Кредит на покупку авто у частного лица в Росгосстрах Банке
В настоящий момент в Росгосстрах Банке действует несколько программ автокредитования. Клиенты данной организации могут оформить кредиты на покупку автомобиля из салона с пробегом или без, а также на покупку транспортного средства у частного продавца. В последнем случае деньги выдаются без первоначального взноса и без обязательного оформления КАСКО. Подробные условия кредита на покупку автомобиля у частного лица в Росгосстрах Банке рассмотрены в данной статье.
О программе кредитования
Это целевая кредитная программа, по условиям которой выдача заёмных средств осуществляется на покупку автомобиля. В сумму кредита также может быть включена стоимость страховых и сервисных услуг.
Условия данного продукта рассмотрены ниже:
- выдача только в рублях;
- первоначальный взнос не требуется;
- сумма — от 100 000 до 3 000 000 рублей;
- срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
- базовая процентная ставка — 13,9% годовых;
- неустойка за нарушение сроков оплаты кредита — 0,054% от суммы просроченного взноса за каждый день существования просрочки.
К указанной процентной ставке также может быть применён дисконт. При оформлении полиса личного страхования базовая ставка снижается на 4 процентных пункта, при заключении договора страхования транспортного средства — 2 процентных пункта. Эти 2 дисконта можно применить одновременно, поэтому минимальная ставка составляет 7,9% годовых.
По условиям программы автомобиль обязательно передаётся в залог банку. К марке и стране производства транспортного средства требования не предъявляются. Авто должно относиться к категории В, а в роли продавца может выступать только физическое лицо.
Стоимость авто может быть любой. Если суммы кредита окажется недостаточно для покупки автомобиля, то клиент может добавить разницу за счёт собственных средств. Погашение осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Также есть возможность внесения досрочной оплаты.
Требования к заёмщику
Для оформления данного кредитного продукта заёмщик должен быть гражданином России и соответствовать следующим критериям:
- находиться в возрасте от 21 года на дату выдачи и до 70 лет (включительно) на дату погашения;
- иметь постоянную регистрацию и фактическое место жительства на территории РФ;
- предоставить 2 номера телефона (личный мобильный и рабочий).
Также клиент должен иметь постоянный доход — заработную плату, пенсию, доход от предпринимательской деятельности (для ИП). Для заёмщиков, работающих по найму, минимально допустимый трудовой стаж на последнем месте составляет 3 месяца.
Необходимые документы
Если клиент оформляет кредит на покупку автомобиля у частного лица в РГС Банке на сумму до 1 миллиона рублей, то для получения заёмных средств достаточно предоставить паспорт и один из дополнительных документов на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет или служебное удостоверение, если заёмщик является сотрудником силовых ведомств).
Для кредитов на сумму свыше 1 миллиона рублей обязательным условием выдачи является подтверждение ежемесячного дохода. Для этого необходимо предъявить один из следующих документов:
- справка по форме 2-НДФЛ;
- налоговая декларация 3-НДФЛ;
- справка по форме банка, заверенная работодателем;
- выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счёта;
- справка из Пенсионного фонда о размере пенсии;
- выписка со счёта, открытого в любом банке, в которой отражены зачисления заработной платы или пенсии.
При оформлении необходимо обращать внимание на дату выдачи документа, подтверждающего доход. Срок его действия составляет 30 дней.
Все справки и выписки (за исключением справки о размере пенсии) оформляются за последние 12 месяцев. Если клиент работает на последнем месте меньше указанного срока, то в документе отражаются доходы за фактически отработанное время, но не менее чем за 3 месяца.
Плюсы и минусы кредита на покупку авто у частного лица
Для данной кредитной программы характерны следующие преимущества:
- Выдача автокредита без первоначального взноса. Клиенту не нужно тратить собственные средства на покупку авто.
- Отсутствие требований к страхованию транспортного средства. В отличие от большинства автокредитов, данная программа не предусматривает обязательное оформление полиса КАСКО.
- Оформление без справок о доходах. Кредит на сумму до 1 миллиона рублей можно получить с минимальным пакетом документов.
- Проведение безопасной сделки по покупке авто. Продавец получит средства только после заключения договора купли-продажи.
- Работа с кредитом через дистанционные сервисы банка. В мобильном приложении и интернет-банке можно посмотреть график погашения, узнать задолженности по кредиту или произвести оплату.
- Простое погашение. Для оплаты ежемесячного взноса клиент может совершить перевод с карты любого банка или внести наличные через отделения и банкоматы РГС Банка. Также погашение кредита осуществляется через партнёров — сервис «Золотая Корона», платёжная система QIWI или в банкоматах ВТБ и банка Открытие.
К недостаткам данного предложения можно отнести прямую зависимость процентной ставки от оформления страховки. Минимальный процент применяется только при оплате сразу двух дорогостоящих полисов (личное страхование и страхование транспортного средства).
Кредит оформляется только в отделении. Росгосстрах Банк имеет небольшое количество офисов, поэтому жителям небольших городов данный продукт просто недоступен.
Как получить кредит на покупку авто в РГС Банке?
Для оформления данной кредитной программы пользователь сначала должен заполнить анкету на сайте банка. В заявке необходимо указать следующую информацию:
- Стоимость транспортного средства, сумма первоначального взноса (при наличии), срок и размер кредитования.
- ФИО заёмщика, пол, номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
- Данные паспорта (серия и номер документа, дата и место выдачи, код подразделения, дата и место рождения).
- Адрес регистрации и фактического места жительства, право проживания (собственность, аренда, социальный найм, жильё родственников).
Рассмотрение онлайн-заявки на автокредит в Росгосстрах Банке занимает не более 15 минут. По запросу принимается предварительное решение. В процессе рассмотрения с клиентом также может связаться сотрудник банка для уточнения информации о месте работы, сумме ежемесячного дохода, семейном положении.
При получении одобрения клиенту следует подобрать автомобиль и договориться о сделке. Далее требуется вместе с продавцом посетить отделение банка и предоставить необходимые документы. Оформление кредита и заключение договора купли-продажи транспортного средства проводится одновременно. Деньги перечисляются на счёт продавца.
Отзывы о кредите от клиентов РГС Банка
В сети встречаются весьма противоречивые отзывы клиентов о данном продукте. Те пользователи, которые остались довольны обслуживанием, указывают на высокий процент одобрения кредитных заявок и быструю выдачу.
Негативные мнения об этой программе автокредитования в основном связаны с неудобствами, которые возникают при погашении задолженности. Росгосстрах Банк имеет небольшую сеть офисов и банкоматов, поэтому многие клиенты предпочитают оплачивать кредит переводом с карты другого банка. Во-первых, за данную услугу взимается комиссия, а во-вторых, срок зачисления средств при выборе этого способа погашения занимает от 2 до 5 рабочих дней. Соответственно, оплату приходится производить заранее, что не всегда удобно для клиента.
Некоторые пользователи жалуются на то, что при обращении за автокредитом сотрудники банка часто без согласия заёмщика оформляют кредитную карту. Если клиент не планирует пользоваться кредиткой, её можно просто не активировать или сразу написать заявление на закрытие.
Также, судя по отзывам, работники банка навязывают дополнительные платные услуги. Как правило, это страховые продукты и различные сертификаты (например, сертификат помощи на дорогах). Стоимость данных опций включается в сумму кредита и на неё также начисляются проценты, что значительно увеличивает размер переплаты. Вернуть деньги за эти услуги достаточно сложно, так как в банке заявления на возврат не принимаются.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
