С 1 апреля 2026 года в России изменятся правила предоставления рассрочки
Сервисы рассрочки, которые в последние годы стали популярной альтернативой потребительским кредитам, с 1 апреля 2026 года начнут работать по новым правилам. Федеральный закон № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки», подписанный президентом России 31 июля, устанавливает единые требования к операторам рассрочки, регламентирует условия договоров и вводит надзор со стороны Банка России.
Рассрочка по закону определяется как целевое финансирование покупки конкретного товара с оплатой равными платежами в течение ограниченного срока. Одно из ключевых нововведений — запрет на скрытые комиссии и ценовые манипуляции. Продавцы и операторы больше не смогут устанавливать разную цену на товар при оплате сразу и при покупке в рассрочку. Также запрещено взимать с покупателей вознаграждение за сам факт предоставления рассрочки.
По словам первого заместителя председателя комитета по финансовому рынку Госдумы Константина Бахарева, закон направлен на защиту прав граждан и повышение прозрачности BNPL-сервисов (buy now, pay later — «покупай сейчас, плати потом»). До сих пор такие компании, в отличие от банков и МФО, практически не регулировались и могли включать в стоимость товара надбавки или скрытые комиссии. В результате покупатели нередко фактически оформляли кредит, даже не осознавая этого.
С апреля 2026 года Банк России будет вести реестр операторов сервисов рассрочки. Только компании, включенные в него, получат право оказывать такие услуги. Это, по мнению экспертов, повысит доверие потребителей и снизит риски недобросовестных практик.
С вступлением в силу нового федерального закона для покупателей вводится ряд гарантий, но и ограничения. Максимальный срок рассрочки с 1 апреля 2026 года составит шесть месяцев, а с 1 апреля 2028 года сократится до четырёх месяцев. Размер неустойки за просрочку будет ограничен — не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Пользователи смогут в любой момент досрочно погасить рассрочку полностью или частично без штрафов. Также операторам запрещено навязывать дополнительные платные услуги.
Ещё одно важное изменение касается кредитных историй. Сведения о рассрочке на сумму до 50 тысяч рублей передаваться в бюро кредитных историй не будут. Если же сумма обязательств превышает этот порог, информация появится в БКИ и будет учитываться банками и МФО при оценке долговой нагрузки заёмщика.
Кроме того, как рассказал адвокат АК «Аснис и партнёры» Андрей Дроздов, для компаний, предоставляющих рассрочку, закон вводит статус оператора сервиса рассрочки и ряд требований: минимальный собственный капитал в 5 миллионов рублей, запрет на совмещение деятельности по предоставлению рассрочки с деятельностью некредитной финансовой организации, за исключением микрофинансовых организаций (МФО), отчётность перед Банком России и обязанность хранить данные о договорах не менее пяти лет. С 2027 года операторы будут регулярно отчитываться перед регулятором.
Адвокат Дроздов также отметил, что если банки осуществляют деятельность по предоставлению рассрочки, то на них тоже распространяются обязанности операторов соответствующих сервисов.
Участники рынка отмечают, что новые правила сделают рассрочку более прозрачной, но могут снизить её доступность. Платные модели рассрочки фактически запрещаются, а бесплатные перекладывают издержки на продавцов, что устраивает не всех. Тем не менее власти рассчитывают, что регулирование повысит качество сервиса и защитит потребителей от скрытых переплат.
- до 15% кэшбэка
- до 11% дохода по счёту
- 0-99₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 16% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 17% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
