Можно ли взять кредит на чужой паспорт?

Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru
Кредит по чужому паспорту

В последнее время в связи с развитием онлайн-сервисов банки значительно упростили процедуру оформления кредитов. Во многих случаях клиенту даже не требуется посещать офис. С одной стороны, такой порядок выдачи займов позволяет сэкономить время и быстро получить необходимые средства. Однако вместе с этим существенно увеличилось количество случаев оформления кредитов по чужому паспорту. Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, рекомендуем ознакомиться с материалом, представленным в данной статье.

Содержание

Как мошенники оформляют кредиты по чужому паспорту?

Система проверки заёмщиков, которая применяется в банках и других кредитных организациях, в большинстве случаев исключает выдачу кредита по чужому паспорту. Даже при онлайн оформлении обычно требуется прикрепить собственное фото с паспортом в руках. Сотрудники сверяют внешний вид клиента с фотографией в документе и проверяют по базе, был ли данный паспорт утерян или украден.

Но несмотря на это преступникам всё же удаётся использовать чужие документы для незаконного получения заёмных средств. В данной сфере можно выделить 3 наиболее распространённых вида мошенничества:

  1. Получение кредита в банке, выдавая себя за другого человека. Злоумышленники пытаются придать себе максимальное сходство с фотографией в паспорте. На самом деле это не так трудно, как кажется, особенно если с даты выдачи документа прошло более 10 лет. Данная схема имеет больше шансов на успех при заполнении кредитной заявки через интернет. У более опытных мошенников даже получается оформлять займы при личном посещении офиса. Главную роль в этом случае играет человеческий фактор, так как не все банковские сотрудники тщательно сверяют фото заёмщика с фотографией в паспорте.
  2. Переклейка фото. Чтобы не маскироваться под владельца паспорта, злоумышленники заменяют фотографию в документе на свою. Опытный кредитный менеджер может обнаружить подделку при тщательной проверке паспорта. Но это удастся сделать только при оформлении кредитного договора в отделении, так как на рабочих местах сотрудников есть соответствующее оборудование. Если же мошенник пытается получить кредит на чужой паспорт онлайн, то в этом случае увидеть переклеенное фото практически невозможно. Заёмщику дистанционно оформляется карта или счёт для перечисления заёмных средств. В некоторых банках карточку с деньгами привозит курьер, который также далеко не всегда имеет возможность тщательно проверить паспорт.
  3. Сговор с сотрудником банка. За определённый процент от суммы кредита недобросовестные банковские работники оформляют договора на мошенников, не обращая внимания на фотографию.

Мошенники постоянно находят слабые места в системе проверки кредитных заявок и изобретают новые преступные схемы. Проще всего получить займ на чужой паспорт через МФО. Микрофинансовые организации отличаются упрощённой системой проверки заёмщиков. Подобные заявки рассматриваются в течение 5 минут, после чего кредитор сразу перечисляет деньги на любую карту.

Уголовная ответственность при получении кредита по чужому паспорту

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования

Меры пресечения за мошенничество в сфере кредитования регламентированы статьёй 159.1 УК РФ. Правонарушителями считаются те лица, которые заведомо не планировали погашать задолженность и при оформлении кредита предоставили банку ложные сведения.

За получение заёмных средств по чужим документам предусмотрены следующие виды наказания:

  • штраф в размере годового дохода или в сумме 120 000 рублей;
  • 360 часов обязательных работ;
  • 12 месяцев исправительных работ;
  • арест сроком на 4 месяца;
  • лишение свободы на срок до 2 лет.

Указанные меры применяются к мошенникам, действовавшим в одиночку. Если будет доказано, что преступление организовано группой лиц, то наказание ужесточается примерно в 2 раза (штраф — 300 000 рублей, лишение свободы на срок до 4 лет). Если в сговоре с аферистами принимали участие должностные лица, то есть банковские сотрудники, то в отношении последних будут действовать наиболее ужесточённые меры (штраф — 500 000 рублей, лишение свободы на срок до 6 лет).

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Зачастую жертва преступников узнаёт о наличии кредитов на своё имя уже от сотрудников банка или коллекторов. К этому времени первоначальная сумма задолженности существенно возрастает за счёт начисленных процентов и неустоек за просрочку. В такой ситуации ни в коем случае нельзя соглашаться на погашение долга. Чтобы избавиться от незаконных обязательств, необходимо:

  1. Обратиться в банк, в котором был оформлен кредит. Следует составить официальную претензию о том, что данный клиент не получал заёмные средства, и требовать проведения служебной проверки. Доказать свою непричастность к оформлению кредитного договора можно путём проведения почерковедческой экспертизы, а также изучения записей с видеокамер в офисе банка. Если по результатам расследования выяснится, что кредит незаконно был получен третьим лицом, то задолженность будет списана.
  2. Написать жалобу в Банк России. К данной мере следует прибегать в том случае, если кредитор отказывается признавать факт мошеннических действий. Запрос можно подать на официальном сайте регулятора. К обращению следует прикрепить все имеющиеся доказательства (например, копию кредитного договора, заключение почерковедческой экспертизы, заявление об утере паспорта).
  3. Обратиться в правоохранительные органы. Сотрудникам полиции следует сообщить все детали преступления. Это поможет найти мошенников и привлечь их к ответственности, что автоматически избавит пострадавшего от необходимости погашения чужого кредита.

Если указанные способы не дают результата, то остаётся только решать данный вопрос в судебном порядке. В этом случае клиенту всё же придётся понести убытки. Следует быть готовым к тому, что судебные тяжбы будут длиться не один месяц.

Как не стать жертвой мошенников — основные рекомендации

Как не стать жертвой мошенников?

К сожалению, не всем удаётся доказать свою непричастность к оформлению кредита. В этом случае по вине мошенников человек вынужден выплачивать задолженность. Чтобы избежать подобных проблем, необходимо придерживаться следующих советов:

  • не передавать третьим лицам оригинал и копии паспорта (за исключением сотрудников известных кредитных организаций и госучреждений);
  • хранить свои документы и данные в надёжном месте;
  • не оставлять паспорт в качестве залога;
  • не менее 1 раза в год проверять состояние своей кредитной истории;
  • обслуживаться в банках и МФО с проверенной репутацией и высоким рейтингом надёжности;
  • не вводить паспортные и персональные данные на сомнительных сайтах;
  • поставить систему защиты на свой компьютер и смартфон (установить код доступа к устройству и антивирусную программу).

Как уже было отмечено выше, при рассмотрении анкеты заёмщика служба безопасности банка или МФО автоматически проверяет указанные реквизиты в базе утерянных или украденных паспортов. Поэтому в случае утери документа незамедлительно следует подать заявление в правоохранительные органы.

Важно, чтобы обращение об утрате паспорта было зафиксировано до момента оформления кредита. Даже если мошенникам удастся получить заёмные средства, такой договор будет признан недействительным.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Видео по теме