Ипотечный кредит на покупку земельного участка
Многие хотят купить участок земли для строительства собственного частного дома. Чтобы накопить необходимую сумму для такой достаточно крупной покупки, может понадобится не один год. Ускорить этот процесс поможет получение ипотеки на покупку земельного участка.
Возможна ли ипотека на земельный участок?
Специализированная ипотечная программа для приобретения земельного надела не предоставляется многими банками, но в некоторых всё-таки можно получить такой займ. Большинство кредитных организаций не имеют такой банковской услуги из-за больших рисков, связанных с ликвидностью земельного имущества. Если у заёмщика в будущем возникнут проблемы с выплатами по ипотечному договору, то кредитору сложно будет продать земельный участок и вернуть свои деньги.
На ипотечные денежные средства можно взять далеко не каждый участок земли. Приобретаемая заёмщиком земля должна:
- находиться вблизи от населённого пункта;
- иметь хорошую транспортную доступность;
- иметь инфраструктуру.
Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство). Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды.
Условия ипотеки на приобретение земельного участка
Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.
Обычно условия ипотеки на участок земли бывают следующие:
- Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
- Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.
Чтобы банковская организация с большей вероятностью одобрила кредит, заёмщик должен соответствовать этим требованиям:
- Возраст заявителя не менее 21 года.
- Трудовой стаж не меньше 6 месяцев на текущем рабочем месте и не меньше 1 года за прошедшие 5 лет общего стажа.
- Гражданство РФ.
Какие банки дают ипотеку на земельный участок?
Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Россельхозбанк.
Эти банковские структуры входят в число самых крупных и надёжных на территории РФ. В этих банках предлагают самые лучшие условия на приобретение земельного участка.
Сбербанк
Заёмщик может получить ипотеку на землю в Сбербанке на таких условиях:
- сумма начинается от 300 тыс. рублей и не должна превышать 75% цены приобретаемого участка;
- срок кредитования может доходить до 30 лет;
- первоначальный взнос не меньше 25%;
- комиссии за выдачу кредита с клиента не взимаются;
- залогом по кредиту может служить любое жилое имущество заёмщика;
- страховать землю при ипотеке нет необходимости;
- процентная ставка в этом банке составляет 9,5% годовых.
ВТБ
Ипотеку на земельный участок в ВТБ можно взять на довольно хороших условиях. Банк позволяет купить любую залоговую недвижимость, которую собственник выставил на торги. Более подробно с процессом продажи ипотечного имущества можно ознакомиться в этой статье.
Условия в ВТБ такие:
- сумма ипотечного кредита начинается от 600 тыс. рублей и заканчивается 60 млн. руб.;
- ставка 10% в год;
- срок кредита доходит до 30 лет;
- начальный взнос от 20% стоимости участка.
Россельхозбанк
Этот банк презентует клиентам следующие условия целевого кредитования:
- сумма кредита от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей;
- максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
- первоначальный взнос не меньше 25% стоимости земли;
- комиссий на выдачу нет;
- процентная ставка от 11,5% годовых.
Необходимые документы
Чтобы подать заявку на ипотеку для приобретения земельного участка, требуется собрать весь необходимый список документов. Если предоставить все возможные документы, то шанс на одобрение заявки будет значительно выше, а в некоторых случаях заёмщику выдадут кредитные средства на более выгодных условиях.
Список требуемых документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ).
- Справка о семейном положении и наличии детей.
- Заявление на кредит.
- Пенсионное свидетельство (СНИЛС).
- Копия трудовой книжки.
- Если заёмщику меньше 27 лет, то требуется предоставить военный билет.
Для приобретаемого имущества заёмщику и продавцу дополнительно следует собрать следующий перечень документов:
- Свидетельство права собственности продавца на земельный надел.
- Выписка из ЕГРН.
- Отчёт об оценке недвижимости.
- Кадастровый паспорт земли.
Порядок оформления ипотечного кредита
Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры.
Пошаговый порядок оформления:
- Первым делом заёмщик должен выбрать подходящий участок земли.
- Далее необходимо собрать все вышеперечисленные документы и подать заявку в банк.
- После этого производится оценка земельного участка.
- По отчётам оценки земли банк примет решение о ликвидности приобретаемого участка. На основе этих данных будет оговорена процентная ставка и выдвинуты окончательные условия.
- Затем заёмщик подписывает с банком кредитный договор.
- Последним этапом сделки будет регистрация документов в Регистрационной палате и передача денежных средств продавцу.
Заключение
Такой вид целевого кредитования, как покупка земельного надела в ипотеку, имеет свои недостатки и преимущества. Если заёмщику не одобряют такую ипотеку, то есть вариант взять нецелевой кредит наличными. Нецелевой потребительский кредит в некоторых ситуациях будет даже выгоднее, и заёмщику не понадобится оплачивать оценку приобретаемого земельного участка. Чтобы снизить годовые проценты и повысить шансы на одобрение заявки можно взять кредит под залог недвижимости.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка