Доля розничных кредитов с высоким показателем долговой нагрузки снижается
Доля предоставляемых розничных кредитов заёмщикам с высоким уровнем предельной долговой нагрузки (ПДН) продолжит сокращаться. Такая тенденция обусловлена ростом ключевой ставки, введением и дальнейшим ужесточением макропруденциальных лимитов, а также повышением Банком России в 2023 году норм резервирования по таким кредитам. Об этом рассказал младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.
По его словам, кредиты с высоким ПДН оказывают повышенное давление на капитал банков, и доля таких выдач ограничена административно. Поэтому наиболее закредитованным и потенциально проблемным заёмщикам банки всё чаще отказывают. Кроме того, таким клиентам стало сложнее обслуживать подобные кредиты из-за роста их стоимости, поясняет эксперт.
Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщала, что банки вполовину сократили выдачу кредитов гражданам, у которых на обслуживание займов уходит более 80% доходов.
Глава ЦБ РФ отметила, что доля потребительских кредитов с крайне высоким показателем долговой нагрузки начала снижаться. Так, доля кредитов, выданных наиболее закредитованным заёмщикам, сократилась с 36% до 17%.
Банки при рассмотрении заявок особое внимание обращают на размер показателя долговой нагрузки заёмщика. ПДН представляет собой отношение всех имеющихся платежей по кредитам с учётом запрашиваемого к уровню дохода заёмщика либо совокупного дохода семьи, если речь идёт об ипотеке. Если значение ПДН превышает 50%, то в новом кредите могут отказать.
С 2024 года кредитор обязан письменно предупреждать заёмщика о риске неисполнения обязательств при таком значении ПДН. Это применяется как при оформлении нового кредитного продукта, так и при рефинансировании или реструктуризации имеющегося.
В условиях высоких ставок значение ПДН у многих людей увеличивается и может приближаться к пограничному, поэтому банкам может быть технически сложно выдавать такие кредиты. Также для банков действуют макропруденциальные надбавки и лимиты, которые делают выдачу кредитов заёмщикам с высоким ПДН убыточной.
При определении своей долговой нагрузки необходимо обращать внимание не только на открытые кредиты, но и на кредитные карты, а также рассрочки, оформленные при покупках в магазинах и предполагавшие заключение кредитного договора.
Перед подачей заявки можно самостоятельно рассчитать долговую нагрузку, исходя из текущих платежей и уровня дохода. В случае, если показатель приближается к пограничному, то следует сократить запрашиваемую сумму кредита или же увеличить срок.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
