Доля отказов россиянам в ипотеке оказалась на максимуме с начала года
Российские банки на фоне сворачивания и пересмотра льготных ипотечных программ резко увеличили долю отказов клиентам по кредитам на жильё. По итогам июля 2024 года уровень отказов по заявкам на ипотечные кредиты достиг 57%, что является максимумом с начала года. Об этом сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отмечает, что в июле финансовые организации снизили уровень одобрения кредитных заявок, как на первичном, так и на вторичном рынках.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июле 2024 года доля отказов по кредитам на покупку жилья в новостройках увеличилась на 14 п.п., до 73%, а по ссудам на объекты вторичного рынка на 8 п.п., до 50%.
По словам Алексея Волкова, рост отказов в ипотеке связан с тем, что на фоне изменения условий на рынке в июле многие кредитные организации не определились с оптимальной политикой.
С 1 июля 2024 года в России перестала действовать масштабная программа льготной ипотеки под 8% на жильё в новостройках. Также изменились условия по второй ключевой государственной программе — семейной ипотеке. Теперь по ставке 6% годовых она распространяется в основном на семьи с детьми до шести лет.
Помимо этого, после повышения ключевой ставки в июле до 18% на рынке продолжился рост ставок по рыночной ипотеке. По состоянию на 23 августа 2024 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в ТОП-20 банков составляет 20,8% годовых, что сопоставимо с уровнями на пике кризиса весной 2022 года, следует из данных «Дом.РФ». За последние два месяца показатель увеличился на 2,5 п.п.
Согласно данным ЦБ, в июле объёмы выдачи ипотеки в России упали в 2,2 раза, до 356 миллиардов рублей. Так, объём льготных кредитов по сравнению с июнем снизился в 3,8 раза, до 179 миллиардов рублей. При этом по рыночным программам объём выданных кредитов вырос, но незначительно — со 110 в июне, до 177 миллиардов рублей в июле.
По мнению экспертов, на фоне сворачивания льготных государственных программ банки старались успеть поддержать выдачи, поэтому уровень одобрения кредитных заявок в июне был выше июльского.
Директор «Эксперт РА» Юрий Беликов отмечает, что снижение уровня одобрения заявок на рыночную ипотеку в июле связано с фактором льготных программ, а также с высокими ставками. Рост реальных доходов граждан не поспевает за ростом ставок, что приводит к снижению уровня одобрения по рыночным ипотечным кредитам, указывает он.
По его словам, в таких условиях банки решили исключить возможность выдачи кредитов с неподъёмной долговой нагрузкой заёмщика и сомнительными перспективами погашения.
Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин отмечает, что в июле уровень отказов в ипотеке увеличился, так как на рынке сработал и «технический» фактор сворачивания льготных государственных программ, и высокие ставки. Он прогнозирует, что по итогам августа можно ожидать роста доли одобренных заявок в сегменте.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 23% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 22% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
