В РФ могут ограничить срок действия льготной ставки по Семейной ипотеке 15 годами
В России готовятся масштабные изменения программы Семейной ипотеки. Согласно проекту новых правил, льготная процентная ставка будет действовать только в течение первых 15 лет после оформления кредита. По истечении этого срока заёмщикам придётся перейти на ставку, привязанную к рыночным условиям. Одновременно планируется изменить размеры ставок, лимиты кредитования и порядок государственной поддержки банков.
Как следует из документа, направленного кредитным организациям, государство намерено сократить период субсидирования ипотечных кредитов для семей с детьми. Сейчас заёмщики могут пользоваться льготной ставкой на протяжении всего срока кредита, однако в будущем этот срок может быть ограничен 15 годами для договоров, заключённых после 1 июля 2026 года.
После завершения льготного периода ставка будет рассчитываться по новой формуле. Для покупки жилья она составит ключевую ставку Банка России плюс 2 процентных пункта, а для строительства индивидуального дома — ключевую ставку плюс 2,5 процентного пункта. Так, если через 15 лет ключевая ставка окажется на уровне 7,5-8%, процент по ипотеке может увеличиться до 9,5-10,5% годовых.
Кроме того, более высокую ставку смогут установить заёмщикам, которые не зарегистрируются по месту жительства в установленный срок (271 день) после получения кредита. В таком случае ставка может быть повышена до уровня ключевой ставки Банка России плюс 3-3,5 процентного пункта.
Одновременно власти планируют изменить размер компенсаций, которые банки получают из бюджета за выдачу льготной ипотеки. Сейчас субсидия рассчитывается по формуле «ключевая ставка плюс 3,5 процентного пункта», однако предлагается уменьшить её до «ключевая ставка плюс 2 процентных пункта» или до 2,5 процентного пункта для кредитов на индивидуальное жилищное строительство. Это может сделать выдачу Семейной ипотеки менее выгодной для банков и привести к более строгой оценке потенциальных заёмщиков.
Серьёзно изменятся и сами условия программы. Размер процентной ставки будет зависеть от региона проживания семьи и количества детей. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставки могут составить 12% для семей с одним ребёнком, 10% — с двумя детьми, 8% — с тремя, 6% — с четырьмя и 4% — для семей с пятью и более детьми. В остальных регионах они будут на два процентных пункта ниже. При этом для семей, готовых внести первоначальный взнос в размере не менее половины стоимости жилья, сохранят возможность оформления кредита по ставке 6% независимо от количества детей и региона покупки недвижимости.
Планируется также пересмотреть максимальные суммы кредитов. Как следует из документа, для столичных регионов лимит составит не более 12 миллионов рублей для семей с одним ребёнком, до 15 миллионов рублей для семей с двумя детьми и до 18 миллионов рублей для семей с тремя и более детьми. В остальных субъектах РФ максимальный размер займа составит не более 6 миллионов рублей для семей с одним ребёнком, до 8 миллионов рублей с двумя детьми и до 10 миллионов рублей с тремя и более.
Ещё одной особенностью станет возможность снижения ставки по мере увеличения семьи. После рождения второго и последующих детей условия кредита смогут пересматриваться в сторону улучшения.
Эксперты отмечают, что главной причиной реформы является высокая нагрузка на федеральный бюджет. В последние годы государство компенсировало банкам значительную часть процентной ставки по льготным ипотечным программам. При нынешнем уровне ключевой ставки расходы на поддержку ипотеки остаются значительными, а дефицит бюджета вынуждает власти искать способы их сокращения.
Специалисты предупреждают, что новые условия могут сделать Семейную ипотеку менее доступной. Ограничение льготного периода и повышение ставок способны увеличить ежемесячные платежи, что снизит число одобренных заявок. По оценкам участников рынка, право на льготный кредит могут потерять миллионы семей, прежде всего семьи с одним ребёнком.
В то же время эксперты считают, что ужесточение программы может охладить спрос на жильё и замедлить рост цен на недвижимость. Однако для строительной отрасли это означает риск снижения продаж новостроек и сокращения темпов ввода нового жилья в ближайшие годы.
- до 15% кэшбэка
- до 11% дохода по счёту
- 0-99₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 16% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 17% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
