ЦБ усилит ограничения на выдачу рискованных потребительских и автокредитов
Банк России принял решение ужесточить значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) для отдельных категорий розничных кредитов, чтобы сдержать рост наиболее рискованных займов. Новые требования коснутся необеспеченных потребительских кредитов, нецелевых кредитов под залог недвижимости, а также кредитов под залог автомобиля.
Как отмечается в сообщении регулятора, новые ограничения направлены на сокращение объёмов кредитования заёмщиков с высокой долговой нагрузкой и длительными сроками погашения. По мнению ЦБ, это позволит ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования.
По данным Банка России, во втором квартале 2026 года портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился на 2,8%, главным образом благодаря росту выдачи займов наличными. При этом доля проблемной задолженности практически не изменилась: на 1 июля она составила 13,2% против 13,1% тремя месяцами ранее.
Доля кредитов с просрочкой более 30 дней к третьему месяцу после выдачи достигла 0,7% по займам наличными, оформленным в апреле, и 2,4% по кредитным картам. Регулятор указывает, что качество обслуживания новых займов может ухудшиться, если реальные доходы населения будут расти медленнее.
В ипотечном сегменте ситуация остаётся стабильной. За квартал портфель ипотечных кредитов на покупку жилья в многоквартирных домах вырос на 2,2%, а кредитов на индивидуальное жилищное строительство — на 3,2%. Доля ипотек с просрочкой свыше 30 дней спустя девять месяцев после выдачи составила всего 0,6%, что на 0,5 процентного пункта ниже показателя годом ранее.
Наиболее рискованные ипотечные кредиты по-прежнему занимают небольшую часть рынка: во втором квартале лишь 4% новых ипотек были выданы заёмщикам с показателем долговой нагрузки выше 80%, а кредиты с первоначальным взносом менее 20% составили около 1% выдач.
Портфель автокредитов за квартал увеличился на 1,7%, тогда как доля проблемной задолженности сохранилась на уровне 4,5%. В ЦБ подчеркнули, что, несмотря на ускорение кредитования в отдельных сегментах, признаков перегрева на рынке пока не наблюдается.
Макропруденциальные лимиты применяются Банком России с начала 2023 года. Они ограничивают долю наиболее рискованных кредитов, которые банки и микрофинансовые организации вправе выдавать заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Изначально такие требования распространялись только на необеспеченные кредиты и кредитные карты, однако позже были расширены на ипотеку с низким первоначальным взносом, автокредиты и кредиты наличными под залог имущества.
Во втором квартале 2026 года фактическая доля рискованных выдач уже приблизилась к установленным лимитам. Так, кредиты заёмщикам с показателем долговой нагрузки свыше 50% составили 16% новых необеспеченных потребительских кредитов при действующем ограничении в 18%. С четвёртого квартала максимальный уровень будет снижен до 15%.
Аналогичные изменения коснутся кредитов под залог автомобиля: сейчас доля таких выдач составляет 17% при лимите 18%, который также сократится до 15%. Для кредитов под залог недвижимости фактическая доля таких выдач составляет 20%, а действующий лимит — 18%. С четвёртого квартала он также будет снижен до 15%.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
