Лучшие банки для рефинансирования кредита

Где лучше рефинансировать кредит?

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущего договора с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый кредит на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Понизить ежемесячный платеж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платеж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Поторопившись и не разобравшись в условиях банка, можно подписать договор на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты по кредиту, а потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить безналоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединение двух и более кредитов в один. Некоторые заемщики оформляют несколько кредитов, зачастую в разных банках. В результате, приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует планирования. Чтобы избежать проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заемщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Они разрабатывают программы рефинансирования кредитов сторонних финансовых учреждений, зачастую на выгодных заемщику условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключен кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если они своевременно совершают все платежи. Эти банки предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

В большинстве банков существует несколько программ рефинансирования кредитов. Некоторые, например, осуществляют ипотечный суд, целенаправленное рефинансирование старых займов и погашение кредитов под залог имущества. Перечень банков, предлагающих специальные программы, довольно большой:

  1. Газпромбанк предлагает рефинансирование кредита с процентной ставкой от 13% при передаче имущества под залог и наличии поручителя.
  2. Россельхозбанк рефинансирует кредиты под процент от 11,5% годовых, сроком до 5 лет.
  3. Росбанк рефинансирует сроком до 5 лет, ставкой рефинансирования от 12% и суммой до двух миллионов рублей.
  4. ВТБ-24 предлагает клиентам рефинансирование на выгодных условиях: сумма от 100 тыс. до трех миллионов рублей с начальной процентной ставкой от 13,5%.
  5. Сбербанк России рефинансирует со ставками от 12,5%. Максимальная сумма — 3 млн руб., кредитный период до 5 лет. Добросовестные заемщики могут взять кредит с пониженной процентной ставкой.
  6. РайффайзенБанк предлагает рефинансирование в рублях и иностранной валюте. Кредит сроком до 5 лет под 11,9% годовых доступен для добросовестных заемщиков.
  7. Бинбанк является одной из крупнейших финансовых структур на территории РФ. Сумма кредита — до 2 млн руб., сроки кредитования — от 2 до 7 лет. Проценты по кредиту или ставка рефинансирования составляет 13,99% и выше.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заемщика рассматривается индивидуально и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшую организацию для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

В каких банках лучше рефинансировать кредит?

ВТБ 24

Рефинансирование в ВТБ24

Банк ВТБ предлагает самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов от 13,5% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, заемщикам, оформившим страховой полис, и участникам программы «Победа над формальностями».

Если сниженной процентной ставки недостаточно для своевременного погашения долга, банк предлагает изменить срок кредита, чтобы еще больше уменьшить ежемесячный платеж. Если добросовестному заемщику нужна сумма на путешествие, ремонт, обучение, или другие личные цели, он может получить рефинансирование кредита с пониженной процентной ставкой.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определенным параметрам:

  • основной кредит является потребительским (кредитные карты тоже принимаются);
  • кредит выдан более 12 месяцев назад и до даты окончания осталось больше 3 месяцев;
  • кредит выдан в рублях, так как банк не работает с иностранной валютой;
  • заемщик не оформлял новых кредитов за последние полгода;
  • заемщик не брал кредитных каникул, не совершал просрочек и не рефинансировал кредит в другом банке;
  • заемщик не начал процедуру банкротства;
  • ФССП не имеет претензий к заемщику;
  • документы являются действительными;
  • клиент подходит под требования банка.

Россельхозбанк

Рефинансирование в Россельхозбанк

Банк работает с кредитами других организаций на сумму от 10 тыс. руб., но не больше, чем остаток задолженности по кредиту. Выплаты осуществляются сроком от месяца до 5 лет, при этом средняя процентная ставка — 15%. Если заемщику нужно больше 300 тыс. руб., требуется один поручитель, если больше — то двое. Россельхозбанк не занимается рефинансированием ипотеки.

Важно учесть, что заемщик вправе отказаться от любого страхования, но тогда ставка рефинансирования возрастет на 6% на весь период действия договора. Если к кредиту добавить стоимость страховки, рефинансирование кредита сторонней финансовой организации может быть невыгодным. Ставку можно уменьшить, предъявив документы, которые доказывают, что средства были потрачены на погашение кредита. Также организация предлагает сниженный процент по рефинансированию собственных займов.

Бинбанк

Рефинансирование в Бинбанк

Бинбанк предлагает взять кредит на рефинансирование других кредитов. Благодаря программам этого банка можно закрыть сразу несколько кредитов, исправить свое финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой. При этом не важно, какой именно кредит имеется у заемщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов следующие:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 50 тыс. руб. до двух миллионов рублей;
  • процентная ставка варьируется от 13,99% до 21,50%;
  • принятие решения происходит в течение трех рабочих дней;
  • срок кредитования — до 7 лет;
  • выдается наличными средствами;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • рефинансированию подлежит кредит с задолженностью от 50 тыс. руб., который действует более трех месяцев;
  • поручители или залог не нужны.

Тинькофф Банк

Рефинансирование в Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает программу, уникальную для России. При оформлении карты банка и получении лимита можно бесплатно погасить долг в другом финансовом учреждении, включая займ, кредит или кредитную карту. Главным плюсом является то, что проценты на сумму долга не начисляются в течение первых 4-х месяцев.

Добросовестные заемщики с хорошей репутацией могут получить кредит под 14.9% годовых. Срок погашения кредита составляет 3 года, при этом на кредитную карту будет возвращаться до 30% кэшбэка. Скрытых комиссий и платежей нет, кроме 0.5% ежемесячного страхования от суммы кредита. Рефинансирование физических лиц без поручителей и залогов также возможно.

Банк Хоум Кредит

Рефинансирование в Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит рефинансирует только кредиты других банков и работает со всеми видами кредитования. Минимальная ставка составляет 12,5% (для клиентов банка) и 14,9% — для новых клиентов. Кредит выдается на срок до 7 лет. Остальные условия рассматриваются в индивидуальном порядке, подать заявку можно онлайн на сайте банка. Есть возможность получения кредита без предоставления дополнительных бумаг и проведения рефинансирования кредитов по двум документам.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заемщик ничего не сможет сделать. Более того, многие банковские структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Эта процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправкам в нормативных документах. Это может сказаться на снижении платежеспособности и репутации заемщика, а качество займа ухудшается. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если банк дает согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заемщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заемщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Банки использует статью 43 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотеки допускается, только если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке имущества, который должен быть действительным при заключении нового договора. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другая финансовая организация не вправе рассчитывать на получение имущества заемщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако, добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заемщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после происходит заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заемщику придётся пройти через следующий набор процедур: сбор новых документов согласно правилам другого банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории и обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, и всей документацией занимается банк. Обычно добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что, если до оформления рефинансирования ставка была 9.5%, то потом она станет 11.5% или выше. Снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов занимают около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Важные моменты при рефинансировании кредита

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено содержание скрытых комиссий и других подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Договор должен содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными, либо аннуитетными). Далее нужно понять, совпадает ли он с условиями, которые указаны в договоре. Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону, банки не могут применять какие-либо санкции при досрочной выплате кредита.

Если заемщик задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счета, открытого заемщиком в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных договоров содержит в себе положение о праве банка взимать имущество заемщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно внимательно читать все договора перед тем, как ставить подпись.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов и предлагают услуги для улучшения финансовой ситуации заемщиков, они действуют в своих интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи, предоставлением ссуды и другими действиями. Подобные положения легальны и прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового договора на бумаге, а не на словах, лучше предыдущего.

Видео по теме

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
VKFacebookTwitterGoogle+Odnoklassniki
Метки: ,
Оформите подписку на свежие материалы блога
Подписка оформлена