Какой банк выбрать для оформления зарплатной карты?

Лучшие зарплатные карту

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Гле открыть зарплатную карту?

Промсвязьбанк — карта «Твой Кэшбэк»

Зарплатная карта от Промсвязьбанка

Дебетовая карта Mastercard World «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка выпускается бесплатно. Платить за обслуживание карты не нужно при условии покупок по ней на сумму более 20 тысяч рублей в месяц или при ежедневном остатке свыше той же суммы. В остальных случаях стоимость обслуживания составит 149 рублей в месяц.

На остаток собственных средств по карте начисляется 5% баллами, которые в дальнейшем можно обменять на рубли. Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется также баллами за любые покупки. Держатель карты может выбрать 3 категории повышенного кэшбэка (2-5%).

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карта Польза от Хоум Кредит Банка

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категориях «Путешествия», «АЗС» и «Рестораны» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 10%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 р.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 7%. На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии в любом банкомате любое количество раз в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только за первые 5 операций в месяц.

Альфа-Банк — дебетовка «Cash Back»

Дебетовая карта для зарплаты от Альфа-Банка

Альфа-Банк не взимает плату за выпуск карты Cash Back. Её обслуживание также будет бесплатным при совершении покупок на сумму от 10 тысяч либо при ежедневном остатке собственных средств в размере от 30 тысяч рублей. В остальных случаях ежемесячно за карту надо будет платить по 100 рублей.

Проценты на остаток начисляются по ставке до 6%, а размер кэшбэка зависит от суммы покупок за текущий месяц. При расходах от 10 тысяч возврат за операции оплаты, совершенные на АЗС, составит 5%, в кафе и ресторанах — 2,5% и 0,5% за все остальные покупки. Если клиент потратил более 70 тысяч, то за покупки на АЗС банк выплатит кэшбэк в размере 10%, в кафе и ресторанах — 5% и 1% за все прочие.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Зарплатная карта с кэшбэком в банке Открытие

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 500 тысяч рублей в месяц.

Проценты на остаток по карте не предусмотрены. Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1%. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1000 рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Банк Открытие предлагает также карты Opencard Премиум. Стоимость её обслуживания составляет 2500 рублей в месяц или 40 долларов/евро. Но плата не будет взиматься при выполнении одного из следующих условий:

  • остаток собственных средств клиента составляет 1 миллион рублей или более;
  • сумма покупок с использованием карты превышает 50 тысяч в месяц, а остаток собственных средств составляет от 600 тысяч;
  • в течение месяца на карту поступило более 200 тысяч, а клиент потратил с её помощью не меньше 50 тысяч.

Условия по кэшбэку для премиальной карты те же, что и для обычной. Но дополнительно при выполнении требований для обслуживания без взимания комиссии клиенту и одному его гостю предоставляется возможность бесплатно посещать VIP-залы аэропорта, а также от 2 до 24 раз в год владелец карты сможет воспользоваться бесплатными трансферами в аэропорт.

ВТБ — зарплатная Мультикарта

Зарплатная Мультикарта в ВТБ

Мультикарта ВТБ выпускается бесплатно. За её обслуживание клиенту также не надо платить при совершении за месяц покупок на сумму от 5 тысяч рублей. Если данное условие не будет выполнено, то ежемесячная комиссия составит 249 рублей. Допускается к основной карте выпустить бесплатно до 5 дополнительных.

На выбор клиенту предлагается 7 опций вознаграждения:

  • «Авто» позволяет возвращать до 10% от суммы покупок в различных автомагазинах, на АЗС и так далее;
  • «Рестораны» предусматривает кэшбэк до 10% за оплату счёта в ресторанах и кафе;
  • Cash Back даёт возможность вернуть до 2% от любых покупок;
  • «Коллекция» позволяет вернуть баллами до 15% от потраченных средств, а затем обменять их на технику, подарочные сертификаты, детские товары и другие подарки;
  • «Путешествия» даёт возможность получать до 5% от стоимости покупок милями и менять их на авиа и ж/д билеты, аренду авто или использовать при бронировании отелей;
  • «Сбережения» позволяет увеличить ставку по накопительному счёту на 0,5-1,5%;
  • «Заёмщик» предусматривает скидку на процентную ставку по кредиту клиента в размере до 3%.

Проценты на остаток не начисляются при активации опции «Сбережения». В остальных случаях ставка будет зависеть от размещённой суммы за месяц:

  • 5-15 тысяч — 1%;
  • 15-75 тысяч — 2%;
  • свыше 75 тысяч — 6%.

Удобство использования зарплатных карт

Преимущества зарплатной карты

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

  1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
  2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
  3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Видео по теме

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
VKFacebookTwitterGoogle+Odnoklassniki
Метки: ,
Оформите подписку на свежие материалы блога
Подписка оформлена