Россельхозбанк — рефинансирование кредитов в 2020 году
Услуга перекредитования взятых ранее займов — одна их самых востребованных у населения банковских программ. Это оптимальное решение материальных проблем для тех граждан, у кого они носят временный характер. Чтобы выйти из затруднительной ситуации с наименьшими потерями, достаточно провести рефинансирование в Россельхозбанке, избавив себя от неподъёмных процентов и платежей, имеющихся одновременно в нескольких кредитных учреждениях. Как работает эта услуга на практике, давайте разбираться.
Что такое рефинансирование?
Под данным термином следует понимать процедуру, в результате проведения которой клиент взятые ранее денежные займы нескольких финансовых учреждений добровольно переводит в один, более удобный для него банк. В результате таких действий человек получает возможность сэкономить на переплатах — как правило, при рефинансировании проценты несколько ниже, чем были предложены предыдущими кредитами. Кроме того, такой способ отдавать долги удобнее — все платежи сводятся к одному. Чтобы получить такую услугу, заёмщику достаточно просто убедить компанию в том, что данная финансовая нагрузка ему по силам и не вызывает материальных затруднений.
Читайте также: Что такое рефинансирование кредита?
Можно ли рефинансировать кредит в Россельхозбанке?
Россельхозбанк, стараясь быть более привлекательным в глазах своих потенциальных пользователей, предлагает услугу потребительского рефинансирования физических лиц по более выгодным условиям, чем это делают другие коммерческие организации. Однако новая ссуда станет доступна только при отсутствии просрочек и неоплаченных долгов, даже если речь идёт о других кредиторах.
Все из предложенных клиентам программ по-своему выгодны. При этом каждая из них имеет свои требования к заёмщику и индивидуальные процентные ставки. По мере погашения долга компания может снизить величину переплаты или предоставить плательщику другие дополнительные преференции.
Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков
Рефинансирование потребительских кредитов данная компания осуществляет независимо от того, в каком конкретно банке были взяты предыдущие займы. Принцип проведения процедуры и процентные ставки также не имеют привязки к месту взятия долга, попадающего под перекредитование. Главное, чтобы характер договорных обязательств соответствовал одному из следующих направлений:
- Автокредит.
- Ипотека.
- Кредитные пластиковые карты.
- Потребительские займы, не имеющие обеспечения.
Обратите внимание! Чтобы компания взяла на себя обязательства других банков, в их договорах не должно быть пункта о каких-либо ограничениях на предмет досрочного погашения кредитных средств, иначе передать долги третьему лицу не получится.
Читайте также: Как объединить несколько кредитов в один?
Условия перекредитования
В 2020 году условия рефинансирования в Россельхозбанке для заёмщиков, желающих распрощаться с долгами в других компаниях, выглядят следующим образом:
- Единственно возможная валюта проведения операции — российский рубль.
- Предельное число текущих кредитных обязательств — не более трёх.
- Совокупный долг — не выше 750 тысяч рублей. Если человек на момент подачи заявления о перекредитовании уже является активным пользователем банка — эта сумма может быть увеличена вдвое. Если клиент исправно платит текущие взносы и в течение последнего календарного года не имеет ни одной просрочки, в некоторых случаях компания рассматривает возможность увеличения суммы до 3 миллионов.
- Предельно допустимый период рефинансирования зарплатным пользователям — 7 лет, остальным категориям граждан — не более 60 месяцев.
- Для предоставления денежных средств по программе рефинансирования компания комиссионные сборы не начисляет — это является одним из приоритетных направлений финансовой политики учреждения.
- Всю денежную сумму клиент получает на руки в полном объёме. Возможно безналичное перечисление средств на текущие счета других коммерческих организаций.
- Услуга открывает перед пользователем перспективу запросить несколько большую сумму, чем требуется для закрытия ранее действующих договорных обязательств. Это очень удобно для тех лиц, кто испытывает временные, но серьёзные материальные затруднения.
- Принцип возврата взятых в долг денег осуществляется как дифференцированно, так и аннуитентно — выбор банк всегда оставляет за человеком.
- Если клиент изыскал возможность вернуть всю сумму раньше даты, установленной договором, комиссионный сбор на эту сумму начислен не будет.
- Дополнительный пакет услуг, в том числе и оформление страхового полиса, который большинство компаний считают обязательным, здесь не требуется и не сможет послужить мотивом для отказа в проведении сделки рефинансирования.
- Время рассмотрения заявки — трое суток. В течение этого срока комиссия рассмотрит все документы и примет решение, о чём незамедлительно сообщит заявителю.
Читайте также: Лучшие банки для рефинансирования кредита.
Процентная ставка
Преимуществом проведения данной процедуры именно в Россельхозбанке являются более низкие, в сравнении с конкурирующими организациями, ставки по процентным начислениям. Как показывает практика, выгода в сравнении с предыдущими кредитами составляет около 2%. Если клиент добровольно оформит страховой полис, ему удастся сэкономить на процентах дополнительно 4,5 пункта. Минимальная ставка в этом случае будет от 10% годовых, а при стандартном перекредитовании (без страховки) — не ниже 14,5%.
Справка! Ставка может быть самостоятельно увеличена компанией в том случае, если заёмщик своевременно не предоставит информацию о целевом распределении взятых в долг денег. Размер повышения может доходить до 3%.
Требования к заёмщику
Чтобы руководство компании одобрило заявку на перекредитование, потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возрастные ограничения — заявитель не может быть моложе 23 лет и старше 65;
- наличие российского паспорта и постановка на регистрационный учёт — временный или постоянный;
- непрерывный стаж официального трудоустройства на одном месте для зарплатной категории пользователей не менее полугода, а общий трудовой стаж — не меньше пяти лет (для физических лиц, не относящихся к данной группе, совокупная трудовая занятость за предыдущее пятилетие — не менее 12 месяцев до даты подачи прошения в данное учреждение);
- лица, осуществляющие ЛПХ (личное подсобное хозяйство), должны предоставить журнал с отметкой о проведении хозяйственной деятельности датой не позднее одного года до момента оформления заявления для последующего перекредитования;
- для вычисления максимально возможной суммы денежных средств учитывается весь совокупный доход человека — заработная плата, дополнительные подработки, аренда недвижимости, автомобиля, частная практика;
- ни на одном из договорных обязательств, которые возьмёт на себя компания после проведения процедуры, не должно быть пролонгации (либо ранее имевшей место реструктуризации);
- кредитная история клиента обязана быть безупречной.
Если хотя бы одно из приведённых требований не будет соблюдено, организация вправе отказать заявителю без уведомления его о мотивах такого решения.
Читайте также: Почему банки отказывают в кредите?
Перечень документов
В 2020 году для проведения процедуры перекредитования банком заявлен к рассмотрению следующий пакет документов:
- российский паспорт кандидата на получение денежных средств;
- выписка 2 НДФЛ — бланк установленного образца;
- все кредитные соглашения, подлежащие рефинансированию;
- выписки из коммерческих компаний о текущих долгах по договорам и начислении штрафов, пени и неустойки — если они присутствуют;
- паспорта и справки о доходах лиц, выступающих в качестве поручителей;
- заявление-анкета.
Сразу же после получения средств заёмщику следует погасить все ранее существующие финансовые обязательства и предоставить в банк документы, подтверждающие данный факт. Если средства будут потрачены на другие цели, договор будет расторгнут в одностороннем порядке без предварительного согласования с нарушителем обязательств.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Компания предоставляет возможность ипотечного рефинансирования по нескольким льготным программам. При этом каждая кандидатура и способ проведения процедуры рассматриваются индивидуально. Условия действуют стандартные. Главное, чтобы полученные деньги шли только под ипотечное погашение долга — это может быть как квартира в новом доме, так и вторичный жилой фонд. Минимум, что может предложить компания — 100 000 рублей. Максимум — 2 миллиона под квартиру и 5 под частное строительство. Срок, в течение которого нужно вернуть долги — не более 30 лет. В качестве гарантии организация требует наличия закладной. До того момента, пока деньги не будут возвращены в полном объёме, недвижимое имущество будет являться залоговой собственностью кредитора.
Читайте также: Как рефинансировать ипотеку — лучшие предложения.
Пошаговое руководство
Пошаговый алгоритм действий заёмщика выглядит так:
- человек обращается в банк, подаёт соответствующее заявление и необходимый пакет бумаг;
- комиссия рассматривает все документы, проводит их проверку и принимает решение;
- если оно положительное, заключается договор между клиентом и Россельхозбанком на предмет передачи последнему всех договорных обязательств клиента, взятых им ранее в других финансовых компаниях;
- клиент получает деньги и производит компенсацию всех долгов;
- средства перечисляются по новому кредитному соглашению в рамках действия текущего графика платежей.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка