Рефинансирование ипотеки в банке Открытие
В настоящее время наблюдается устойчивая тенденция снижения процентных ставок по кредитам. Оформление программы рефинансирования ипотеки в банке Открытие позволит переоформить действующий кредитный договор на более выгодных условиях. Основные условия, а также преимущества и недостатки данного продукта рассмотрены в сегодняшней статье.
Условия кредитования
В рамках данной программы клиент может получить денежные средства для погашения ипотеки или кредита, оформленного под залог недвижимости или под залог имущественных прав по договору долевого участия. Условия рефинансирования выглядят следующим образом:
- валюта — рубли;
- срок — от 3 до 30 лет;
- процентная ставка — от 7,8% годовых, если действующий кредит оформлен в стороннем банке и от 8,5% годовых, если кредит получен в банке Открытие;
- сумма кредитования — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей или до 15 миллионов рублей для других регионов РФ.
Размер кредита также ограничен стоимостью залога. Так, если заёмщик является ИП, то сумма рефинансирования должна составлять от 20 до 70% от стоимости имущества (в иных случаях — от 20 до 80%).
К базовой процентной ставке применяются следующие надбавки:
- +2% — до регистрации залога в пользу нового кредитора;
- +2% — при отсутствии залогового страхования;
- +2% — при отказе от страхования жизни и трудоспособности;
- +0,5% — при оформлении рефинансирования без подтверждения дохода.
Требования к рефинансируемому кредиту
В рамках данной программы можно рефинансировать кредиты, которые были выданы на приобретение квартиры (первичный и вторичный рынок) или на погашение других ипотечных займов. Если в ипотеку покупалось новое жильё, то застройщик должен быть аккредитован банком.
Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые соответствуют следующим требованиям:
- Своевременное погашение. На протяжении последних 6 месяцев по кредиту должны отсутствовать просрочки длительностью более 30 дней. На дату оформления рефинансирования также не допускается наличие действующей просроченной задолженности.
- Наличие обеспечения. Жильё, при покупке которого были использованы заёмные средства, должно находиться в залоге у банка. Также обеспечением может выступать залог имущественных прав по договору участия в долевом строительстве.
- Текущим кредитором должен выступать банк. При этом клиент может рефинансировать ипотечный кредит, который был получен в банке Открытие. В данном случае сумма новой ипотеки не должна превышать остаток основного долга по действующему договору. При рефинансировании ипотеки других банков также учитываются начисленные проценты.
С даты оформления рефинансируемого кредитного договора должно пройти больше 6 месяцев.
Требования к заёмщику
Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то его супруг(а) обязательно выступает в качестве созаёмщика. Также по желанию можно привлечь до 3-х солидарных заёмщиков из числа близких родственников (родители, дети, братья и сёстры). Это могут быть родственники как самого заёмщика, так и его супруга(и). Привлечение дополнительных участников позволит увеличить одобренную сумму кредита при недостаточном уровне платёжеспособности клиента.
Ко всем участникам сделки (заёмщикам и созаёмщикам) предъявляются следующие требования:
- гражданство РФ;
- возраст — от 18 лет на дату оформления и до 70 лет на дату погашения;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
- стаж на последнем месте — не менее 3 месяцев (оформление по трудовому договору или по договору гражданско-правового характера);
- общий стаж — не менее 1 года.
Требования относительно стажа работы не распространяются на супруга или супругу основного заёмщика. При оценке платёжеспособности банк учитывает следующие виды доходов:
- заработную плату по месту работы, включая премии и отпускные;
- доход от предпринимательской деятельности;
- доход от работы по совместительству;
- пенсионные выплаты;
- выплаты по договорам аренды жилой и нежилой недвижимости.
Банк Открытие не кредитует клиентов, которые являются телохранителями, работниками казино и игровых клубов, а также сотрудниками агентств недвижимости.
Необходимые документы
Чтобы рефинансировать ипотеку в банке Открытие, клиенту потребуется предоставить паспорт, кредитный договор по рефинансируемой ипотеке, а также подтвердить доход и занятость. Вид подтверждающего документа зависит от категории заёмщика:
- Для наёмных работников — заверенная копия трудовой книжки или трудового договора плюс справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В справке должны быть отражены все доходы клиента за текущий год и полный предыдущий календарный год.
- Для индивидуальных предпринимателей — копия налоговой декларации, оформленной в соответствии с действующим методом налогообложения. На документе должна стоять отметка налогового органа о принятии. Декларация по форме 3-НДФЛ и УСН оформляется за 2 последних отчётных периода, по форме ЕНВД — за 6 последних отчётных периодов.
- Для владельцев бизнеса — справка 2-НДФЛ по полученным дивидендам или декларация 3-НДФЛ за 2 отчётных периода.
При условии, что остаток кредита не превышает 50% от стоимости квартиры, клиент может оформить программу рефинансирования без подтверждения дохода. Для этого достаточно предоставить паспорт и второй дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт). Процентная ставка будет увеличена на 0,5%.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в банке Открытие
Преимущества данного продукта рассмотрены ниже:
- снижение действующей процентной ставки и сокращение переплаты;
- уменьшение ежемесячного платежа по кредиту и снижение нагрузки на семейный бюджет;
- большой лимит кредитования;
- возможность досрочного погашения через мобильный банк или интернет-банк (с уменьшением платежа или с сокращением срока);
- предоставление скидки за оформление онлайн-заявки (-0,5%);
- увеличение суммы кредитования за счёт привлечения созаёмщиков;
- бесплатное погашение с карты любого банка.
К недостаткам программы рефинансирования относится наличие различных надбавок к процентной ставке. Все надбавки суммируются, что существенно увеличивает размер переплаты, и оформление рефинансирования больше не имеет смысла.
Как оформить?
Для получения предварительного решения необходимо заполнить заявку на сайте банка. В анкете потребуется указать:
- Контактную информацию — ФИО, номер телефона.
- Реквизиты паспорта (серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения, дата и место рождения).
- Данные о доходах и занятости.
- Сведения о созаёмщиках — ФИО, паспортные данные, сумма дохода, тип занятости, степень родства.
Все необходимые документы также можно прикрепить к анкете. В этом случае банк сможет принять окончательное решение по заявке. Информация о результатах рассмотрения поступит в СМС-сообщении. Если заявка будет одобрена, клиенту потребуется только один раз посетить отделение банка для подписания документов.
Отзывы о программе кредитования
Заёмщики, которые уже успели оформить программу рефинансирования в банке Открытие, положительно отзываются о данном продукте. Заявка подаётся дистанционно, все необходимые документы также можно прикрепить к анкете в электронном виде. Благодаря такому формату взаимодействия с банком, клиенту не нужно тратить время на многократное посещение отделения и ожидание в очереди.
Также в числе плюсов продукта пользователи называют удобные способы погашения кредита. Можно в любое время внести платёж через онлайн-сервисы банка Открытие, в том числе с карт любых кредитных организаций. Комиссия за услугу не взимается.
Некоторые заёмщики отмечают в своих отзывах, что рассмотрение заявок зачастую занимает более 10 дней. Иногда после получения предварительного одобрения пользователям также приходится подолгу ожидать звонка от специалиста.
Также в числе минусов программы клиенты указывают на то, что до регистрации залога по новому кредиту начисляется повышенный процент (+2% к базовой ставке). Если к этому добавляется надбавка за отсутствие страхования жизни и здоровья, то ставка в общей сложности увеличивается на 4 пункта.
- Год без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 5% кэшбэка