Где и в каком банке лучше взять кредит наличными?

Где взять кредит наличными?

Ритм жизни современного человека довольно быстрый и требовательный к деньгам, потому кредиты становятся такими востребованными. Деньги могут понадобиться на приобретение одежды, обслуживание машины, оплату коммунальных услуг, покупку лекарственных препаратов, ремонт, либо приобретение бытовой техники, электроники, оплату обучения, планирование отдыха и пр. Больше вам не нужно будет себя ограничивать и копить средства на приобретение желаемого. Сейчас очень просто взять займ в кредитной организации. А где и в каком банке лучше взять кредит наличными, вы узнаете из этой публикации.

Как выбрать банк для кредита наличными?

Оформить сейчас займ можно очень легко и на разнообразные потребности. Вероятно, наибольшая сложность — это выбрать банк для кредита наличными. Так как все организации наперебой хвалят «наименьшие процентные ставки», «займы без залога», «займ за час» и другие соблазнительные предложения. Но в действительности таковые обещания оказываются всего лишь хитростью для заманивания будущего потребителя.

Несомненно, каждый специалист «правильного» кредитования будет утверждать, что, если займ не является вопросом жизни и смерти, «быстрые займы» рассматривать не следует. Особенно у финансового учреждения, с которым вас не объединяет длительное сотрудничество. Однако, если сильно хочется, либо возникли определенные обстоятельства, и вам в срочном порядке необходимы наличные, не стоит жалеть время на детальное ознакомление с предложениями кредитных организаций. А мы расскажем, на какие моменты необходимо обращать внимание, чтобы не попасть в расставленные банковскими учреждениями ловушки. Ведь они способны загнать потребителей в непосильные финансовые обязательства.

Выбор банка для кредита наличными

  1. Уточните, какая реальная процентная ставка. Привлекательные обещания банковских учреждений одолжить наличных почти бесплатно – не больше, чем рекламный ход. Клиентам гарантируют 0,0001% годовых, а затем выясняется, что реальные проценты, которые банковское учреждение заработает, свыше 80% годовых. Потому заводите беседу с работником финансовой организации с требования предъявить подробный расчет переплат по займу в определенном размере, который вы намерены взять. Если банкиры называют множество поводов не уточнять величину переплат, с данной кредитной организацией сотрудничать будет весьма опасно.
  2. Поинтересуйтесь о всех комиссиях. По займам наличными финансовые корпорации берут помимо процентов ещё и разовую комиссию (до 25% размера займа), а также ежемесячную плату по займу (1,15-3%). Уловка в том, что чаще всего ежемесячные платежи берутся не с остатка займа, а с его величины в целом. Есть и банковские учреждения, в которых комиссия не входит в ежемесячный платеж, а её уплата предусматривается по завершению действия контракта, редко оповещая об этом предварительно. Потому попросите от банковского учреждения точного указания всех комиссий, лучше в формате документа с печатью.
  3. Не «влетите» на штрафные санкции. О штрафах за задержку с выплатой займа совершенно другой разговор. Величина штрафов даже за сутки задержки с выплатой порой получается равна размеру неуплаченного взноса. К тому же существует уловка, при которой штрафные санкции автоматически списываются с платежа потребителя и «загоняют» его в последующую просрочку и пени. И так бесконечно. Прежде чем подписать кредитное соглашение, потребуйте у банковских служащих предъявить размер величины штрафов.
  4. Уточните, есть ли возможность произвольно выплачивать займ. Еще один основной момент, который необходимо обязательно уточнить до оформления займа – это схема выплаты и стоимость этой услуги. К примеру, ряд банковских учреждений имеет комиссию за выплату займа, используя собственные кассы (определенная сумма за каждый взнос добавляет финансовому учреждению солидную прибыль). А бесплатные методы – с помощью терминалов, почты, могут быть с потенциально рискованными штрафами – размер взноса поступает на счет не в день занесения, а на протяжении 1-3 суток. Если у кредитной организации нет однозначной бесплатной услуги выплаты займа, а ее филиалы нелегко отыскать на карте населенного пункта, предпочтительнее выбрать иную финансовую корпорацию.
  5. Старайтесь найти разумную альтернативу. Чаще всего, простым и быстрым займам можно отыскать альтернативу среди большого количества иных услуг компании. Например, американские жители все займы получают на кредитную карту. Это довольно удобно, ведь истратить займ можно в любой момент, а оплачивать только за период пользования деньгами.

Рейтинг банков по кредитам наличными

Мы понимаем, как значимо для вас принять верное решение, выбирая кредитную организацию, где проще всего взять кредит наличными. Ознакомившись с лучшими предложениями, вам останется лишь отдать предпочтение наиболее оптимальному по вашему мнению и осуществить подачу заявки в режиме онлайн, по телефону, либо в филиале банковского учреждения.

Где выгодней кредит наличными?

Альфа-Банк

Кредит наличными в Альфа-банке

Этот банк был создан в 1990-м. В настоящее время он входит в число крупнейших частных банковских учреждений на территории РФ.

В пределах общепринятых вариантов выдачи займов предполагается размер ссуды до 1 миллиона рублей. Период выплаты от 1 до 5 лет, а процент по кредиту от 11,99%. Для владельцев зарплатных карт учреждения и работников организаций-партнеров функционируют отдельные условия: например, величина займа повышается до 3 млн рублей.

Почему выгоднее брать кредит в данном банке?

  1. Оперативная выдача. Обращение рассматривается на протяжении 1-2 суток, а выдача суммы осуществляется в день утверждения заявки.
  2. Подача обращения через интернет. Заполняете онлайн-заявку на займ на портале организации. Для заявки нужен минимальный перечень документов.
  3. Без лишних бумаг. Нет комиссии и нет потребности в поручителях.
  4. Полная и частичная преждевременная выплата. Оплатить займ раньше срока можно по телефону, в интернет-банке, либо в банкоматах с соответствующей функцией.
  5. Удобная выплата займа. Взносы можно вносить из дома с помощью универсального интернет-банка, а также мобильного банка.

Сбербанк России

Кредит наличными в Сбербанке

Сбербанк России открыт в 1841-м. Находится на первой позиции по численности активов, вкладов граждан и выданных займов. Его потребителями являются несколько десятков миллионов людей.

Для оформления займа нужно предоставить минимальный пакет документов: паспорт, идентификационный код, справка с места работы за последние 6 месяцев. Потребители почтенного возраста, которые пребывают на заслуженном отдыхе (банковское учреждение готово кредитовать пенсионеров до 67 лет) дополнительно предоставляют справку из ПФР и/или Фонда социального страхования о величине пенсии и пенсионное удостоверение. Получение отдельных типов займов возможно без предоставления справки о доходах. Наибольший период пользования кредитом – 5 лет. Сумма займа – до 5 000 000 рублей (под поручительство). Ставка начинается от 12,9% годовых. Однако для тех потребителей, которые обращаются не в первый раз, будут предлагаться еще более лояльные условия кредитования.

ВТБ Банк Москвы

Кредит наличными в ВТБ Банке Москвы

Он создан в 1990 году. Этот банк находится на 2 строчке по величине активов среди всех российских банковских учреждений. Более 9 миллионов человек являются клиентами этой финансовой организации. Многие области на территории РФ имеют представительства этого банка, но основными действующими регионами являются столица и Подмосковье.

Условия кредитования:

  • минимальная процентная ставка — 12,9% в год;
  • величина займа до 3 млн рублей;
  • период до 5 лет.

Требования к заемщикам:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст на время подачи заявки не меньше 21 года, на период выплаты — не больше 70 лет.
  3. Стаж на предыдущем месте работы для рабочих/служащих по найму — не меньше трех месяцев, а для индивидуальных предпринимателей, адвокатов и нотариусов — не меньше года.

Почта Банк

Кредит наличными в Почта банке

«Почта банк» (с 2012 года до 25 марта 2016 года именовался как «Лето банк») создан в 1990-м. Для заемщиков в банковском учреждении имеется множество ценных услуг:

  1. «Гарантированная ставка». В результате выбора данной услуги при оформлении займа и внесении своевременных платежей в полном размере на протяжении года, вам могут предложить пересчитать ссуду по более выгодной ставке и возвратить разницу.
  2. «Меняю дату платежа» — право поменять дату перевода на удобную для вас. Воспользоваться данной услугой можно бесплатно раз в год.
  3. «Уменьшаю платеж» — право уменьшить величину оставшихся ежемесячных взносов. Использовать эту услугу можно 1 раз на протяжении периода кредитования.
  4. «Автопогашение» — подключите любую вашу карту для автоматического взноса по займу. В дату оплаты будет происходить автоматическое списание определенной суммы с вашей карты. Это удобно, поскольку вам будет не нужно тратить время и ехать в кредитную организацию.

Условия:

  • размер: от 500 тыс. до 1 млн руб. (до 1,5 млн рублей для зарплатных клиентов);
  • период: от 12 до 60 месяцев;
  • ставка: от 12,9% в год.

Совкомбанк

Кредит наличными в Совкомбанке

Этот банк был основан в 1990 году. Входит в 20-ку крупнейших банков по активам в РФ. Основная категория, на обслуживание которой сосредоточено внимание руководства Банка – это пенсионеры.

В кредитной линейке этого учреждения имеется широкий перечень разнообразных продуктов в зависимости от ваших целей и предпочтений.

Из основных особенностей предоставления кредитов можно выделить:

  • возраст кредитуемого – от 20 до 85 лет;
  • минимальная ставка по кредиту – 12% годовых;
  • минимум необходимых документов (кредит «Экспресс-плюс» можно оформить только по паспорту).

Если вы относитесь к категории граждан, которые достигли пенсионного возраста, рекомендуем вам обратить своё внимание на Совкомбанк.

Тинькофф Банк

Кредит наличными в Тинькофф Банке

Дата его основания – 2006 год. Главной особенностью этого банка является полное дистанционное обслуживание, здесь отсутствуют розничные отделения. Является, пожалуй, самым удобным банком на данный момент, поскольку абсолютно все операции производятся в режиме «онлайн».

Самым популярным продуктом для физических лиц тут является кредитная карта. После оформления кредита она доставляется вам домой или в офис по всей территории РФ.

Итак, главные условия предоставления кредита здесь следующие:

  • сумма кредитных средств – до 1 млн рублей;
  • бесплатное досрочное погашение задолженности;
  • процент по кредиту – 14,9-24,9%;
  • быстрый срок доставки карты – от одного до двух дней.

ОТП Банк

Кредит наличными в ОТП банке

Он создан в 1994 году. До 2008-го именовался как Инвестсбербанк. Услугами финансового учреждения регулярно пользуются больше 3,9 млн людей. Банк предоставляет возможность оформить кредиты наличными для физлиц на выгодных условиях. На получение займа потребуется четверть часа.

Условия по займу:

  • ставка 11,5% начинает действовать с учетом своевременной/надлежащей уплаты ежемесячных платежей на протяжении первых четырех месяцев (при периоде займа 12–18 месяцев); первых восьми месяцев (при периоде займа 19-36 месяцев); первого года (при периоде займа 37–60 месяцев);
  • период кредитования в пределах 12–60 месяцев;
  • величина займа для столицы и Петербурга — от 350 тыс. до 1 млн рублей, для других областей — от 250 тыс. до 1 млн рублей.

Ренессанс Кредит

Кредит наличными в Ренессанс Кредит

Дата основания этой банковской организации — 2003 год. Она находится в числе ста крупнейших банков РФ. Клиентская база насчитывает 9 миллионов клиентов по стране.

Займы в этом банке выдаются на таких условиях:

  1. Суммы предоставляемых кредитов: минимальная — 30 тыс. рублей, максимальная — 700 тыс. рублей.
  2. Займ можно получить на срок от 2-х до 5-ти лет.
  3. Процентная ставка начинается от 11,9% годовых.

Заёмщик должен быть не младше 20-ти и не старше 70-ти лет, с минимальным доходом: для областей — от 8 тысяч руб., а для столицы — от 12 тысяч руб.

При обращении в банк необходимо наличие следующих документов:

  • паспорта гражданина России;
  • каких угодно из следующих: заграничного паспорта, водительского или пенсионного удостоверения, личной банковской карты, диплома о высшем, а можно и о средне-специальном образовании, документа, подтверждающего постановку на учет в налоговую (ИНН).

РайффайзенБанк

Кредит наличными в РайффайзенБанк

Он был открыт в Австрии в 1886-м. В РФ осуществляет деятельность с 1996-го. Организация имеет больше 170 отделений, размещенных в 40 российских областях.

Привилегии займа наличными от «РайффайзенБанк»:

  • нет комиссий, залогов, а также поручителей;
  • простота регистрации обращения через выездного специалиста;
  • выдача бесплатной дебетовой карты;
  • право преждевременной выплаты с 1 месяца кредитования.

Выдача займа до 2 000 000 руб., периодом 12-60 месяцев. Ставка по займам от 11,99% годовых.

БинБанк

Кредит наличными в Бинбанк

Бинбанк создан в 1993 году. Учреждение имеет отделения на территории всей России, региональная сеть насчитывает около 500 отделений.

Особенности кредитных продуктов от «Бинбанка»:

  • размер – от 50 000 до 2 000 000 руб.;
  • период – от 1 до 7 лет;
  • ставка – от 10,99% годовых.

Какой банк лучше выбрать – наши рекомендации

Когда у нас спрашивают, где лучше оформить кредит, мы рекомендуем обращать внимание на максимальный срок займа. Ведь чем больше срок на предоставление кредитного продукта, тем меньше будут текущие платежи по нему. А при появлении возможности погасить займ раньше срока (если это возможно без штрафных санкций), получится существенная экономия.

В этой статье мы постарались обсудить самые важные моменты, на которые следует обратить особое внимание при выборе кредитного предложения в первую очередь и представили вашему вниманию рейтинг самых надёжных и выгодных банков.

При выборе кредита в первую очередь нужно исходить из своих потребностей. Поэтому важно отнестись к данному процессу максимально серьёзно и скрупулёзно изучить все предложения непосредственно на сайтах понравившихся банков. Только там вы найдёте самую актуальную информацию на сегодня по интересующему вас банковскому продукту.

Видео по теме

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
VKFacebookTwitterGoogle+Odnoklassniki
Метки: ,
Оформите подписку на свежие материалы блога
Подписка оформлена