У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Лучшие кредитные карты

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия использования и сервиса кредитных карт постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье попытаемся разобраться, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты, а также поговорим об их основных особенностях.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

Параметры кредитной карты

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

  1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет выполнено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также для снятия наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней.
  2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга на кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Минимальный платёж у большинства российских банков равен 5-10% от всей суммы задолженности.
  3. Кэшбэк. Процедура, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты для кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и т. д.). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку.
  4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать деньги в банкоматах. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и т. д.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь перейдём к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку исходя из своих потребностей.

Где оформить кредитную карту?

Почта Банк — кредитная карта для покупок «Элемент 120»

Кредитная карта Почта Банка

Основными преимуществами данной кредитки являются довольно большие кредитный лимит и срок беспроцентного периода. Максимальный размер кредитных средств может составить 500 000 рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням, что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты не взимается, а первый год использования обойдётся в 900 рублей, как и последующие. Минимальный обязательный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Процент по кредиту равняется 27,9% в год (действует для снятия наличных). Комиссия за получение наличных составляет 5,9%, но не меньше 300 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 49 рублей в месяц, начиная с 3 месяца. На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. Имеется возможность заказать доставку кредитки на дом Почтой России. На рассмотрение заявки уйдёт не более 5 минут.

РайффайзенБанк — кэшбэк на все покупки с картой #ВСЁСРАЗУ

Кредитная карта в РайффазенБанке

Среди всего многообразия кредитных карт, предлагаемых этим банком, особенно выделяется карточка с повышенным кэшбэком «#ВСЁСРАЗУ». Если активно пользоваться кредиткой, то можно добиться кэшбэка в 5% абсолютно для всех покупок. За каждые потраченные пятьдесят рублей будет начислен 1 балл. Чем больше заработано таких баллов, тем выше будет кэшбэк. Накопленные баллы также можно обменять на понравившийся сертификат партнёрской сети — например, для поездок в «Яндекс.Такси» либо на лётные мили по программе S7 Priority.

Кредитный лимит здесь весьма существенный — до 600 тысяч рублей. Беспроцентный льготный период равняется 52 дням. Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение этого срока, начинается от 29% (этот процент действует также для полученных через банкомат наличных). Непосредственно на выдачу средств через банковский терминал действует комиссия в 3,9%+390 руб. (если получать деньги через сторонние банкоматы). Перевод между картами обойдётся в 3%+300 рублей.

Годовая стоимость за обслуживание карты со стандартным дизайном составляет 1490 рублей. Имеется возможность выпуска кредитки с индивидуальным дизайном — для неё год обслуживания обойдётся в 1990 рублей. За пользование услугами СМС-банка придётся платить 60 рублей в месяц. Неименной вариант карты может быть оформлен моментально в момент обращения.

Тинькофф — выгодная кредитка для повседневных покупок Tinkoff Platinum

Кредитная карта Тинькофф Банка

Данный продукт является самым популярным в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые.

Беспроцентный период имеет временные рамки в 55 дней, а верхний предел суммы кредитных средств — 300 тыс. руб. Процентная ставка здесь от 15% по операциям покупок с карты (в случае просрочки), и от 30% для операций получения наличных. Минимальный ежемесячный платёж рассчитывается индивидуально и находится в пределах от 6 до 8%.

Кэшбэк регулируется действием программы «Браво». 1% от суммы всех покупок и до 30% по специальным предложениям (с ними можно ознакомиться при посещении личного кабинета интернет-банка).

На выдачу наличных через банковский терминал действует комиссия в 2,9%+290 руб. СМС-оповещения об операциях оценены в 59 руб. в мес.

Ещё факторы, обосновывающие высокую популярность этого кредитного продукта — оформить карту можно с 18 лет без подтверждения дохода. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес в течение 2-3 дней. Годовая стоимость обслуживания составит 590 рублей.

Ренессанс Кредит — бесплатная кредитная карта

Кредитная карта в Ренессанс Кредит

Главной особенностью этой кредитки являются полностью бесплатные выпуск и обслуживание. Грейс-период, как и у Tinkoff Platinum, составляет 55 дней.

Прочие характеристики карты:

  • предельная сумма кредитных средств — 200 тыс. руб.;
  • проценты по кредиту начинаются от 24,9%;
  • кэшбэк-программа «Простые радости» — возврат от 1 до 10% с каждой покупки;
  • стоимость СМС-информирования — 50 руб. в мес.;
  • размер комиссии за получение наличных в банкомате — 2,9%+290 руб.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение часа, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Кредитная карта в Альфа-банке

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тыс. руб. в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 23,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет стандартные 300 тыс. руб. Минимальный обязательный ежемесячный платёж равен 5% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка обойдётся в сумму от 1190 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 руб. в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом

Кредитная карта в УБРиР

Ещё одна карта, беспроцентный период по которой распространяет своё действие как на операции по оплате товаров и услуг, так и на операции по снятию наличных через банкоматы.

Основные характеристики этой кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 4 календарных месяца;
  • максимальный предел кредитного лимита — 300 тыс. руб.;
  • годовой процент — 27% (если предоставить справку о доходах), 32% (без предоставления соответствующей справки);
  • величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
  • кэшбэк — 1% за абсолютно любую покупку;
  • комиссия за снятия денежных средств — 4% (но не менее 500 руб.);
  • цена годового обслуживания — 0 рублей (при величине расходов от 150 тыс. руб. в течение года), 1900 рублей (при меныших годовых расходах);
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.

Заказать карточку можно по интернету на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Как получить кредитку?

Как получить кредитную карту?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может сделать заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший финансовый инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. Вам необходимо будет только определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Видео по теме

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
VKFacebookTwitterGoogle+Odnoklassniki
Метки: ,
Оформите подписку на свежие материалы блога
Подписка оформлена