Что такое электронный кошелёк?

Ольга Иванова
Автор статьи: Ольга Иванова
Что такое электронный кошелёк?

Электронные или цифровые кошельки — это популярный платёжный инструмент, которым сегодня в повседневной жизни постоянно пользуется 1/3 населения планеты. Такие системы платежей характеризуются огромным разнообразием. Как выбрать наиболее подходящий кошелёк, какие типы инструментов бывают, какой из них будет удобен в каждой конкретной ситуации — разбираемся в сегодняшнем материале.

Зачем нужен электронный кошелёк?

Электронные (цифровые) кошельки в той или иной форме существуют уже много лет, но в последнее время эта технология стала важной частью мировой платёжной системы. Электронный кошелёк — это специализированный платёжный сервис, который позволяет оплачивать покупки и совершать денежные переводы. Операции обычно проводятся через мобильное приложение или веб-версию сервиса.

Цифровые кошельки не только проще в использовании, чем пластиковые карты, но и обычно считаются более безопасными. Даже в случае утери смартфона с привязанным электронным кошельком его можно тут же заблокировать. К тому же взломать кошелёк намного сложнее, чем узнать код блокировки самого смартфона.

Принцип работы кошельков основан на использовании специального программного обеспечения. Такое ПО, как правило, применяется через мобильное приложение на смартфоне, но также может использоваться в различных других форматах, например, на персональном компьютере. Мобильная версия цифрового кошелька на сегодняшний день является самой популярной.

Как правило, все электронные кошельки работают с системными терминалами торговой точки (POS), которые совместимы с приложением. Некоторые POS-системы также позволяют платить с использованием технологии Magnetic Secure Transmission.

Для оплаты достаточно лишь поднести свой смартфон к торговому терминалу. Также можно оплатить товар или услугу напрямую через приложение. Некоторые банкоматы также поддерживают данную опцию — в таких устройствах также можно снимать наличные с помощью смартфона.

Виды электронных кошельков

Какие бывают виды электронных кошельков?

В настоящий момент на практике чаще всего используются электронные кошельки 3-х основных типов:

  • анонимные;
  • именные;
  • идентифицированные.

Анонимный электронный кошелёк не предусматривает использование каких-либо персональных данных пользователя. Для активации приложения достаточно при регистрации указать адрес электронной почты.

Здесь, как вариант, можно рассмотреть электронный кошелёк типа Venmo. Платформа данного платёжного сервиса напоминает социальную сеть и позволяет легко и безопасно переводить деньги между пользователями. Основное преимущество, которое делает это приложение таким востребованным — это возможность легко начать работу даже неподготовленному пользователю. Всё, что нужно для регистрации — это адрес электронной почты.

Именные кошельки предусматривают полную идентификацию пользователя при его регистрации и при осуществлении финансовых транзакций. Для доступа к приложению обычно используется двухфакторная аутентификация (например, постоянный пароль плюс код из СМС). К данной категории относится сервис «eWallet». Приложение содержит не только информацию о кредитных и дебетовых картах пользователя, но и другие важные данные (реквизиты паспорта, сведения о страховом полисе).

Идентифицированный или персонифицированный кошелёк имеет расширенный функционал (повышенный лимит на платежи и денежные переводы, возможность снятия наличных). Для получения такого статуса пользователь, как правило, должен подтвердить личность в офисе оператора электронных денежных средств. К таким организациям относятся лицензированные банки и небанковские кредитные организации, которые являются представителями международных платёжных систем денежных переводов.

Как завести электронный кошелёк?

Для того, чтобы приобрести электронный кошелёк, достаточно придерживаться следующего алгоритма:

  1. Выбрать подходящий по функциям электронный кошелёк из официального магазина приложений (например, Google Play или App Store). Можно перейти на официальный сайт платёжной системы и скачать приложение непосредственно отсюда.
  2. Произвести первичную регистрацию, следуя инструкции в приложении.
  3. Активировать кошелёк. Обычно это делается с помощью пароля из СМС.
  4. Перечислить денежные средства с карты или банковского счёта в электронный кошелёк.

Преимущества и недостатки электронных кошельков

Главные плюсы и минусы электронных кошельков

Если говорить о преимуществах электронных кошельков любого типа, то, кроме чисто объективного удобства, к ним можно отнести:

  1. Мгновенность платежей. Можно осуществить транзакцию в течение нескольких секунд.
  2. Универсальность. Кошелёк можно использовать для оплаты товаров и услуг в торговых точках, а также в интернет-магазинах и на онлайн-площадках различного формата.
  3. Мобильность. Пользователь не привязан к конкретному месту, достаточно иметь доступ в интернет. Причём немало приложений для кошельков работают во многих странах.
  4. Безопасность. Система криптографической защиты позволяет надежно защитить средства клиента, которые находятся на счёте электронного кошелька.

Что касается недостатков, то к ним можно отнести 2 параметра:

  • утеря кода доступа может лишить возможности пользования счётом (по крайней мере, на его восстановление потребуется определённое время);
  • средства, размещённые на электронном кошельке, не попадают под действие Системы страхования вкладов физических лиц.

В целом, резюмируя всё сказанное, можно сделать вывод, что эра электронных платежных систем находится ещё только в самом начале своего развития. По мнению экспертов, следующим этапом в данном направлении станет повсеместное использование криптовалютных кошельков.

Лучшие кэшбэк-карты 2022
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта
  • до 15% кэшбэка
  • до 4% на остаток
  • 0-99₽ за обслуживание
Opencard
Открытие
Дебетовая карта
  • до 2,5% кэшбэка на всё
  • до 7% на остаток
  • 0₽ за обслуживание
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
  • до 5% кэшбэка
  • до 5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Автор публикации:
Ольга Иванова
Ольга Иванова
Эксперт в области банковских продуктов — дебетовых и кредитных карт, кэшбэк-программ, удалённых сервисов. К команде авторов информационного портала mnogo-kreditov.ru присоединилась в январе 2019 года. Подробнее об авторе.