Как выбраться из долговой ямы по кредитам?
К сожалению, далеко не каждый заёмщик, получая кредит, может реально оценить свои возможности относительно его погашения. Иногда причиной финансовой несостоятельности клиента становятся непредвиденные обстоятельства, например, потеря работы, уменьшение дохода или ухудшение состояния здоровья. Всё это приводит к оформлению новых займов и увеличению задолженности. Чтобы выбраться из долговой ямы по кредитам, необходимо отставить панику и прислушаться к рекомендациям специалистов, представленным в данной статье.
Договоритесь со своим кредитором
При возникновении проблем с погашением обязательств необходимо сразу сообщить об этом в кредитную организацию. Если просто прекратить вносить платежи и игнорировать звонки от кредиторов, то гарантировано попадание в чёрный список должников — в таком случае уступок со стороны банка ждать точно не придётся.
В каждом финучреждении есть отдел по работе с проблемной задолженностью, сотрудники которого могут предложить различные варианты выхода из данной ситуации, в числе которых:
- Реструктуризация кредита. Процедура заключается в уменьшении ежемесячного платежа за счёт увеличения срока или приостановки начисления процентов. Реструктуризация долга осуществляется при наличии уважительной причины, например, утери трудоспособности или ликвидации предприятия.
- Кредитные каникулы. Услуга представляет собой отсрочку внесения платежей по кредиту на определённое время. Обязательное условие предоставления каникул — отсутствие просрочек и весомая причина финансовой несостоятельности заёмщика.
- Перекредитование. Если невозможно оформить ни одну из вышеописанных процедур, банк предлагает оформить новый займ на более длительный срок для погашения действующего кредита. Сумма задолженности не изменится, однако ежемесячный платёж будет меньше.
Чтобы кредиторы помогли справиться с долгами, важно сообщить о своих финансовых затруднениях до первой просрочки.
Рефинансируйте кредит
Для рефинансирования займа необходимо обратиться в банк, отличный от того, в котором у заёмщика оформлен кредит. Данная процедура по сути является перекредитованием — на сумму задолженности оформляется новый договор с более длительным сроком. Разница между этими двумя понятиями заключается в том, что при рефинансировании гарантированно уменьшается процентная ставка и деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу переводятся в счёт погашения долга.
Единовременно можно рефинансировать сразу несколько кредитов и кредитных карт (обычно не более пяти). Для оформления необходимо предоставить справку о размере задолженности и кредитный договор по каждому продукту.
В итоге заёмщик выплачивает только один кредит с уменьшенной процентной ставкой и максимальным сроком. За счёт этого сумма ежемесячного платежа уменьшается и снижается нагрузка на бюджет клиента.
Читайте также: Что такое рефинансирование кредита?
Учитывайте расходы и планируйте свой бюджет
Чтобы быстрее выйти из долговой ямы, важно все свободные средства направлять на погашение кредитов. Если денег не хватает, необходимо пересмотреть свой подход к ведению семейного бюджета, а именно:
- Подсчитать сумму расходов за месяц. Стоит записывать любые траты, так как даже самые незначительные покупки в совокупности существенно влияют на финансовое состояние семьи.
- Выявить необязательные статьи расходов, которые можно сократить или вовсе убрать.
- Спланировать бюджет. Для начала нужно составить план расходов на ближайшие несколько дней и стараться следовать ему, в дальнейшем увеличивая срок до одного месяца.
Планирование бюджета позволяет избежать необдуманных трат и сэкономить средства, которые можно использовать для погашения долга.
Уменьшите расходы
Если взять все затраты под жёсткий контроль, то легко можно определить те расходы, без которых можно обойтись. Например, до момента освобождения от долгов стоит отказаться от услуг фитнес-центра и позаниматься дома самостоятельно, не покупать новую одежду, питаться едой домашнего приготовления, ездить на общественном транспорте или ходить пешком, если расстояние позволяет. На пользу кошельку и здоровью пойдёт отказ от употребления алкогольных напитков и сигарет.
Также для сокращения расходов надо заменить дорогостоящие продукты более дешёвыми (например, вместо мяса покупать курицу). Стоит обратить внимание на магазины с доступными ценами — зачастую привычные товары там стоят дешевле.
Увеличьте доходы
Выполнение данной рекомендации быстрее всего позволит выбраться из долгов и кредитов, ведь при наличии высокого дохода легче погашать обязательные платежи. Для увеличения заработка необходимо предпринять следующие действия:
- Найти дополнительный источник дохода. По выходным можно подрабатывать в такси или взять работу на дом при наличии способностей к шитью или починке бытовой техники. Если график текущей занятости позволяет, рекомендуется подыскать дополнительное место работы с официальным трудоустройством. Стоит помнить, что это вынужденная и временная мера, с помощью которой получится быстрее избавиться от долгов.
- Попросить у начальства прибавку к заработной плате или премию. Этот способ подойдёт для тех клиентов, которые хорошо себя зарекомендовали в рабочем коллективе и являются прекрасными специалистами в своей сфере. Работодатель не захочет терять такого ценного сотрудника и пойдёт навстречу.
- Попробовать сменить место работы (если есть уверенность, что заработная плата слишком мала). Сейчас не составит особого труда найти несколько подходящих вакансий на специализированных сайтах в интернете.
Любой из перечисленных советов требует выхода из зоны комфорта, но это один из тех случаев, когда цель оправдывает средства.
Продайте ненужные вещи
Этот способ позволит найти дополнительные средства, не меняя образ жизни кардинально. Например, можно продать вещи, которые редко носятся, или предметы бытовой техники, которые редко используются (кофеварка, блендер, кухонный комбайн и тому подобное). Быстро и просто продаются подержанные детские принадлежности — вещи, игрушки, коляска, кроватка.
В крайнем случае можно продать дорогостоящие вещи, которые нужны, но заменить их более дешёвыми или вовсе на время отказаться от них (например, автомобиль, планшет, ноутбук, телевизор). На вырученные деньги можно погасить долги по кредитам и избавиться от статуса вечного должника.
Займите у знакомых
Данную меру следует предпринимать осторожно, так как занять — это всё равно означает влезть в новые долги. Взять взаймы можно у близкого человека, который готов одолжить деньги без процентов. В этом случае гораздо выгоднее погасить банковский кредит и отдавать долг знакомому частями, не переплачивая.
Чтобы не получить отказ в своей просьбе, стоит рассказать о том, как и когда будет выплачиваться долг, описать собственные источники доходов. Человеку будет легче расстаться с деньгами, когда он удостоверится, что берущий в долг в состоянии их вернуть.
Не оформляйте новых кредитов
По мере избавления от долгов может возникнуть искушение оформить новые займы. Этого делать не следует, по крайней мере, хотя бы до того времени, пока не будут погашены все старые кредиты.
В противном случае может никогда и не удастся выбраться из долговой ямы, а сумма займов будет только расти. Даже если банк предложит выгодные условия кредитования, стоит задуматься, а действительно ли нужны новые долги. К тому же такие специальные банковские предложения зачастую сопровождаются неприятными «подводными камнями», например, необходимостью оформить страховку или другие дорогостоящие платные услуги.
- Год без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 5% кэшбэка
