Почему банки отказывают ИП в получении кредита
Многие кредитные организации неохотно выдают заёмные средства индивидуальным предпринимателям. В некоторых банках кредитные заявки ИП даже не подлежат рассмотрению. Основная причина состоит в том, что собственники бизнеса считаются менее надёжными заёмщиками по сравнению с наёмными сотрудниками. Но в большинстве случаев банки отказывают ИП при наличии более веских оснований.
Основные причины отказа в выдаче кредита ИП
На отрицательное решение банка по кредитным заявкам ИП оказывают влияние следующие факторы:
- Невысокая прибыль заёмщика. С целью снижения налогооблагаемой базы индивидуальные предприниматели зачастую скрывают свои реальные доходы. Поэтому банк не может справедливо оценивать платёжеспособность таких клиентов.
- Короткий срок деятельности. Как правило, для получения кредита с момента регистрации ИП должно пройти не менее 1 года. К предприятиям, которые проработали всего несколько месяцев, банки относятся более настороженно.
- Плохая кредитная история. Наличие просрочек по действующим или закрытым кредитам является наиболее распространённой причиной отказа. Также негативно на решении банка сказывается и полное отсутствие кредитной истории у клиента.
- Недоходная или рискованная сфера деятельности предприятия. При оценке клиента учитываются не только его реальные доходы, но и вид бизнеса. Если в соответствии с текущим положением дел на рынке банк посчитает такое направление деятельности неконкурентоспособным или высокорисковым, то по заявке последует отказ.
К отказу в выдаче кредита зачастую приводит и предоставление недостоверной информации о бизнесе. Если в ходе проверки выяснилось, что клиент скрыл какие-либо сведения о своей деятельности или искусственно завысил доходы, то банк может не только принять отрицательное решение по заявке, но и внести такого заёмщика в чёрный список.
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?
При получении отрицательного решения необходимо выяснить причину отказа. Если банк не раскрывает данную информацию, то для начала следует проверить свою кредитную историю. Данный документ содержит все займы, которые были оформлены клиентом в качестве ИП и физлица.
С помощью портала Госуслуги заёмщик может узнать, в каком бюро хранится его кредитное досье. После этого потребуется сделать запрос на получение своей кредитной истории на официальном сайте организации.
При наличии действующих просрочек (сроком до 30 дней) необходимо их погасить и через некоторое время подать новую заявку. Если в прошлом клиент проявил себя недобросовестным плательщиком, то исправить положение дел поможет оформление кредитного продукта на небольшую сумму. Например, можно получить кредитную карту, активно пользоваться ею и затем своевременно погасить задолженность. Данная информация отразится в досье и повысит кредитный рейтинг заёмщика.
Если с кредитной историей всё в порядке, то в случае получения отказа необходимо:
- Снизить запрашиваемую сумму кредитования. Возможно, банк принял отрицательное решение из-за недостаточной платёжеспособности ИП.
- Воспользоваться действующими программами поддержки малого бизнеса.
- Предоставить сведения о наличии дополнительного дохода.
Какие банки выдают кредиты ИП?
Некоторые банки лояльно относятся к индивидуальным предпринимателям. Данную категорию заёмщиков сегодня кредитуют следующие организации:
- Тинькофф Банк. Деньги выдаются на любые цели, предоставление обеспечения не требуется. Максимальный срок кредитования составляет 3 года, сумма — 2 миллиона рублей. Процентная ставка определяется индивидуально (не менее 12% годовых). Заявка на кредит оформляется на сайте, в случае одобрения банк перечисляет деньги на карту или счёт.
- Райффайзенбанк. Кредит в сумме от 300 000 до 2 000 000 рублей предоставляется при условии открытия расчётного счёта. Деньги можно получить наличными или на корпоративную карту. Заёмные средства выдаются на срок от 6 до 48 месяцев под ставку от 17,9% годовых. Обеспечение не требуется, за досрочное погашение взимается комиссия 2%.
- Альфа-Банк. При оформлении кредита на ИП можно получить от 300 000 до 10 000 000 рублей. По продукту действует льготная ставка — от 13,5 до 14,5% годовых. Выдача займа предусматривает целевое использование (приобретение и реконструкция основных средств, пополнение оборотных средств). Залоговое обеспечение предоставлять не нужно. За оформление кредитного договора и досрочное внесение платежей комиссионный сбор не удерживается.
Как ИП увеличить шансы на получение кредита?
Если индивидуальному предпринимателю не удалось получить кредит в одном банке, то в первую очередь ему надо попробовать подать запрос в другую кредитную организацию. Сегодня в большинстве банков реализована возможность оформления онлайн-заявки, поэтому клиент может обратиться сразу в несколько финучреждений. Это существенно повысит шансы на одобрение, так как в каждой организации действуют разные способы оценки заёмщиков.
Также избежать отказа помогут следующие рекомендации:
- предоставление обеспечения (оформление поручительства или передача имущества в залог);
- открытие расчётного счёта в банке-кредиторе;
- оформление целевого займа (кредиты для бизнеса, выданные на конкретные нужды, имеют более высокий процент одобрения);
- предоставление максимально полного пакета документов о своей деятельности, в том числе и подробного бизнес-плана;
- обращение в тот банк, в котором уже ранее был оформлен кредит.
Перед оформлением заявки заёмщик должен убедиться в том, что показатели его деятельности соответствуют требованиям кредитора. Не следует отправлять запрос в надежде на то, что банк не заметит ошибки. Ведь в большинстве кредитных организаций срок действия отрицательного решения составляет около 2-х месяцев. Поэтому при повторном обращении в данный банк клиент автоматически получит отказ даже при условии соблюдения всех требований.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
