В России увеличилась доля проблемных кредитов
Объём безнадёжных долгов россиян по итогам 2025 года вплотную приблизился к отметке 2,4 триллиона рублей, продемонстрировав рост на треть по сравнению с предыдущим годом (1,8 триллиона рублей). Это следует из данных Банка России.
Проблемная задолженность складывается из кредитов четвёртой и пятой категорий качества. По данным ЦБ, на них приходится почти 7% розничного кредитного портфеля банков. Годом ранее этот показатель составлял около 5,7%.
По сути, каждый четырнадцатый рубль, выданный банками физическим лицам, сегодня сопряжён с высоким риском невозврата. Как отмечает младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Илья Федорин, это уже не просто рискованные активы, а ссуды, по которым кредитные организации изначально закладывают значительные или практически полные потери.
Наибольшее ухудшение платёжной дисциплины фиксируется в сегменте необеспеченных потребительских кредитов. Как сообщили в пресс-службе регулятора, на начало 2026 года доля проблемных ссуд в данном сегменте выросла до 13%, против 9% годом ранее. В зоне риска оказались главным образом займы, оформленные на пике кредитования в конце 2023 и начале 2024 года. Часто это ссуды, выданные гражданам с низким рейтингом или вовсе без кредитной истории, что изначально затрудняло оценку рисков.
Ипотечный рынок пока выглядит стабильнее. Хотя доля проблемных кредитов здесь также немного выросла, она остаётся на низком уровне, около 1,7% на начало 2026 года. В ЦБ это связывают с естественным «вызреванием» ипотечных портфелей, сформированных в период ажиотажного спроса на льготные программы в 2023-2024 годах.
Ещё одним фактором роста проблемной задолженности аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов называет замедление темпов увеличения доходов населения. Инфляция за время пользования кредитом могла существенно повысить повседневные расходы заёмщика, и, если его зарплата не выросла пропорционально, обслуживание долга становится непосильным.
Особенно остро ситуация складывается для граждан с несколькими активными кредитами. Как пояснили в пресс-службе Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), высокая долговая нагрузка кратно увеличивает вероятность дефолта.
Банки, в свою очередь, вынуждены наращивать резервы под обесценивающиеся ссуды. По данным ЦБ, объём подушки безопасности под кредиты четвёртой и пятой категорий составляет около 2,3 триллиона рублей, что заметно выше прошлогоднего показателя в 1,8 триллиона рублей.
Рост проблемной задолженности также отражается в статистике личных банкротств. По словам основателя «Школы практического инвестирования» Фёдора Сидорова, в 2025 году банкротами были признаны почти 568 тысяч граждан, что на 31,5% больше, чем годом ранее. Такой показатель стал рекордным за всё время существования института личного банкротства в России. При этом в 97% случаев инициаторами процедуры выступают сами граждане.
В то же время на практике нередко значительную роль играют юридические компании, которые активно предлагают услуги по списанию долгов, указывает эксперт. Подобные «помощники» часто сами находят людей с высокой долговой нагрузкой и предлагают быстро оформить банкротство, фактически минуя этап переговоров с банком. В итоге некоторые заёмщики начинают процедуру ещё до того, как их кредит официально признаётся проблемным.
Владимир Чернов подчёркивает, что рост проблемной задолженности является ранним признаком ухудшения финансового положения домохозяйств. Увеличение доли таких кредитов свидетельствует о том, что часть заёмщиков уже не справляется со своей долговой нагрузкой. В результате замедляется потребительский спрос, поскольку люди начинают сокращать расходы на товары и услуги.
По словам Ильи Федорина, повышение стоимости кредитов и повседневных расходов приводит к появлению хронических просрочек: займы переходят в более рискованные категории, а банки вынуждены наращивать резервы. На этом фоне увеличивается стоимость риска, финансовые организации становятся более осторожными в выдаче новых кредитов, ужесточают требования к заёмщикам и медленнее снижают процентные ставки.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
