Кредитная «Умная карта» Visa Gold от Газпромбанка

Обзор кредитной «Умной карты» от Газпромбанка

В линейке кредитных карточек Газпромбанка «Умная карта» пользуется наибольшей популярностью среди его клиентов. Кредитка открывает доступ к уникальной программе лояльности, участники которой могут выбирать тип бонусов — кэшбэк или мили. Поэтому данный обзор кредитной карты Газпромбанка будет интересен как путешествующим клиентам, так и тем, кто хочет получать высокие бонусы за покупки.

Содержание

О кредитке «Умная карта»

Кредитная карта с кэшбэком и милями

В рамках данного предложения клиент получает золотую карточку системы Visa с чипом и эмбоссированным текстом (фамилия и имя держателя). Срок действия пластика составляет 3 года. Счёт валюты ведётся только в рублях.

На карту устанавливается кредитный лимит в размере от 20 000 до 600 000 рублей. Сумма заёмных средств определяется следующим образом:

  • до 150 000 рублей — без подтверждения дохода;
  • до 600 000 рублей — для зарплатных клиентов Газпромбанка (не менее 3-х зачислений заработной платы) или для заёмщиков, которые могут предоставить документы о наличии дохода и занятости.

Другие условия кредитования представлены в таблице ниже.

Процентная ставка при соблюдении льготного периода — 0% годовых, в иных случаях для зарплатных клиентов применяется ставка 25,9% по любым операциям, а для других заёмщиков — 27,9% на сумму покупок и 32,9% на суммы переводов и снятия наличных
Льготный период действует только по операциям безналичной оплаты, его максимальная длительность составляет 62 дня
Минимальный ежемесячный платёж 5% от суммы задолженности (не менее 500 рублей)
Комиссия за превышение кредитного лимита 36,5% годовых (начисляется с 8-го дня после появления задолженности)
Неустойка за просрочку 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день

«Умная карта» является полноценным платёжным инструментом, который можно использовать в следующих целях:

  • расплачиваться за товары и услуги в магазинах и сервисных предприятиях (в том числе и бесконтактным способом с помощью опции payWave или при помощи смартфона через Google Pay или Apple Pay);
  • оплачивать счета за услуги связи и ЖКХ через интернет-банк или мобильное приложение Газпромбанка;
  • снимать деньги в банкоматах любых банков;
  • приобретать товары через интернет (благодаря технологии 3D Secure платёж подтверждается с помощью одноразового СМС-пароля).

Владелец пластика может расходовать кредитный лимит или тратить собственные средства.

Условия обслуживания

Условия обслуживания кредитной «Умной карты»

Первичный выпуск кредитки «Умная карта» осуществляется бесплатно. Плата за обслуживание счёта не взимается только в случае, если клиент является владельцем зарплатной карты Газпромбанка, на которую ежемесячно зачисляется не менее 30 000 рублей. При невыполнении этого условия будет списываться комиссия в размере 199 рублей в месяц.

К основной «Умной карте» можно заказать дополнительную. При этом категорией пластика также будет Visa Gold, а стоимость услуги составит 300 рублей.

Прочие тарифы по продукту выглядят следующим образом:

  • комиссия за снятие в любых банкоматах и кассах — 2,9% плюс 290 рублей;
  • лимит на выдачу наличных равен сумме кредитования;
  • плата за перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия — 0 рублей по основной карточке и 300 рублей по дополнительной;
  • плата за досрочный перевыпуск по причине утери карты или ПИН-кода — 300 рублей;
  • комиссия за переводы на другую банковскую карту — 2,9% плюс 290 рублей.

Сервис СМС-уведомлений о любых операциях по счёту предоставляется бесплатно.

Кэшбэк по кредитке «Умная карта»

Кэшбэк по карте

Владельцам карточки предлагается выбрать одну из двух бонусных программ — получение кэшбэка или миль. В первом случае клиенту не требуется выбирать тип любимых товаров, так как банк в каждом месяце автоматически определяет категорию, в которой было потрачено больше всего. Именно на покупки в данной категории начисляется повышенный кэшбэк.

Порядок расчёта бонусов зависит от среднемесячной суммы покупок по карте (подробнее в следующей таблице).

Сумма безналичной оплаты товаров и услуг Процент кэшбэка в категории максимальных трат Процент кэшбэка за прочие покупки
от 5 000 до 15 000 рублей в месяц 3% 1%
от 15 000 до 75 000 рублей в месяц 5% 1%
от 75 000 рублей в месяц 10% 1%

Повышенный кэшбэк можно получить за совершение покупок в таких категориях, как:

  • АЗС и парковки;
  • детские товары;
  • кафе и рестораны (включая бары и фастфуд);
  • одежда и обувь;
  • спортивные товары;
  • кинотеатры (включая посещение боулинга и катка);
  • товары для дома и дачи, включая бытовую технику;
  • здоровье и красота (посещение салонов красоты, СПА-салонов, покупка косметики);
  • аптеки и медицинские услуги.

Банк автоматически анализирует траты по карте в расчётном периоде и начисляет кэшбэк не позднее 10-го числа следующего месяца. Бонусы приходят в рублёвом эквиваленте.

По умолчанию по кредитке подключается программа лояльности с начислением кэшбэка. В отделении Газпромбанка можно изменить тип бонусов на мили. Смена программы осуществляется не чаще одного раза в месяц, накопленные ранее баллы не сгорают.

Мили начисляются за обычные покупки по карте, а также за оплату услуг на сайте «Газпромбанк — Travel» (более подробно в нижепредставленной таблице).

Тип операции Количество миль за каждые потраченные 100 рублей
Покупки в торговых точках 1 миля — при сумме трат от 5 000 до 15 000 рублей в месяц,
2 мили — при сумме трат от 15 000 до 75 000 рублей в месяц,
4 мили — при сумме трат от 75 000 рублей в месяц
Покупки на сайте «Газпромбанк — Travel» 6 миль — за бронирование отелей,
2 мили — за оплату авиабилетов,
5 миль — за покупку ЖД билетов

Накопленные мили можно потратить на собственном онлайн-сервисе для путешествий от Газпромбанка.

Преимущества кредитной карты Газпромбанка

Преимущества «Умной карты»

Очевидным плюсом кредитки является уникальная бонусная программа — «умный» кэшбэк, который подстраивается под траты клиента, и возможность получения миль.

Также кредитная карта Газпромбанка обладает следующими преимуществами:

  • бесплатная курьерская доставка (услуга доступна для жителей Москвы и Санкт-Петербурга);
  • возможность выпуска дополнительной карты;
  • удобное мобильное приложение и современный интернет-банк;
  • невысокий ежемесячный платёж;
  • бесплатная услуга СМС-оповещений;
  • пополнение счёта без комиссии.

Также по карте действуют лояльные тарифы для зарплатных клиентов — бесплатное обслуживание и сниженная процентная ставка.

Порядок оформления

Как получить карту?

Наиболее удобный способ получения карты — подача онлайн-заявки на сайте Газпромбанка. Для этого необходимо ниже кликнуть по кнопке «Оформить карту» и заполнить анкетные данные на открывшейся странице:

  1. Тип продукта («Умная карта»), категория пластика — Visa Gold и размер желаемого лимита.
  2. Контактные данные. В этот раздел входит ФИО, пол, адрес электронной почты и мобильный телефон (потребуется подтверждение номера по коду из СМС).
  3. Персональные данные. Здесь нужно сообщить сведения о смене фамилии, семейном положении, количестве иждивенцев и проверить эмбоссированный текст (имя и фамилия на карте).
  4. Паспортные данные. Заполняются в полном соответствии с паспортом. В этом поле указывается дата и место рождения, серия и номер документа, дата выдачи, код и название подразделения, сведения о предыдущем паспорте.
  5. Адрес регистрации и фактического проживания. В этом разделе также нужно сообщить дополнительный телефон и сведения о наличии имущества в собственности (недвижимости или транспортного средства).
  6. Данные об образовании и занятости. Здесь указывается полная информация о работодателе — наименование организации, ИНН, сайт, род деятельности, количество сотрудников, рабочий адрес и телефон. Также на данном этапе следует указать сумму среднемесячного дохода, должность и стаж.
  7. Место обслуживания. В последнем блоке анкеты нужно выбрать офис банка из предложенного списка.

Подать заявку на получение карточки также можно в любом отделении Газпромбанка. Перечень офисов обслуживания и график их работы представлен на сайте Газпромбанка. Клиенту необходимо предъявить паспорт и документы о наличии дохода (при необходимости). Сотрудник банка заведёт заявку самостоятельно, а решение по ней придёт в СМС-сообщении.

При любом способе оформления карточку можно получить в указанном офисе обслуживания или через курьера (в Москве и Санкт-Петербурге).

Перед подачей заявки следует убедиться в том, что заёмщик соответствует требованиям банка. В их перечень входит:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст — от 20 до 65 лет;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • наличие постоянного места работы со стажем не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов Газпромбанка (не менее 6 месяцев для других заёмщиков).

К неработающим пенсионерам не применяются требования по стажу. Предоставление документов, подтверждающих доход, не требуется по заявкам, сумма которых не превышает 150 000 рублей. В остальных случаях необходимо предъявить выписку по счёту (для зарплатных клиентов) или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Отзывы пользователей о кредитке «Умная карта»

В большинстве случаев владельцами «Умной карты» становятся зарплатные клиенты Газпромбанка. Для других категорий заёмщиков оформление данного продукта будет невыгодным по причине списания комиссии за обслуживание, высокой процентной ставки и сокращённого кредитного лимита.

Что касается бонусной программы, то действующие держатели отмечают в ней следующие недочёты:

  1. Максимальный кэшбэк можно получить только если сумма покупок превышает 75 000 рублей в месяц, что достаточно сложно выполнить среднестатистическому пользователю.
  2. В категорию товаров для получения повышенного кэшбэка не входят продукты питания. Даже если в текущем месяце на эти цели была потрачена максимальная сумма, на неё будет начислен всего 1% кэшбэка.
  3. Если сумма безналичных расходных операций не превышает 5 000 рублей, то мили и кэшбэк в текущем расчётном периоде не начисляются.

Положительно отзываются о карте те клиенты, которые часто путешествуют и пользуются услугами сервиса «Газпромбанк — Travel».

Видео по теме