Многие МФО сегодня предлагают не только займы до зарплаты, но и кредитные продукты с более длительным сроком кредитования.
Что такое долгосрочные займы?
Долгосрочный займ — это кредит, который предоставляется физическим лицам микрофинансовыми организациями на длительный период времени, обычно на срок более одного года. Долгосрочные займы могут быть как обеспеченными (с залогом), так и необеспеченными, и часто имеют более низкие процентные ставки по сравнению с краткосрочными кредитными продуктами.
Ещё одна отличительная черта микрозаймов со сроком более года — высокие лимиты кредитования.
Как получить займ на длительный срок?
Для получения долгосрочного займа необходимо выполнить следующие шаги:
- Определите цель кредитования — для чего вам нужен займ на длительный срок и какая сумма требуется.
- Изучите условия долгосрочных микрозаймов в разных МФО. Просмотрите предложения нескольких микрофинансовых организаций по предоставлению долгосрочных займов. Сравните условия кредитования, процентные ставки, сроки и требования к заёмщикам.
- Оцените свою платёжеспособность. Прежде чем обращаться за займом, рассчитайте свой бюджет и убедитесь, что у вас достаточно доходов для погашения долга.
- Подготовьте необходимые документы — паспорт, СНИЛС и другие в зависимости от требований кредитной организации.
- Подайте заявку на займ на сайте или в офисе МФО.
- Дождитесь одобрения и заключите договор. После рассмотрения вашей заявки кредитор примет решение о выдаче заёмных средств. В случае одобрения заключите договор о предоставлении займа и ознакомьтесь с условиями его использования и погашения.
Как правильно выбрать долгосрочный займ?
При выборе долгосрочного займа следует учитывать несколько важных критериев, а именно:
- Процентная ставка. Один из ключевых параметров при выборе микрозайма. Чем она ниже, тем меньше будет общая сумма переплаты за весь срок кредитования.
- Сумма. Уточните, на какой максимальный размер микрозайма можно рассчитывать и от чего он будет зависеть.
- Срок. Выберите период кредитования, который наиболее удобен для вас и позволяет комфортно погашать долг. Обратите внимание — чем длиннее срок займа, тем меньше ежемесячный платёж. При этом с увеличением срока кредитования всегда растёт и размер переплаты.
- Ежемесячный платёж. Рассчитайте, сколько вы будете платить каждый месяц по займу. Убедитесь, что эта сумма вписывается в ваш бюджет и не создаст финансового давления.
- Штрафы. Изучите условия по штрафным санкциям за досрочное погашение долга или просрочку платежей. Это поможет избежать дополнительных расходов.
- Требования к заёмщику и залогу. Узнайте, на каких условиях в МФО можно получить долгосрочный кредит и соответствуете ли вы им.
- Дополнительные условия. Обратите внимание на другие параметры займа, такие как возможность досрочного погашения без штрафов, страхование жизни и здоровья, возможность реструктуризации, наличие комиссии за выдачу.
- Репутация кредитора. Просмотрите отзывы о выбранной кредитной организации, убедитесь в её надёжности.
Требования к заёмщику
Требования к заёмщику могут различаться в зависимости от конкретного кредитора и типа займа, но обычно они включают следующие основные критерии:
- возраст — заёмщик должен быть совершеннолетним (18 лет и старше);
- российское гражданство и прописка на территории РФ;
- доход — для оформления долгосрочного займа на крупную сумму МФО обычно требуют предоставить подтверждение дохода (это может быть справка о доходах или выписка из банка);
- залог или поручительство — в некоторых случаях кредитор может потребовать предоставление обеспечения для возврата займа.
Необходимые документы
Для получения долгосрочного займа обычно требуется предоставить следующие основные документы:
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заёмщика;
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие доход и занятость;
- документы на недвижимость или другое имущество (если заёмщик предоставляет залог).
Перед подачей заявки на долгосрочный займ рекомендуется уточнить у конкретного кредитора полный список требуемых документов, чтобы быть готовым предоставить всю необходимую информацию.
Преимущества и недостатки долгосрочных займов
Основные плюсы займов на длительный срок:
- Комфортный ежемесячный платёж. Поскольку срок погашения займа растянут на длительный период, ежемесячные выплаты могут быть более низкими, что облегчает планирование бюджета.
- Финансирование крупных проектов. Долгосрочные займы могут быть полезны для финансирования крупных проектов, таких как приобретение недвижимости, образование или расширение бизнеса.
- Простое оформление. Долгосрочный займ получить гораздо проще, чем потребительский кредит в банке или ипотеку.
Минусы долгосрочных займов:
- Большая переплата. Из-за удлинённого срока погашения общая сумма выплат по долгосрочному займу может быть значительно выше, чем при краткосрочном кредитовании.
- Затянутые обязательства. Наличие такого долга будет влиять на бюджет и финансовое положение заёмщика в течение длительного времени.
Кроме того, при оформлении займа на долгий срок возрастает риск возникновения финансовых трудностей, если доходы заемщика снизятся или произойдут другие непредвиденные обстоятельства.
Часто задаваемые вопросы
Да, это возможно по согласованию с кредитором. Главное — обратиться в МФО до возникновения просрочки.
Да, такая возможность есть. Для этого, как правило, необходимо создать отдельную заявку на досрочное погашение и внести деньги.
Чтобы увеличить вероятность успешного получения микрозайма, погасите действующие просрочки, предоставьте документы о доходах и занятости. Также шансы возрастут при наличии ликвидного залога или платёжеспособного поручителя.
Лучшие условия долгосрочных займов в 2024 году
| 🟠 Сумма займа: | от 1 000 до 100 000 рублей |
| 🟠 Процентная ставка по займу: | от 0 до 0,8% |
| 🟠 Срок займа: | от 1 до 365 дней |
| 🟠 Срок микрозайма без %: | от 7 до 21 дня |