Кредит под залог недвижимости от Восточного Банка
В банке Восточный можно оформить кредит под залог недвижимости на любые цели. Наличие обеспечения существенно сокращает риск невозврата задолженности, поэтому по данному продукту действует сниженная процентная ставка. Заёмные средства выдаются на длительный срок, что позволяет уменьшить финансовую нагрузку на бюджет клиента. О том, как и на каких условиях можно оформить кредит под залог недвижимости в Восточном Банке, и пойдёт речь в данной статье.
Условия кредитования
Кредит под залог недвижимости предусматривает оформление закладной на имущество, которое находится в собственности заёмщика. Полученные средства можно использовать для оплаты крупных покупок, проведения капитального ремонта, приобретения мебели, погашения текущих кредитов, а также для реализации любых других целей. Банк не проверяет, на что клиент тратит заёмный капитал.
В рамках данной кредитной программы деньги выдаются только в рублях. Средства перечисляются на карточный или текущий счёт заёмщика в Восточном Банке. Условия кредитования выглядят следующим образом:
- сумма — от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок — от 13 до 240 месяцев;
- процентная ставка — от 8,9 до 35% годовых.
В течение 60 дней с даты выдачи кредита клиент должен зарегистрировать объект залога в пользу банка в отделении Росреестра. В противном случае ставка будет увеличена на 3 процентных пункта.
Кроме того, с момента подписания кредитного договора заёмщику даётся 10 дней на подключение программы страхования залогового имущества. Полис необходимо оформить самостоятельно в страховой компании, которая соответствует требованиям банка.
Требования к залогу
В качестве объекта залога Восточный Банк принимает 3 вида недвижимости:
- Частный дом или коттедж. Минимальная площадь объекта — не менее 100 м2, год постройки дома — не позднее 1998. Земельный участок, на котором построено жильё, должен находиться в собственности заёмщика.
- Квартира в многоквартирном доме. Здание должно состоять из 2-х и более этажей, а также иметь общие внеквартирные помещения (подъезды) и инженерные системы. В Восточном Банке нельзя оформить закладную на квартиры в деревянных домах.
- Ликвидная коммерческая недвижимость. Тип объекта — капитальное строение.
Недвижимое имущество должно находиться в собственности залогодателя (допускается совместное или долевое владение при условии, что заёмщик является одним из собственников). При этом несовершеннолетние лица не могут быть собственниками объекта.
Также к залогу предъявляются следующие требования:
- нахождение объекта на территории присутствия банка;
- отсутствие обременения в пользу других кредитных организаций;
- оформление страхования риска утраты права собственности на объект залога, если недвижимость была получена в наследство менее 3-х лет назад.
Требования к заёмщику
Кредит под залог недвижимости в Восточном Банке могут оформить только граждане России, которые соответствуют следующим требованиям:
- возраст — от 21 года на дату получения кредита и до 70 лет на дату погашения;
- наличие постоянного места работы со стажем не менее 3-х месяцев;
- получение стабильного ежемесячного дохода в течение последних 3-х месяцев.
Если заёмщик младше 26 лет, то стаж его работы на последнем месте должен составлять не менее 12 месяцев. Аналогичное требование касается получения стабильного дохода.
Необходимые документы
При оформлении данного продукта требуется предоставить пакет документов, который включает в себя:
- Паспорт заёмщика. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то дополнительно предоставляется паспорт супруга и соответствующее свидетельство или брачный контракт. В противном случае заёмщик должен предъявить свидетельство о расторжении брака или смерти супруга. Клиентам, которые никогда не состояли в браке, потребуется составить отдельное заявление.
- Правоустанавливающие документы на объект и отдельно на земельный участок (если в залог передаётся частный дом или коттедж). Это может быть свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН/ЕГРП.
- Документы по недвижимости. Необходимо предоставить кадастровый паспорт или технический план объекта, передаваемого в залог.
- Документы по земле (кадастровый паспорт или межевой план).
По условиям данного продукта подтверждение дохода является необязательным. Однако при наличии сомнений банк оставляет за собой право запросить копию трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ или пенсионное удостоверение.
Преимущества кредита под залог недвижимости
Оформление залогового кредита имеет ряд преимуществ по сравнению с ипотекой или с обычным потребительским займом. В их числе:
- Большая сумма кредитования. В рамках данной программы клиент может получить наличными до 30 миллионов рублей. При этом в отличие от жилищных кредитов целевое использование средств не проверяется.
- Длительный срок возврата (до 20 лет). За счёт увеличения периода кредитования заёмщик может подобрать для себя комфортный ежемесячный платёж. По потребительским займам срок возврата обычно не превышает 7 лет.
- Оформление без справок о доходах. Предоставление недвижимого имущества в залог свидетельствует о платёжеспособности клиента, поэтому подтверждение дохода и занятости, как правило, не требуется.
- Управление кредитом через мобильное приложение «Просто кредит». Пользователь может в любое время узнать остаток задолженности и дату платежа.
- Бесплатное досрочное погашение. В Восточном Банке нет ограничений на проведение данной операции. Внесение платежей вне графика позволит сократить переплату и уменьшить срок кредитования.
Также по данному продукту предлагаются удобные способы оплаты кредита. Например, в мобильном приложении клиент может без комиссии погасить задолженность переводом с карты любого банка.
Онлайн-заявка на кредит под залог недвижимости в Восточном Банке
Чтобы взять кредит под залог недвижимости, необходимо оставить заявку на сайте банка. В анкету потребуется внести следующую информацию:
- Параметры кредитования — сумма и срок. На основании указанных данных система рассчитает ориентировочный размер ежемесячного платежа.
- Личные данные — ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, дата рождения.
- Паспортные данные — серия и номер, дата выдачи, код подразделения, место выдачи документа и место рождения.
- Адрес регистрации и фактического места жительства.
- Вид права собственности на объект недвижимости (один владелец, общая совместная или общая долевая) и его площадь.
- Код подтверждения заявки телефона. Высылается на номер, указанный в анкете.
Рассмотрение заявки займёт около 15 минут. При получении предварительного одобрения клиенту необходимо собрать документацию по залогу и посетить ближайший офис банка. После предоставления полного пакета документов по объекту недвижимости банк примет окончательное решение в течение 4 рабочих дней. Одобренная заявка действительна 45 дней.
Отзывы о программе кредитования
Данный продукт подойдёт тем клиентам, которые хотят получить крупную сумму на любые цели. Благодаря сниженной ставке кредит под залог недвижимости является вполне приемлемой альтернативой рефинансированию. При этом следует понимать, что клиенту в обязательном порядке придётся понести расходы на оплату страхования залога. Отказаться от покупки этого полиса нельзя.
Одним из минусов данной программы кредитования является длительный процесс оформления. Многим клиентам пришлось посещать офис банка несколько раз, так как сотрудники не всегда сразу озвучивают весь перечень необходимых документов. Подписание кредитного договора также осуществляется только в отделении, выезд специалиста на дом не осуществляется.
Есть и другие негативные отзывы о кредите под залог недвижимости, в которых клиенты сообщают о навязывании дополнительных платных услуг. Хотя на сайте банка указано, что страхование жизни и здоровья является добровольным, кредитные менеджеры настойчиво предлагают данную опцию. В большинстве случаев сотрудники предоставляют клиенту заведомо ложную информацию о том, что без такой страховки выдача кредита невозможна. В подобной ситуации рекомендуется обращаться на горячую линию или к руководителю офиса.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
