Универсальная карта МТС CASHBACK
В мае 2019 года компания МТС совместно с ПАО МТС Банк представила новый универсальный карточный продукт с повышенным кэшбэком. Карта МТС CASHBACK доступна к оформлению с июня 2019 года во всех салонах одноименного сотового оператора. По умолчанию карточка имеет кредитный лимит, от которого можно отказаться и использовать её в качестве дебетового носителя. Другие особенности пластика представлены в данном обзоре универсальной карты с кэшбэком от МТС Банка.
О карте MTS CASHBACK
Универсальная карточка МТС Банка представляет собой стандартный пластиковый носитель категории MasterCard World. Карта является неименной. Выпуск дополнительных платёжных инструментов не предусмотрен. Счёт открывается и ведётся исключительно в рублях.
К преимуществам данного предложения относится:
- Моментальная выдача пластика. Получить карту и воспользоваться кредитным лимитом можно в день подачи заявки.
- Наличие чипа. Микропроцессор, который встроен в пластик, позволяет защитить конфиденциальные данные клиента от мошеннических действий.
- Гарантированная безопасность онлайн-платежей. Во время совершения оплаты в интернете по карте автоматически активируется технология 3D Secure, которая не даёт системе списать деньги со счёта без подтверждения по СМС.
После оформления карточки клиент может работать с ней через бесплатные онлайн-сервисы МТС Банка. Пользователю доступны функциональный интернет-банк, удобное мобильное приложение и личный кабинет участника бонусной программы для управления кэшбэком.
Условия обслуживания
За выпуск пластика плата не взимается. Бесплатное обслуживание действует первые 2 месяца и далее при использовании кредитного лимита на сумму от 8 000 рублей в месяц. В других случаях стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.
Тарификация отдельных видов операций по карте МТС CASHBACK зависит от того, в каком режиме она используется клиентом (дебетовая или кредитная). Основные условия обслуживания пластика представлены в таблице ниже.
Снятие наличных и пополнение счёта | |
Комиссия за выдачу собственных средств в кассах МТС Банка и любых банкоматах по всему миру | 0% |
Комиссия за снятие собственных средств в кассах МТС Банка без предъявления карты | 0% |
Комиссия за выдачу наличных за счёт кредитного лимита в кассах МТС Банка и любых банкоматах по всему миру | 1,9% от суммы операции, минимум 699 рублей |
Комиссия за снятие наличных за счёт кредитного лимита в кассах МТС Банка без предъявления карты | 4% |
Максимальная сумма обналичивания | 50 000 рублей — в сутки, 600 000 рублей — в месяц |
Внесение средств | 0% — наличными в терминалах и кассах МТС Банка, безналичным переводом с карты другого банка, 5% — перечислением со счёта юридического лица или ИП |
Денежные переводы | |
Перевод с карты на карту внутри банка (собственные средства) | без комиссии |
Перевод с карты MTS CASHBACK на карты других банков (собственные средства) | 1% от суммы операции (минимум 30 рублей, максимум 990 рублей) |
Перевод с карты на карту внутри банка (кредитные средства) | 1,9% от суммы операции, минимум 699 рублей |
Прочие услуги | |
Комиссия за очередной перевыпуск | 299 рублей |
Плата за СМС-информирование | 59 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно) |
По продукту действуют следующие параметры кредитования:
- Сумма лимита — от 0 до 1 000 000 рублей. Определяется индивидуально, зависит от потребностей клиента и уровня его платёжеспособности.
- Процентная ставка — от 0 до 25,9% годовых. Проценты не начисляются при выполнении условий льготного периода. В остальных случаях переплата составляет от 11,9 до 25,9% годовых (устанавливается индивидуально в процессе проверки анкеты заёмщика).
- Минимальный платёж — 5% от суммы задолженности (минимум 100 рублей).
- Штраф за нарушение условий кредитного договора — 0,1% от суммы долга каждый день.
- Комиссия за пропуск обязательного взноса — 500 рублей.
Льготный период по кредитной карте MTS CASHBACK составляет до 111 дней и распространяется только на безналичные покупки. Во время действия грейс-периода требуется ежемесячно вносить минимальные платежи. Например, сумму трат, совершённых в июне, необходимо в полном объёме без процентов возместить до 20 сентября, а 20 июля и 20 августа надо оплатить 5% от суммы долга.
Кэшбэк до 25% за покупки
Карточка МТС CASHBACK открывает своему владельцу доступ к одноимённой бонусной программе. Согласно её условиям, участник получает кэшбэк в виде баллов за покупки и в дальнейшем может использовать его в следующих целях:
- пополнить баланс телефонного номера любого абонента МТС;
- оплатить домашний интернет и ТВ на тарифе «Весь МТС»;
- приобрести сертификат, с помощью которого можно получить до 100% скидки на товары в салонах МТС (смартфоны, планшеты и аксессуары к ним).
Оплата осуществляется через личный кабинет программы по курсу 1 балл = 1 рубль. Максимальная сумма полученного кэшбэка не может превышать 10 000 рублей в месяц.
Чтобы приобрести товары со скидкой, необходимо в личном кабинете заказать сертификат (номиналом от 100 до 80 000 рублей) и обменять его на баллы. После этого клиенту на телефон поступит сообщение с кодом на получение скидки, который надо предъявить сотруднику салона МТС при покупке товара. Срок действия сертификата заканчивается в последний день квартала, следующего за кварталом, в котором он был оформлен. Промокод на получение скидки можно передавать третьим лицам.
Условия накопления кэшбэка выглядят следующим образом:
- 5% — за оплату карточкой товаров и услуг в категориях (Доставка еды, Кафе и рестораны, магазины детских товаров и магазины одежды);
- до 25% — за покупки у партнёров через личный кабинет программы МТС CASHBACK (перечень магазинов и условия получения кэшбэка представлены на сайте);
- 1% — за прочие покупки по карте.
Зачисление кэшбэка на бонусный счёт осуществляется по факту совершения транзакции.
Бесконтактные платежи с картой MTS CASHBACK
Универсальная карточка МТС Банка поддерживает следующие функции:
- Бесконтактная оплата покупок в торговых точках. Данная возможность реализована благодаря опции PayPass. Для совершения операции на сумму до 1 000 рублей ПИН-код не вводится.
- Оплата товаров и услуг смартфоном без предъявления карты. Для этого необходимо добавить реквизиты карточки в соответствующее приложение (Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay). Эту технологию можно использовать и для снятия наличных в банкоматах с функцией NFC.
Платёж совершается моментально одним касанием карты или смартфона к POS-терминалу. Указанные опции позволяют мгновенно расплачиваться за покупки и избежать возможных мошеннических действий, так как пластик не нужно передавать в руки кассиру.
Как оформить карту?
Для заказа кредитки необходимо заполнить онлайн-анкету на сайте МТС Банка. В заявку требуется внести ФИО клиента, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. На указанный номер придёт код подтверждения и откроется доступ к полной анкете, которая содержит следующие поля:
- Желаемая сумма лимита.
- Размер среднемесячного дохода.
- Пол, дата рождения.
- Данные паспорта, адрес регистрации.
- Вид деятельности (работа по найму, ИП, пенсионер, не занятый).
- Информация о месте работы (сфера деятельности, адрес организации).
- Кодовое слово.
- Контакты родственников, друзей, коллег (не менее 2-х дополнительных телефонов).
При оформлении заявки клиент может авторизоваться через Госуслуги, что повысит вероятность одобрения на 20%. В течение нескольких минут после отправки анкеты банк сообщит о решении по СМС. Кредитку можно забрать в любом салоне МТС или отделении МТС Банка, предъявив паспорт и сообщение с одобрением.
Чтобы оформить карту, необходимо иметь российское гражданство и соблюдать возрастное ограничение (от 20 лет). Для получения универсального пластика клиенту необязательно быть абонентом МТС, так как данное предложение доступно для пользователей услуг любых сотовых операторов.
Отзывы о карте MTS CASHBACK
Универсальная карточка является новым продуктом, поэтому количество действующих пользователей пока невелико. Клиентов привлекают выгодные условия кэшбэка, бесплатное обслуживание, снятие собственных средств в любых банкоматах без комиссии и честный продолжительный льготный период.
Те клиенты, которые уже успели воспользоваться универсальной карточкой МТС CASHBACK, отмечают такие отрицательные черты пластика, как:
- Высокая вероятность отказа. Карту могут не одобрить, даже если клиент не хочет пользоваться кредитным лимитом.
- Навязанные платные услуги. Кредитка выдаётся с уже подключенной программой страхования, от которой необходимо отказаться через контакт-центр МТС Банка. Также по карте заранее активирована услуга СМС-информирования.
- Закрытие карточного счёта по инициативе банка. МТС Банк может заблокировать карту и аннулировать счёт в одностороннем порядке при отсутствии операций в течение 6 месяцев.
- Некомпетентность сотрудников в салонах связи. Клиенты сообщают, что менеджеры салонов МТС при возникновении каких-либо проблем с картой направляют пользователя в офис банка. В салонах МТС нельзя обнулить кредитный лимит или закрыть карту. В своём ответе на данную претензию представитель банка сообщает о неправомерности таких действий.
- до 15% кэшбэка
- до 13% дохода по счёту
- 0-99₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 24% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
- до 3% кэшбэка
- до 23% дохода по счёту
- 0–99₽ за обслуживание