Рефинансирование ипотеки от Альфа-Банка
Оформление рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке позволит снизить кредитную нагрузку на бюджет заёмщика. Это достигается за счёт уменьшения действующей процентной ставки или увеличения срока кредитования. Программу рефинансирования можно оформить без подтверждения дохода. Основные условия и преимущества данного продукта рассмотрены в сегодняшней статье.
Условия кредитования
Данная программа рефинансирования позволяет перевести действующую ипотеку из другой кредитной организации в Альфа-Банк. Деньги на руки не выдаются, а переводятся на ссудный счёт в сторонний банк для погашения кредита.
Программа перекредитования ипотеки от Альфа-Банка оформляется на срок от 3-х до 30 лет. Сумма кредита составляет от 600 тысяч до 50 миллионов рублей, но не более 80% от стоимости готового или строящегося жилья (объекта залога).
Базовая процентная ставка равна 7,99% годовых. К ней применяются следующие надбавки:
- +1% — если заёмщик является индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса;
- +2% — надбавка применяется до регистрации ипотеки;
- +2% — при отказе от страхования жизни;
- +2% – при отказе от страхования титула;
- +4% — при отказе от указанных страховых программ (оформление страхования риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости является обязательным).
К примеру, для заёмщика–индивидуального предпринимателя, который отказался от страховки жизни и титула процентная ставка по программе рефинансирования составит 12,99% годовых (до регистрации ипотеки — 14,99% годовых).
Требования к рефинансируемому кредиту
В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотечные кредиты, которые соответствуют следующим условиям:
- банк, в котором была оформлена ипотека, не входит в перечень кредитных организаций, у которых была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности;
- первоначальный кредит должен быть выдан исключительно на покупку недвижимости или на иные сопутствующие цели, связанные с капитальным ремонтом объекта, оплатой страховой премии, приобретением парковочного места;
- документ, подтверждающий покупку объекта недвижимости, должен быть зарегистрирован в Росреестре;
- по договору закладной в роли залогодателей выступают только совершеннолетние лица;
- объектом залога по действующему ипотечному договору не может выступать доля в праве собственности;
- рефинансируемый кредит должен быть оформлен в банке (исключение составляет только кредитная организация ДОМ.РФ/Ипотечный Агент ДОМ.РФ).
Отдельные требования предъявляются к объекту залога, то есть к недвижимости, на покупку которой был выдан рефинансируемый кредит. Степень износа здания, в котором расположена квартира, должен составлять не более 65%. Требуется, чтобы объект не состоял в планах на снос, не входил в программу реновации и был подключён к системе водоснабжения и канализационной сети. Также Альфа-Банк не принимает в залог квартиры и дома с незарегистрированной перепланировкой или переоборудованием.
Требования к заёмщику
При оформлении рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке к заёмщикам предъявляются следующие требования:
- наличие гражданства России, Республики Беларусь или Украины;
- возраст — от 21 года на дату оформления до 70 лет на дату погашения;
- официальное трудоустройство со стажем работы на текущем месте не менее 4-х месяцев;
- общий трудовой стаж — не менее 1 года.
Наличие постоянной или временной регистрации по месту жительства или пребывания не является обязательным. Основной заёмщик может привлечь к сделке не более 3-х созаёмщиков. Это позволит увеличить сумму кредитования, если дохода клиента окажется недостаточно. К солидарным заёмщикам предъявляются те же требования, что и к основному.
Участниками сделки должны являться все действующие собственники недвижимости, купленной за счёт средств ипотечного кредита. Если владельцы объекта — супруги, которые в настоящий момент находятся в разводе, то жильё должно быть переоформлено на одного из них.
Необходимые документы
Рефинансирование ипотеки можно оформить по 2-м документам. Для этого необходимо предоставить паспорт и второй дополнительный документ на выбор:
- водительское удостоверение;
- загранпаспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- полис ОМС;
- именная дебетовая или кредитная карта любого банка.
Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, а также получения необходимой суммы, заёмщик может предъявить документы, подтверждающие доход и трудовую занятость. Для этих целей подойдёт справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, в которой должны быть отражены доходы клиента за последние 3 месяца. Справка действительна в течение 30 дней с даты выдачи. Также в качестве документального подтверждения дохода банк принимает электронные выписки из ПФР или выписку по зарплатной карте.
Также требуется предоставить документы по объекту залога. В данный список входят:
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи или дарения, договор долевого участия или уступки прав требования, свидетельство о наследстве);
- правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРП, выписка из ЕГРН);
- отчёт об оценке объекта недвижимости (действителен в течение 6 месяцев);
- кадастровый паспорт.
Действующий кредитный договор и документы по залогу не надо предоставлять при оформлении первичной заявки на рефинансирование. Они потребуются только после получения предварительного одобрения.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке
Перевод ипотеки из стороннего финучреждения в Альфа-Банк сопровождается следующими преимуществами для клиента:
- Снижение действующей ставки и сокращение переплаты. Это позволит уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту.
- Подача заявки в онлайн режиме. Узнать предварительное решение можно в течение минуты.
- Минимум документов. Подтверждение дохода и занятости является необязательным.
- Простое оформление досрочного погашения. Клиент может в любое время внести платёж вне графика через мобильное приложение Альфа-Мобайл или интернет-банк Альфа-Клик. Также данная услуга доступна в банкоматах и отделениях банка.
- Возможность погашения рефинансированного кредита за счёт средств материнского капитала. Для этого необходимо обратиться в ПФР по месту прописки.
Онлайн-заявка на рефинансирование ипотеки
Для получения предварительного решения необходимо оставить заявку на рефинансирование ипотеки. Это можно сделать на сайте банка.
В анкете надо указать:
- Параметры рефинансирования (сумма и срок).
- ФИО, телефон, адрес электронной почты и регион, в котором находится недвижимость.
- Гражданство, паспортные данные.
- Сведения о занятости и сумме ежемесячного дохода.
- Дополнительную информацию (семейное положение, данные о наличии в собственности объектов недвижимости или автомобиля).
Рассмотрение заявки занимает всего 1 минуту. Срок действия положительного решения составляет 3 месяца. В течение указанного времени заёмщик должен предоставить документы по действующему кредиту и объекту залога или отказаться от оформления рефинансирования. Окончательное решение по заявке принимается до 3 рабочих дней.
Отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-Банке
В числе плюсов данной программы клиенты отмечают быстрое оформление и удобную систему взаимодействия с сотрудниками. Все операции со сделкой осуществляются в дистанционном режиме через личный кабинет. Здесь пользователь может загрузить сканкопии необходимых документов и следить за ходом рассмотрения заявки. При оформлении рефинансирования посещение банка требуется только 1 раз — для подписания кредитного договора.
К минусам этого предложения клиенты относят наличие крупных надбавок к процентной ставке. Базовый процент 7,99% можно получить только при условии оформления дорогостоящих страховых программ. В противном случае ставка будет увеличена на 4 процентных пункта. По сравнению с предложениями других банков данное условие выглядит не очень привлекательно. К примеру, в том же Сбербанке при отказе от страхования жизни процентная ставка увеличивается только на 1 пункт.
Помимо покупки страховой программы, клиенту приходится тратить деньги ещё и на оплату услуг оценочной компании. Поэтому оформление рефинансирования выгодно заёмщику только в том случае, если предложенная ставка будет существенно ниже действующей.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
