В каком банке лучше взять ипотеку по самой низкой ставке?
Почти каждый человек хотя бы раз сталкивался с дилеммой, как с наименьшими убытками для своего бюджета решить жилищный вопрос для себя и своей семьи. Эта статья поможет вам узнать, в каком банке лучше брать ипотеку в текущем году с небольшими процентными ставками.
Итак, выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку, особое внимание следует уделить предлагаемым процентным ставкам. Нет минимальной ставки по ипотеке в 0,01%, так как подобное предложение невыгодное, и могло бы обернуться скрытыми платежами от 50% и больше. Поэтому:
- Пристально изучите все скрытые выплаты и дополнительные платежи: комиссию за создание счета в кредитной организации, его обслуживание и списания за разные оповещения.
- В отдельных случаях у заемщиков появляется шанс возвратить потребительский займ преждевременно. Следовательно, отдавая предпочтение одному из банков, непременно узнайте о праве выплатить задолженность досрочно, без начисления пени.
- Выплаты процентных ставок по займу должны укладываться в персональный платежный баланс. Он предполагает, что 60-70% всей прибыли люди тратят на питание, жилье и другие потребности и только 30% (или меньше) персональных средств можно расходовать на ежемесячные выплаты по займу.
Как выбрать банк для ипотеки на лучших условиях?
В этой части статьи будут рассмотрены наиболее значимые основные параметры при выборе ипотечного продукта. Разные банки предлагают разные значения по каждому конкретному пункту. Поэтому комплексное их изучение и глубокий анализ по каждому из банков позволят добиться наилучших условий по выплатам в дальнейшем. Далее по статье разберём те пункты, на которые следует обратить самое пристальное внимание.
Первоначальный взнос
Это часть себестоимости обретаемой в займ квартиры, которую заемщик обязан оплатить продавцу недвижимости. Оставшуюся часть банковское учреждение предоставляет в виде жилищного кредита.
Величина наименьшего первоначального взноса по займу в организациях разная и колеблется от 0% до 30% от цены квартиры. Такой параметр считается для банковского учреждения довольно значимым. Он дает возможность банку оценить финансовый потенциал заемщика и установить минимальную процентную ставку по ипотеке.
Чем больше персональных накоплений заемщиком внесено на счет, тем лучше. В первую очередь, будет большая вероятность того, что банковское учреждение утвердит его запрос на займ. Также оплачивать по счету заемщику необходимо будет меньше, поскольку в данном случае банк понижает процентную ставку.
Оплачивая весомый первоначальный взнос, заемщик сокращает период займа, а также уменьшает по нему переплату. Идеальным раскладом персональных и кредитных средств предполагается 50/50. Первоначальным взносом могут служить собственные накопления, деньги, полученные от реализации находящейся во владении недвижимости, маткапитал.
Читайте также: Как взять ипотеку без первоначального взноса?
Срок выплаты ипотеки
Выбор длительности кредита является одним из ключевых показателей выбора ипотечных программ. Наилучший период действия соглашения достигается соотнесением потенциала заемщика с планом выплаты задолженности. Определение периода ипотечного контракта оказывает влияние на размер переплаты по займу и проценты.
Период предоставления средств ипотечного займа основывается на условиях определенного банковского учреждения. Установление срока кредитования зависит от намеченной схемы, персональных характеристик заемщика и специфики приобретаемой квартиры. Ограничением считается возраст получателя ссуды. Однако кредитными организациями не устанавливается ограничение наподобие момента выхода на пенсию, так как предусмотренные страной пенсии будут способствовать своевременной оплате займа.
В соответствии с периодом действия жилищные кредиты бывают:
- Краткосрочные сделки (менее десяти лет).
- Среднесрочные (10-20 лет).
- Долгосрочные (больше 20 лет).
Процентные ставки на ипотечный заём
Проценты в различных банках РФ не очень различаются между собой. На сегодняшний день они варьируются от 11 до 15%. Согласно данному уровню ставок, диапазон в 1-3% не так значителен. Намного весомее участие в программах по ипотечным займам, исходящих от страны, таких как ипотека при поддержке государства. Впрочем, необходимо понимать, что численность финансовых учреждений, которые обладают государственной поддержкой по ипотечным кредитам, крайне ограничена, и она касается объектов жилищного строительства с участием в нем государства.
Схема процентных начислений
Есть несколько подходов расчета процентной ставки по жилищному займу. Базируются они на том, каким образом заемщик будет его оплачивать. Если ипотека выплачивается стабильно, а проценты погашаются оставшейся частью, то размер остатка по кредиту умножается на указанный процент и число дней в месяце, а дальше делится на количество дней в году, умноженных на 100. Банковское учреждение может понижать ставку, когда средства вносятся систематически и в полной величине. На сайтах банковских учреждений имеются кредитные калькуляторы, при помощи которых можно высчитать размер ежемесячных выплат и узнать сумму переплаты.
Где взять самый выгодный ипотечный кредит — ТОП-5 банков
Здесь будут представлены банки с наиболее выгодными условиями по ипотечным кредитам. Это финансовые организации, имеющие высокий статус в экономическом секторе. Обратившись к ним, вы можете быть уверены в безопасности и надёжности заключаемых сделок.
Сбербанк — минимальный процент по ипотеке
Несомненно, покупка недвижимого имущества в ипотеку в соответствии со статистическими докладами для большей части жителей проходит именно через эту кредитную организацию. Рекомендуем изучить полный перечень главных условий ипотеки в данном учреждении. Основные условия:
- наименьшая сумма займа – 300 тысяч рублей;
- ставка – от 7,4% до 12% годовых;
- период – до 30 лет;
- наименьший взнос – 20% от цены приобретаемой квартиры;
- можно оформить выгодную ипотеку на вторичное жилье или строящееся.
Читайте также: Условия получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье.
Если вы не знаете, то перечисляемые условия банковских ипотечных кредитований являются или минимальными, либо параметрическими (к примеру, сроки). И друг с другом они никоим образом не взаимосвязаны. В таком случае хоть 7,4% и являются наименьшей ставкой, для займа (300 000 руб.) ставка будет больше. Если взглянуть на основной критерий (процент), то в данной кредитной организации – это средний показатель. Существует большое количество банковских учреждений, где процент выше. Впрочем, имеются и такие, которые предусматривают более низкую ставку. В Сбербанке приобретение жилья в ипотеку при 7,4% годовых — нечастое явление.
В 75% всей ипотеки банк предусматривает 10% либо 12%. Притом, кредитная организация в действительности давно считается неофициальным филиалом Центробанка. Она близко взаимодействует со всеми проектами государства, а это дает возможность уменьшать и ставку. Когда жилая недвижимость возводится при участии государства, для Сбербанка это залог того, что застройщик исполнит заявленную программу. Когда застройщиком является государственное учреждение, процентные ставки умеренные.
Если же застройщик – приватная компания, то обстановка перевоплощается в обратную – на таковую строящуюся недвижимость банковское учреждение значительно поднимает годовые проценты. Чтобы компенсировать ущерб при вероятном банкротстве застройщика. По всей видимости, своей первой позицией в рейтинге кредитов данный банк обязан исключительно правительственным программам.
Банк Открытие — ипотека на выгодных условиях
Одно из самых крупных приватных учреждений в РФ осуществляет ипотечный проект «Квартира». Банковское учреждение возлагает на себя поиск квартиры согласно запросам заемщика. Ставка – не меньше 9,35%. Сумма для столицы и региона – от 500 тыс. до 30 млн руб. Период – 5-30 лет. Взнос – от 10%.
РайффайзенБанк – с хорошей процентной ставкой по ипотеке
РайффайзенБанк — очень популярное банковское учреждение, которое предусматривает разнообразные программы кредитования для населения, включая и кредиты на вторичное жилье. Одни из лучших условий по ипотеке и прозрачный процесс оформления делают займы в РайффайзенБанке все более притягательными для потребителей.
Заемщики этого финансового учреждения при получении ипотеки на вторичном рынке могут надеяться на следующие условия:
- процентная ставка начинается от 9,25%;
- период от одного до 30 лет;
- есть возможность оформить займ размером до 85% от цены приобретаемого жилья при первом взносе от 15% личными средствами;
- граничная сумма ипотеки достигает 26 миллионов рублей при соответствии заемщика всем требованиям банка;
- ежемесячное погашение;
- в качестве обеспечения выступает залог приобретаемого жилья до момента полной выплаты по жилищному займу.
ВТБ 24 — лучшее предложение с кредитом на жилье
ВТБ 24 предусматривает разные условия по ипотечным займам для разнообразных категорий населения. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов. В данном финансовом учреждении и вправду имеется достаточное количество выгодных предложений по оформлению ипотеки. Тарифы отличаются, и зависят от того, какой вид недвижимости вы хотите приобрести, какая у вас категория, и как скоро вы желаете получить средства.
В этом финансовом учреждении можно оформить ипотеку на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке. Период составляет до 30 лет, взнос – от 10% стоимости недвижимости (0% при получении ипотечного займа под гарантию уже имеющейся квартиры). Процент варьируется в диапазоне 9,5-11,45% годовых. В случае отказа от полного пакета страхования она повышается на 1% годовых.
Тинькофф Банк — онлайн заявка на ипотеку
В этом банке потребители могут взять ипотечный кредит под 8,99% годовых. Кроме этого, по другим критериям это банковское учреждение мало чем отличается от иных банков:
- наименьший займ – 500 000 рублей;
- минимальный взнос – 20%;
- период кредитования – от одного до 30 лет;
- совместная деятельность банковского учреждения со многими государственными программами.
Наши рекомендации по выбору банка
Запомните, не всегда ипотека на недвижимое имущество в новостройке выгоднее, нежели приобретение вторичного жилья. Естественно, если не анализировать предложения, сформированные банковскими учреждениями вместе с застройщиками. Потому перед обращением в банк обязательно подробно изучите разные предложения, чтобы выбрать самое выгодное. Поскольку жилищный кредит, как правило, оформляется на 15-20 лет, и при таком сроке даже разница в 0,5% годовых играет значимую роль.
- Год без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 5% кэшбэка
