Ипотека на строящееся жильё от Альфа-Банка

Светлана Невядомская
Ипотека на строящееся жильё от Альфа-Банка

В Альфа-Банке действует отдельная программа ипотечного кредитования при покупке строящегося жилья. Данное предложение отличается выгодными процентными ставками и простой процедурой оформления. К заёмщикам предъявляются минимальные требования, наличие российского гражданства необязательно. Условия предоставления ипотеки на квартиры в новостройке от Альфа-Банка рассмотрены в сегодняшнем материале.

Условия программы

В рамках данной ипотечной программы заёмщик может приобрести следующие объекты недвижимости, находящиеся на этапе строительства:

  • квартиру в новостройке;
  • жилой дом;
  • таунхаус;
  • апартаменты.

Альфа-Банк предоставляет ипотеку на строящееся жильё на срок от 3 до 30 лет. Сумма кредитования составляет от 600 тысяч до 20 миллионов рублей. Размер первоначального взноса зависит от категории заёмщика:

  • от 20% — для зарплатных клиентов;
  • от 50% — для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса, а также для заёмщиков без подтверждения дохода;
  • от 20% — для прочих категорий заёмщиков при условии подтверждения заработка.

В качестве первоначального взноса заёмщик может использовать средства материнского капитала.

По продукту действует аннуитетная схема погашения (одинаковые суммы взносов на весь период действия кредитного договора). Досрочные платежи можно вносить без ограничений.

По условиям программы заёмщик должен оформить страховой полис, покрывающий риски утраты или повреждения кредитуемого объекта недвижимости. Дополнительно предлагается подключить страхование жизни, здоровья и рисков потери прав собственности на жильё (страхование титула).

Процентные ставки

Калькулятор ипотеки

При покупке строящегося жилья на первичном рынке действует базовая ставка — 8,79% годовых. Если объект на этапе строительства приобретается не у юридического лица, а у частного собственника (вторичный рынок), то ставка будет равна 9,39% годовых.

К указанным базовым условиям применяются различного рода скидки и надбавки:

  • +0,5 п.п. — при оформлении ипотеки без подтверждения дохода;
  • +1 п.п. — для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
  • +2 п.п. — при отказе от страхования титула;
  • +2 п.п. — при отказе от страхования жизни;
  • +4 п.п. — при отказе от страхования жизни и титула;
  • -0,3 п.п. — при покупке недвижимости у ключевого партнёра Альфа-Банка;
  • -0,4 п.п. — при приобретении недвижимости у Exclusive-партнёра Альфа-Банка;
  • -0,5 п.п. — для зарплатных клиентов Альфа-Банка.

В отличие от надбавок, скидки не суммируются. Например, если заёмщик оформляет ипотеку на жильё в новостройке, но при этом отказывается от подключения страховых программ и не подтверждает доход, то ставка составит 13,29% годовых. Если клиент получает заработную плату на карту Альфа-Банка и соглашается на оформление страхования жизни и титула, то ипотека будет предоставлена под 8,29% годовых.

Требования к заёмщику

Чтобы получить ипотеку в Альфа-Банке на покупку строящегося жилья, клиент должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст — от 21 года на дату оформления до 70 лет на дату погашения;
  • наличие гражданства России, Украины или Республики Беларусь;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного места работы со стажем не менее 4-х месяцев / наличие собственного бизнеса со сроком предпринимательской деятельности не менее 1,5 лет;
  • общий трудовой стаж — не менее 1 года.

Для увеличения максимальной суммы кредитования клиент может привлечь к сделке до 3-х созаёмщиков с высоким уровнем дохода. Даже при отсутствии заработка супруги в обязательном порядке выступают в качестве созаёмщиков. Требования к возрасту и гражданству распространяются на всех участников сделки.

Необходимые документы

Для оформления первоначальной заявки клиенту потребуется предоставить паспорт, документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (если у заёмщика временная прописка) и свидетельство о браке (при наличии). Доход подтверждается по желанию. Для этого можно предъявить один из следующих документов:

Аналогичный пакет документов должны предоставить созаёмщики (супруг титульного заёмщика может не подтверждать доход). После получения предварительного одобрения необходимо предъявить документацию по объекту недвижимости:

  1. При покупке таунхауса, квартиры или апартаментов на этапе строительства — договор долевого участия, копии учредительных документов застройщика, копию распоряжения или приказа о продаже квартиры заёмщику и документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта недвижимости.
  2. При строительстве собственного дома — проект здания, эскизы, копия договора с подрядчиком, смета и разрешение на строительство. Также заёмщику потребуется предоставить документы, подтверждающие право собственности на земельный участок — свидетельство о регистрации, кадастровый паспорт, договор купли-продажи. При этом земля должна быть оформлена под индивидуальное жилищное строительство.

Дополнительно предоставляются документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка об остатке средств на счёте, чеки об оплате в пользу застройщика).

Преимущества ипотечной программы

Лучшая ипотека в России по версии Global Finance

Выбор Альфа-Банка при оформлении ипотеки на строящееся жильё обусловлен следующими причинами:

  1. Дистанционная подача заявки. Все документы предоставляются в электронном виде, посещение банка требуется после получения одобрения для подписания договора.
  2. Удобные способы погашения. Внести очередной и досрочный платёж по ипотеке можно через мобильное приложение Альфа-Мобайл, интернет-банкинг Альфа-Клик или через банкоматы Альфа-Банка. Операция проводится без комиссии.
  3. Оформление без подтверждения дохода. Для подачи заявки нужен только паспорт.
  4. Возможность получения ипотеки гражданами Украины и Республики Беларусь. На сегодняшний день немногие крупные российские банки готовы предоставить жилищные кредиты при отсутствии гражданства РФ.
  5. Оформление ипотеки в надёжном банке. По версии ЦБ РФ, Альфа-Банк занимает 4 место в рейтинге надёжности среди всех российских банковских учреждений.

Как получить ипотеку на строящееся жильё в Альфа-Банке?

Ипотека за 3 шага

Заявка на оформление ипотечного кредита оформляется на сайте банка. Рассмотрение занимает несколько минут, после чего клиент получает предварительное решение.

В анкете требуется указать:

  1. Параметры кредита — тип жилья, стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредитования.
  2. Личную информацию — ФИО, номер телефона, адрес электронной почты.
  3. Регион, в котором находится приобретаемый объект недвижимости.

После этого система запросит пароль из СМС для подтверждения номера телефона. Далее клиент будет перенаправлен в личный кабинет заёмщика. Здесь необходимо указать следующие данные:

  • возраст;
  • тип трудоустройства (работа по найму или собственный бизнес);
  • стаж работы на текущем месте / срок предпринимательской деятельности;
  • совокупный ежемесячный доход заёмщика и возможных созаёмщиков;
  • тип недвижимости;
  • реквизиты паспорта.

Если по запросу будет получено предварительное одобрение, клиент сможет продолжить работу с заявкой через личный кабинет заёмщика. Далее потребуется предоставить информацию о созаёмщиках, прикрепить документы по объекту недвижимости.

Повторное рассмотрение продлится от 1 до 3 дней. При получении положительного решения всем участникам сделки потребуется посетить отделение банка для подписания документов и оформления страхования.

Отзывы от клиентов Альфа-Банка

В большинстве случаев у многих заёмщиков остаются положительные впечатления от оформления ипотеки в Альфа-Банке. Клиенты отмечают хорошо организованную работу сотрудников, быстрое рассмотрение заявок и простое оформление сделок.

После получения предварительного одобрения с пользователем связывается сотрудник банка, который отвечает на все интересующие вопросы и помогает при дальнейшем заполнении заявки. Такая система взаимодействия с банком максимально упрощает процедуру получения ипотеки. Судя по отзывам клиентов, оформление сделки при посещении офиса занимает менее 1 часа.

В числе минусов некоторые пользователи данной услуги указывают на зависимость процентной ставки от оформления страховых программ. При отказе от необязательных страховок ипотека дорожает на 4 процентных пункта, а это достаточно высокий показатель.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
Карта возможностей
Карта возможностей
ВТБ
Кредитная карта
  • 200 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • 0₽ за обслуживание
Платинум
Платинум
Т-Банк
Кредитная карта
  • 55 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
Своя кредитка
Своя кредитка
Свой Банк
Кредитная карта
  • 120 дней без процентов
  • до 299 999 рублей
  • до 8% кэшбэка
Следите за новостями на нашем телеграм-канале 🔥Перейти
Автор публикации:
Светлана Невядомская
Светлана Невядомская
Практикующий ипотечный брокер и постоянный автор сайта mnogo-kreditov.ru. Написала более 300 материалов, посвящённых теме жилищного кредитования. Также специализируется на обзорах страховых программ и государственных ипотечных программ. Знает всё о мерах господдержки населения в жилищной сфере. Подробнее об авторе.