Виды займов в МФО

Виды микрозаймов

В микрофинансовой организации можно быстро получить займ на любые цели. Деньги выдаются уже в день обращения, а для оформления нужен только паспорт. Данный вид кредитования пользуется широкой популярностью у населения, поэтому, чтобы привлечь как можно больше клиентов, МФО предлагают различные виды микрозаймов. Именно о них и пойдёт речь в сегодняшней статье.

Какие виды займов предоставляют МФО?

Согласно общепринятой классификации, выделяют четыре разновидности микрозаймов: краткосрочные, долгосрочные, залоговые и POS-займы. Особенности каждого вида рассмотрены ниже.

Краткосрочные займы

Это стандартный продукт, на котором сосредоточена деятельность большинства МФО. Краткосрочными микрозаймами обычно называют небольшие займы до зарплаты. Они выдаются на срок не более 30 дней, а сумма кредитования не превышает 30 000 рублей.

Максимальная процентная ставка по таким микрозаймам определяется ЦБ РФ. Сегодня она составляет 1% в день, то есть 365% годовых. При этом размер реальной переплаты не может превышать первоначальную сумму основного долга более чем в 1,5 раза. Это требование относится ко всем видам займов.

Некоторые МФО предлагают своим клиентам получить краткосрочный микрозайм на специальных условиях, а именно:

  • сумма — до 10 000 рублей;
  • срок — до 2 недель;
  • ставка — до 2% в день (общая переплата — не более 30% от суммы).

Долгосрочные займы

Особенности долгосрочных микрозаймов

Займ считается долгосрочным, если на его погашение клиенту даётся более 2 месяцев. Максимальный срок возврата задолженности обычно не превышает 1 год, но некоторые МФО готовы выдавать деньги и на 2-3 года. Большинство микрофинансовых организаций предпочитают работать с краткосрочными займами, так как выдача ссуд на более долгий период сопряжена с повышенным риском.

Помимо длительного срока, данный вид микрозаймов имеет такие отличительные особенности:

  • сумма — от 30 000 до 100 000 рублей;
  • ставка — от 0,1 до 1% в день (чем больше сумма и дольше срок, тем меньше процент);
  • порядок погашения — единовременно в конце срока либо частично (один или два раза в месяц).

POS-займы (микрозаймы в точках продаж)

Некоторые микрофинансовые организации сотрудничают с различными торговыми точками и интернет-магазинами. Данная схема работает точно так же, как и с банковскими POS-кредитами — МФО перечисляет продавцу деньги за товар или услугу, а покупатель возвращает кредитору долг вместе с начисленными процентами. Оформляются такие займы непосредственно в точках продаж. Партнёрами МФО чаще всего выступают магазины мебели, товаров для дома, меховых изделий, бытовой техники и электроники, частные медицинские клиники, салоны красоты.

Сумма POS-займа составляет от 30 000 до 100 000 рублей. Срок кредитования, как правило, не превышает 12 месяцев. Среднерыночная процентная ставка по данному кредитному продукту варьируется от 24 до 29% годовых.

Займы под залог

В некоторых микрофинансовых организациях можно оформить займ на сумму свыше 100 000 рублей при условии предоставления залога. В качестве обеспечения обычно принимаются транспортные средства (автомобили, мотоциклы), а также нежилые объекты недвижимости. С 2019 года МФО не имеют права выдавать займы под залог жилья, поэтому квартиру или жилой дом нельзя использовать для увеличения суммы. Предложить такую сделку могут только мошенники, которые обманным путём присваивают себе имущество должников.

Условия залоговых микрозаймов выглядят следующим образом:

  • размер кредитования — от 80 до 90% от стоимости залога, но не более 500 000 рублей;
  • максимальный срок — до 2-3 лет;
  • ставка — от 0,05 до 0,2% в день.

За счёт предоставления залога риски кредитора уменьшаются, поэтому по таким займам действуют более лояльные процентные ставки, чем по необеспеченным ссудам. При этом, если заёмщик не сможет выполнять свои обязательства, МФО продаст залоговое имущество и удержит из вырученной суммы остаток основного долга и начисленные проценты.

Для получения микрозайма под залог транспортного средства клиент должен предоставить паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации авто. При заключении такой сделки оформляется 2 договора: договор займа и договор залога. Сам автомобиль обычно остаётся в пользовании у заёмщика, однако до полного погашения задолженности транспортное средство нельзя продать или подарить.

Займы по способу получения

По данному признаку микрозаймы можно условно разделить на 4 вида:

  1. Займы наличными. Деньги выдаются либо через кассу МФО, либо через партнёрские точки (например, в пунктах выплаты переводов Золотая Корона или Contact).
  2. Займы на банковскую карту. Это самый распространённый способ, который предусматривает моментальное зачисление средств. Для получения денег необходим только номер карты.
  3. Займы с зачислением на счёт. В данном случае потребуется указать весь перечень банковских реквизитов. Срок поступления средств может составить до 5 рабочих дней.
  4. Займы на электронный кошелек. Некоторые МФО перечисляют средства через платёжные системы QIWI, WebMoney или ЮMoney (Яндекс.Деньги).

Ещё один способ получения займа — зачисление через сервис PayPal. Этот вариант пока встречается довольно редко.

Плюсы и минусы займов в МФО

Преимущества и недостатки микрокредитования

С точки зрения клиента, оформление микрозайма имеет много «за» и «против». Основные преимущества этого продукта сводятся к следующему:

  1. Минимальные требования к заёмщикам и к пакету документов. Для оформления достаточно одного паспорта, а кредитная история клиента в большинстве случаев не имеет значения. По статистике, 98% заявок на получение микрозаймов рассматриваются положительно.
  2. Быстрое оформление без посещения офиса. Заявка подаётся в режиме онлайн. Рассмотрение обычно занимает несколько минут, после чего пользователь может получить деньги любым удобным способом.
  3. Улучшение кредитной истории. Это важно для тех заёмщиков, которые в прошлом допускали просрочки и сейчас испытывают сложности с оформлением банковских кредитов. Своевременное погашение займа позволит изменить кредитную историю клиента в лучшую сторону.

Самым весомым минусом микрофинансирования являются высокие процентные ставки. Займы до зарплаты выдаются под 365% годовых, в то время как среднерыночная ставка по потребительским кредитам не превышает 19% годовых. Справедливости ради надо отметить, что некоторые МФО предлагают оформить беспроцентные микрозаймы. Однако этим предложением можно воспользоваться только один раз при первом обращении в данную микрофинансовую организацию.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта
  • 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru