Новый закон о микрозаймах и ограничение процентной ставки в 2019 году

Владимир Семёнов
Автор статьи: Владимир Семёнов
Новый закон о микрозаймах

Состояние рынка микрофинансирования побудило законодателя ввести в действие существенные ограничения в этой сфере отношений. Основной заявленной причиной этому стало заведомо невыгодное правовое и финансовое положение конечного потребителя. Новый закон о микрозаймах устанавливает предельный размер задолженности в зависимости от суммы договора, а также процентную ставку.

Новый закон о микрозаймах в 2019 году

Регулирование рынка микрофинансирования производится на основании нескольких правовых актов:

  1. Гражданский кодекс РФ.
  2. ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
  3. ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)».

Хотя помимо этих документов действуют и вспомогательные, в том числе различные подзаконные акты, устанавливающие дополнительные ограничения, процентная ставка, а также предельный размер задолженности определяются на основании указанных законодательных актов.

Изменения в ФЗ №151 и ФЗ №353 вносятся на основании ФЗ от 27.12.2018 №554. Новые условия вступают в силу поэтапно. Сделано это для того, чтобы рынок микрофинансирования успел постепенно перестроиться.

В ФЗ №353 в статью 5 часть 23 вносится условие об ограничении процентной ставки с 1 июля 2019 года. С этого момента займодавец не вправе устанавливать ставку более указанного размера.

С начала 2020 года вводится ещё одно ограничение. Если срок договора не превышает год, общая сумма процентов, неустойки и иных платежей не должна превышать сумму займа в 1,5 раза.

Дополнительные ограничения касаются договоров на сумму до 10 000 рублей со сроком до 15 дней. Для таких займов ограничение в 1% в сутки не применяется, если выполняется ряд условий:

  1. Кредитор не начисляет проценты после того, как сумма составит 30% от размера займа.
  2. Данное условие указано на первой странице договора.
  3. В договоре прямо указано, что запрещается увеличивать сумму и ставку.
  4. Сумма, выплачиваемая по договору ежедневно, не должна превышать результат деления максимального значения фиксируемой суммы платежей на 15.

Данное ограничение процентов по микрозаймам прямо предусматриваются новым законом.

Изменения ограничений максимальной процентной ставки

Максимальная процентная ставка на сегодняшний день

С начала 2019 года до 1 июля того же года максимальная процентная ставка составляла 1,5% в сутки. Но уже с 1 июля законодатель вводит более серьёзные ограничения и запрещает выдавать микрозаймы более чем под 1% в день.

Получается, что далее в 2019 году проценты по микрозаймам не могут превышать 1% в сутки. Но речь идёт не о всех типах договоров, а только о потребительских, подходящих под условия пункта 23 статьи 5 ФЗ №353. Прочие договоры, а также целевые займы, вполне могут быть заключены и с указанием более высокой ставки.

Выводы

Новый закон, вносящий изменения в основные акты, регулирующие рынок микрофинансирования, ещё более существенно ограничил данную сферу. Для потребителя это очевидный плюс.

МФО неоднозначно высказываются о внесённых изменениях. Крупные компании и ранее часто выдавали средства по ставке до одного процента, но более мелкие организации указывают на возможный рост проблем.

Учитывая высокие риски невозврата, снижение ставки может привести к возникновению различных «схем», направленных на обход введённых ограничений. Поэтому клиентам нужно внимательно относиться к договорам, которые они подписывают.

Несмотря на возможные риски, снижение предельной ставки было необходимым действием со стороны законодателя. Даже в условиях конкуренции ставка снижалась слишком медленно. По сути, множество договоров было заключено на кабальных для потребителя условиях, что привело к огромному количеству задолженностей у населения. Рынок микрофинансирования нуждался в строгих рамках, в которых он и продолжит развиваться.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
Карта возможностей
Карта возможностей
ВТБ
Кредитная карта
  • 200 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • 0₽ за обслуживание
Платинум
Платинум
Т-Банк
Кредитная карта
  • 55 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
Своя кредитка
Своя кредитка
Свой Банк
Кредитная карта
  • 120 дней без процентов
  • до 299 999 рублей
  • до 8% кэшбэка
Следите за новостями на нашем телеграм-канале 🔥Перейти
Автор публикации:
Владимир Семёнов
Владимир Семёнов
Специалист по кредитам и займам. На Много-Кредитов.ру пишет экспертные статьи с ноября 2019 года. Имеет большой опыт работы в банковской сфере. Подробнее об авторе.