Кредит под залог недвижимости от Тинькофф Банка
Клиентам Тинькофф Банка предоставляется возможность быстро получить крупную сумму при оформлении кредита под залог квартиры. Деньги можно потратить на абсолютно любые цели, документальное подтверждение дохода не требуется. В сегодняшнем обзоре программы кредитования под залог недвижимости от Тинькофф Банка рассмотрены основные преимущества данного предложения, особенности оформления закладной и условия получения заёмных средств.
Условия кредитования
В рамках данного предложения обязательным требованием является предоставление залогового имущества. Наличие обеспечения позволяет банку предложить более интересные параметры кредитования, а именно — высокий кредитный лимит и выгодную процентную ставку.
Тинькофф Банк выдаёт кредиты под залог недвижимого имущества на следующих условиях:
- сумма — от 200 000 до 15 000 000 рублей;
- процентная ставка устанавливается в промежутке от 6,9 до 30% годовых;
- срок кредитования составляет от 3 месяцев до 15 лет.
Процентная ставка определяется индивидуально по результатам оценки заёмщика. Если после оформления кредитного договора клиент отказывается от передачи имущества в залог, базовая ставка увеличивается на 5 процентных пунктов. Аналогичные условия будут действовать в том случае, если до полного погашения задолженности заёмщик расторгнет договор закладной.
После одобрения заявки заёмные средства перечисляются на дебетовку Тинькофф Блэк. Если у клиента нет такой карты, то представитель банка привезёт её вместе с кредитным договором. До полного погашения задолженности по кредиту обслуживание пластика будет бесплатным. Наличные можно снять в любом банкомате без комиссии (данный тариф действует при снятии от 3 000 рублей).
Часть суммы поступает на карточку сразу после подписания документов. Остальные средства заёмщик сможет получить только после регистрации залога в Росреестре. Данная процедура осуществляется бесплатно и занимает около 5 дней. В случае необходимости от частичной выдачи средств можно отказаться.
Требования к заёмщику
Данная программа кредитования предусмотрена только для граждан России. На момент оформления кредита клиент должен находиться в возрасте старше 18 лет, на дату погашения — в возрасте до 70 лет. Также требуется наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Кредит под залог недвижимости от Тинькофф Банка доступен для всех категорий заёмщиков — работников по найму, пенсионеров, индивидуальных предпринимателей, нотариусов, адвокатов, владельцев бизнеса. К сумме дохода и стажу работы требования не предъявляются.
Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, клиент может привлечь к сделке одного созаёмщика. Последний также должен соответствовать перечисленным требованиям.
Требования к залоговой недвижимости
В качестве обеспечения заёмщик может предоставить квартиру, которая оформлена в собственность и расположена в достроенном многоквартирном доме. Для залога нельзя использовать следующие объекты недвижимости:
- комнаты, частные дома, таунхаусы, апартаменты;
- квартиры, приобретённые по договору долевого участия;
- коммерческую недвижимость;
- неприватизированные квартиры.
При получении кредита не допускается оформление в залог квартиры, на которую в данный момент наложено обременение. Также в качестве залогового имущества не подойдут объекты недвижимости, приобретённые с использованием средств материнского капитала.
Заёмщик может оформить закладную на квартиру, в которой прописано лицо, не достигшее 18-летнего возраста. При этом ребёнок не должен являться одним из собственников жилья. В противном случае такую квартиру не удастся использовать в качестве обеспечения по кредиту.
Необходимые документы
Чтобы получить кредит под залог квартиры, каждый из участников сделки должен предоставить паспорт и СНИЛС. Для оформления закладной потребуются документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о государственной регистрации права собственности).
Преимущества кредита под залог недвижимости
Основные плюсы данной программы кредитования:
- Быстрое оформление. Рассмотрение заявки банком занимает около 2-х дней. После этого клиент может сразу получить часть кредитных средств. Оставшаяся сумма зачислится на карточку примерно через 5 рабочих дней (после регистрации залога).
- Передача имущества в залог не требует смены собственника. Заёмщику не нужно переоформлять квартиру на банк, так как он по-прежнему останется владельцем недвижимости.
- Большая сумма кредитования и отсутствие требований к целевому использованию. Как правило, займы в размере до 15 миллионов рублей выдаются физическим лицам только на приобретение объектов недвижимости. При оформлении данного кредита клиент может потратить полученные деньги по своему усмотрению на личные нужды.
- Минимальные требования к заёмщикам и пакету документов. Для выдачи залогового кредита не нужно подтверждать доход и трудовую занятость.
Кроме того, при своевременном погашении задолженности клиент может рассчитывать на частичный возврат выплаченных процентов. Данная услуга доступна в течение 3-х месяцев после закрытия кредита. При отсутствии просрочек банк пересчитает процент по сниженной ставке и вернёт переплату. Максимальная разница между первоначальной и сниженной ставкой составляет 10%. Для оформления услуги необходимо обращаться в службу поддержки.
Онлайн-заявка на кредит в Тинькофф Банке
Существует несколько способов, при помощи которых пользователь может оформить кредит в Тинькофф Банке. Это можно сделать:
- в чате службы поддержки мобильного приложения или интернет-банка Тинькофф;
- через риелтора в личном кабинете сервиса Тинькофф Ипотека;
- оформив заявку на сайте банка;
- при обращении на горячую линию.
Для получения заёмных средств клиенты чаще всего прибегают к оформлению онлайн-заявки на кредит. Её можно подать на сайте банка в разделе «Кредит наличными» / «Кредит под залог квартиры».
Заполнение анкеты занимает не более 5 минут. В заявке необходимо указать следующую информацию:
- Сумму, срок и цель кредитования, а также личные данные (ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты).
- Реквизиты паспорта (серия и номер документа, дата и место рождения, код подразделения, дата и место выдачи), адрес постоянной регистрации и фактического проживания, дополнительный номер телефона.
- Сведения о занятости. Здесь требуется указать информацию о наличии трудоустройства. Если клиент работает по найму, то необходимо ввести название и адрес организации-работодателя, должность, номер рабочего телефона, стаж работы на текущем месте. При отсутствии занятости следует указать информацию об источниках дохода (пенсия или зарплата супруга).
- Дополнительные данные (сумма ежемесячного дохода, образование, семейное положение, номер СНИЛС, кодовое слово, сведения о наличии автомобиля в собственности).
- Информация о залоговой недвижимости. Надо указать адрес объекта и количество собственников.
После предварительного одобрения заявки с клиентом свяжется оператор, который согласует дату и время встречи с представителем банка. Когда процедура регистрации залога будет завершена, заёмщику потребуется активировать кредит в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка. После активации деньги поступят на карту в течение дня.
Отзывы о программе кредитования
Данная программа кредитования является одним из самых востребованных продуктов Тинькофф Банка. Кредит под залог недвижимости можно считать хорошей альтернативой ипотеке, так как для его оформления не требуется предоставление первоначального взноса и документов, подтверждающих доход. В числе плюсов пользователи также отмечают, что обработка первичных заявок осуществляется быстро, а встреча с представителем банка всегда проводится в назначенное время и занимает не более получаса.
Судя по отзывам клиентов, единственным минусом этого предложения является длительный процесс оформления, который не соответствует заявленным срокам. Такие задержки, как правило, связаны с регистрацией залога в Росреестре. На практике клиентам приходится ждать выдачи кредита около месяца (от момента подачи заявки до момента получения средств).
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
