Каким образом банк забирает залоговые квартиры за долги по ипотеке?
При оформлении ипотечного кредита обязательным условием является передача приобретаемого жилья в залог банку. Однако от возникновения финансовых затруднений не застрахован никто, поэтому многих заёмщиков волнует вопрос, когда кредитор может забрать квартиру за долги. Так ли это на самом деле и что нужно делать, чтобы не потерять заложенное жильё — разбираемся в сегодняшней статье.
Содержание:
В каких случаях банк имеет право претендовать на залоговую квартиру?
В соответствии с действующим законодательством, банк может обратиться в суд для взыскания заложенной квартиры, если заёмщик в течение года просрочил более четырёх платежей по кредиту. Также кредитор имеет право забрать предмет залога и без решения суда, если это условие предусмотрено кредитным договором.
Минимальная длительность просрочки, при которой банк может получить такие полномочия, также должна быть прописана в соглашении. Но если сумма текущего долга составляет менее 5% от стоимости залогового имущества, а продолжительность просрочки не превышает 3 месяца, то залог нельзя забрать без обращения в суд.
Процедура взыскания заложенного жилья
Этот процесс занимает довольно продолжительное время (от нескольких месяцев до года). Процедура взыскания обычно включает в себя следующие этапы:
- Получение решения суда. Вердикт выносится после нескольких заседаний. В ходе рассмотрения дела суд оценивает серьёзность нарушений со стороны заёмщика (когда был внесён последний платёж, по какой причине клиент прекратил погашать кредит, пытался ли он урегулировать спор самостоятельно).
- Передача дела судебным приставам. На основании судебного постановления банк направляет исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов. Сотрудник ФССП выходит на связь с должником и сообщает о наличии соответствующего решения суда. На этом этапе клиент ещё может погасить долг самостоятельно и сохранить своё право собственности на жильё.
- Взыскание. Принудительное списание долгов осуществляется прежде всего с банковских карт и счетов клиента. Если удержанной суммы окажется достаточно для погашения задолженности, то исполнитель не будет выставлять жильё на торги.
- Продажа залоговой недвижимости. Проведением торгов занимается Федеральное агентство по управлению госимуществом. При этом сам должник или его близкие родственники не могут выкупить залоговое жильё. Единственное, что можно сделать в данной ситуации — это погасить долг до момента продажи недвижимости. Если квартиру кто-то купит, то по закону у предыдущих владельцев не будет никаких прав на неё.
Если на залоговое жильё не найдётся покупатель, то оно перейдёт в собственность банка в счёт погашения долгов. Должник может договориться с кредитором об обратном выкупе квартиры, однако условия сделки в данном случае будет устанавливать только банк.
Рекомендации должникам
Урегулирование данного вопроса в судебном порядке является крайней мерой для банков. Кредитору невыгодно тратить время и деньги на судебные разбирательства и реализацию залога. Именно поэтому кредитные организации охотно идут навстречу клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями, но при этом готовы прилагать усилия для решения этой проблемы.
Чтобы не потерять ипотечное жильё, нужно как можно раньше обратиться в банк (желательно до образования просрочки) и сообщить о наличии затруднений с погашением долга. В такой ситуации кредитор может предложить несколько вариантов сокращения финансовой нагрузки, например, рефинансирование, реструктуризацию или ипотечные каникулы.
Если же дело всё же дойдёт до суда, то в данной ситуации должнику стоит знать следующее:
- в большинстве случаев суд выносит решение в пользу кредитора;
- даже если ипотечная квартира является единственным жильём, банк имеет полное право взыскать и продать её для погашения задолженности (аналогичные условия действуют в отношении залогового жилья, в котором прописаны пенсионеры, инвалиды или несовершеннолетние дети);
- если после продажи жилья на торгах вырученной суммы окажется недостаточно для погашения долга вместе с процентами и начисленными штрафами за просрочку, то разницу придётся доплатить заёмщику;
- по решению суда банк может взыскать с клиента сумму, потраченную на судебные издержки.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
