Ипотека на квартиру в новостройке от банка Открытие
Ипотечная программа «Квартира в новостройке» от банка Открытие позволяет получить средства на приобретение готового или строящегося жилья на первичном рынке. При выполнении требований банка жилищный кредит можно оформить по привлекательной ставке. Обзор ипотеки на квартиру в новостройке от банка Открытие представлен в сегодняшнем материале.
О программе кредитования
По условиям данного кредитного продукта физическое лицо может получить заёмные средства на реализацию следующих целей:
- покупка квартиры путём участия в долевом строительстве;
- приобретение квартиры непосредственно у застройщика на основании предварительного договора купли-продажи;
- приобретение прав по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома.
Застройщик должен быть аккредитован в банке Открытие. В качестве обеспечения в залог передаётся приобретаемая квартира. Если объектом кредитования является строящееся жильё, то оформляется залог прав требования по договору участия в долевом строительстве.
В рамках данной программы допускается привлечение созаёмщиков. За счёт этого можно увеличить максимально возможную сумму кредита. Супруг или супруга основного заёмщика в обязательном порядке должны принимать участие в сделке (за исключением тех случаев, когда имеется брачный контракт).
Также в роли солидарных заёмщиков могут выступать близкие родственники заёмщика или его супруга (в том числе гражданского). К этой категории лиц относятся:
- родители;
- дети;
- полнородные и неполнородные братья и сёстры.
Допустимое количество созаёмщиков — не более 3-х человек. Обязательным условием выдачи жилищного кредита является оформление страхования риска утраты и повреждения квартиры (залоговое страхование). Финансовая защита жизни и здоровья подключается по желанию заёмщика.
Условия по ипотеке на квартиру в новостройке
В банке Открытие можно оформить ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке на сумму от 500 000 до 15 000 000 рублей (для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — до 30 000 000 рублей). Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет (должен быть кратен 12 месяцам).
Также по продукту предусмотрено обязательное внесение первоначального взноса. Его допустимый размер определяется следующим образом:
- от 10 до 80% — для зарплатных клиентов банка Открытие;
- от 30 до 80% — для заёмщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса (также касается и созаёмщков);
- от 30 до 80% — при оформлении ипотеки по двум документам;
- от 20 до 80% — в иных случаях.
Минимальная процентная ставка составляет 7,5% годовых. Получить кредит на таких условиях можно только в том случае, если заявка оформлена в режиме онлайн, размер первоначального взноса составляет не менее 30%, а также при подключении финансовой защиты жизни и трудоспособности.
К указанной минимальной ставке применяются следующие надбавки:
- +2 п.п. — при отказе от оформления полиса личного страхования;
- +1 п.п. — если размер первоначального взноса не превышает 20%;
- +0,4 п.п. — если размер первоначального взноса составляет от 20 до 29%;
- +0,5 п.п. — если ипотечный кредит оформляется без подтверждения дохода (по двум документам);
- +0,5 п.п. — если заявка оформлена при личном посещении офиса (не через онлайн сервисы).
Указанные надбавки могут суммироваться. С учётом всех надбавок максимальная процентная ставка по продукту составляет 11,5% годовых.
Требования к заёмщику
При оформлении ипотечного кредита в банке Открытие клиент должен соблюдать следующие условия:
- иметь российское гражданство, а также постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
- находиться в возрасте старше 18 лет на момент обращения и до 70 лет на дату погашения;
- работать на текущем месте не менее 3-х месяцев;
- иметь общий трудовой стаж сроком не менее 1 года.
Все указанные требования также предъявляются и в отношении созаёмщиков. Исключение составляют только неработающие супруги основного заёмщика, которые обязаны участвовать в сделке даже при отсутствии подтверждённого дохода.
Также банк Открытие предъявляет некоторые требования к месту работы клиента. Ипотечные кредиты не выдаются заёмщикам, которые:
- работают телохранителями;
- являются сотрудниками агентств недвижимости и получают доход исключительно за счёт комиссии от риэлтерских услуг;
- работают в казино, сетевых игровых клубах и в спортивных покер-клубах.
Кроме того, клиент не сможет оформить ипотеку в банке Открытие, если работает не по трудовому договору / договору гражданско-правового характера.
Необходимые документы
Для получения заёмных средств необходимо предоставить паспорт и документы, подтверждающие наличие трудоустройства и стабильного заработка. Их перечень зависит от категории заёмщика:
- Для наёмного работника — справка о доходах по форме 2-НДФЛ или в свободной форме на бланке работодателя плюс заверенная копия трудовой книжки. Справка оформляется за последние 6 месяцев.
- Для индивидуального предпринимателя — копия налоговой декларации по форме в соответствии со способом налогообложения с отметкой налогового органа о её принятии. Декларации УСН и 3-НДФЛ предоставляются за последние два полных отчётных периода, ЕНВД — за последние 6 полных отчётных периодов.
- Для владельцев или совладельцев бизнеса — справка по форме 2-НДФЛ о полученных дивидендах за последние 6 месяцев или копия налоговой декларации 3-НДФЛ за последние два полных отчётных периода.
При желании клиент может получить кредит без подтверждения дохода. Для оформления потребуется паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).
Преимущества и недостатки
Основные плюсы данной ипотечной программы перечислены ниже:
- Скидка при оформлении заявки через сайт. При выполнении этого условия ставка сразу снижается на 0,5%.
- Бесплатное досрочное погашение. Банк не предъявляет требования к минимальной сумме досрочного платежа. Операцию можно провести в любое время через онлайн-сервисы банка Открытие.
- Простое оформление. Работа с заявкой осуществляется в онлайн режиме. Посещение офиса требуется только один раз для подписания документов.
- Получение кредита без подтверждения дохода. При необходимости можно воспользоваться опцией «Ипотека по двум документам».
К недостаткам предложения можно отнести применение высокой надбавки за отказ от оформления полиса личного страхования (+2%), а также довольно завышенные требования к пакету документов. Заработок можно подтвердить только справкой о доходах, выписка с банковского счёта или карты не принимается. Также в обязательный пакет входит копия трудовой книжки.
Онлайн-заявка на ипотеку в банке Открытие
Оформление ипотеки на покупку квартиры в новостройке начинается с подачи онлайн-заявки на сайте банка. Для этого необходимо заполнить короткую анкету. В ней потребуется указать следующую информацию:
- Личные данные (ФИО, номер мобильного телефона).
- Реквизиты паспорта (серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения, дата и место рождения, пол, адрес регистрации). Также на этом этапе можно добавить созаёмщика и указать сведения о семейном положении.
- Данные о доходах и месте работы (тип занятости, сумма ежемесячного заработка, место и стаж работы, должность).
Информация о решении банка поступит в СМС-сообщении. Положительное решение о предоставлении кредита действует в течение 3-х месяцев.
Отзывы об ипотечной программе
Клиенты банка в большинстве своём положительно отзываются о данном кредитном продукте. Процентные ставки соответствуют тарифам, поэтому при выполнении всех перечисленных условий действительно есть возможность оформить ипотеку под 7,5% годовых. Документы в электронном виде можно добавить в личный кабинет заёмщика, что исключает необходимость дополнительного посещения офиса.
Причиной негативных отзывов обычно является длительное рассмотрение заявок. Нужно быть готовым к тому, что принятие решения может затянуться до 2-х недель. Поэтому важно успеть предоставить документы, подтверждающие доход, сразу после их оформления. Это связано с тем, что срок действия справок составляет 30 календарных дней.
Также в сети часто встречаются жалобы, связанные с некорректной работой службы поддержки. Вопросы рассматриваются долго, ответ зачастую представляет собой лишь формальную отписку, что не решает проблему пользователя. Но этот недостаток скорее относится ко всей кредитной организации в целом, а не к данной ипотечной программе.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
