. Возможность получения выплат от иностранных компаний любой величины и клиентов, проживающих за рубежом. Благодаря наличию аккаунта Payoneer пользователю нет необходимости открывать счёт в банке для зачисления переводов.
  2. Безопасность платежей. Инновационная платформа оснащена современными методами защиты данных, передача конфиденциальных сведений третьим лицам исключена.
  3. Мгновенная обработка операций. Платёж зачисляется уже в течение нескольких минут после отправки.
  4. Служба поддержки клиентов в режиме 24/7. Пользователи из РФ могут получить консультацию специалистов на русском языке. Для взаимодействия с оператором предусмотрено несколько способов (звонок на горячую линию, онлайн-чат, форма обратной связи на сайте, официальный блог).
  5. Наличие пластиковой карты, привязанной к аккаунту системы. Клиенты могут в любое время вывести полученные средства через банкомат или расплатиться карточкой в магазине.

Услугами данного сервиса пользуются ведущие фриланс-биржи и интернет-магазины, что существенно упрощает процесс сотрудничества с ними для исполнителей и частных лиц.

В числе недостатков платформы можно назвать высокую стоимость годового обслуживания карты и невыгодные условия снятия наличных в банкоматах. За неправильный ввод ПИН-кода к расходам клиента добавляется дополнительная комиссия в размере 1 доллара США за каждую ошибочную операцию.

Отзывы пользователей о Payoneer

На официальном сайте компании представлены реальные отзывы действующих клиентов. По большей части это интернет-предприниматели, фрилансеры и владельцы онлайн-магазинов. Они сообщают о своём положительном опыте использования данного сервиса, указывая на следующие плюсы:

  • быстрый вывод средств на банковский счёт;
  • комфортные расчёты с клиентами с помощью биллинг-сервиса;
  • более выгодные тарифы по сравнению с традиционными банковскими переводами.

Если рассматривать отзывы клиентов на российских сайтах, то здесь можно встретить и отрицательные мнения. Это связано с тем, что минимальная сумма вывода средств на банковский счёт составляет 200 долларов США, что не очень удобно для пользователя с небольшим уровнем дохода. Учитывая это условие и высокую комиссию за обслуживание карточки, можно сделать вывод, что система Payoneer не слишком подходит для обычных фрилансеров, которые зарабатывают менее 500 долларов в месяц.

Видео по теме