У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Выгодные кредитные карты

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, а также узнать их основные особенности.

Содержание

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

На какие параметры обратить внимание при выборе кредитной карты?

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

  1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
  2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
  3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2019 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
  4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Где оформить самую выгодную кредитную карту?

Росбанк — кредитная карта для покупок «#МожноВСЁ»

Кредитная карта от Росбанка

Основными преимуществами данной кредитки являются большой кредитный лимит и интересная кэшбэк-программа. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 62 дням (распространяется как на оплату картой, так и на снятие наличных), что является довольно хорошим результатом. По кредитке возможен кэшбэк от 1 до 10% (максимальный возврат в 10% можно получить за оплату в любимой категории, которую можно менять раз в месяц, а 1% — за все остальные покупки).

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, первый год использования бесплатный, а стоимость оплаты за последующие — 890 рублей в год (платить за обслуживание пластика не придётся, если оборот по кредитке за предыдущий год будет больше 180 тысяч рублей). Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 26,9% в год. Комиссия за получение наличных составляет 4,9%, но не меньше 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц. На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Банк Русский Стандарт — кэшбэк на все покупки с картой Platinum

Кредитная карта Platinum от банка «Русский Стандарт»

Среди всего многообразия кредитных карт, предлагаемых этим банком, особенно выделяется карточка с опцией беспроцентной рассрочки до 1 года «Platinum». По кредитке возможен кэшбэк до 15% за покупки у партнёров, до 5% — в трёх выбранных категориях, и 1% вернётся от стоимости остальных покупок.

Кредитный лимит стандартный — до 300 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 55 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 21,9% на операции покупок по карте, а за выдачу наличных минимальная ставка составит 29,9%.

Непосредственно на выдачу средств через банковский терминал действует комиссия в 3,9% + 390 рублей (в первый месяц пользования картой можно снимать наличные без комиссии, причём и через сторонние банкоматы тоже). Перевод между картами облагается такой же комиссией.

Годовая стоимость за обслуживание карты составляет 590 рублей. За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 59 рублей в месяц. Размер минимального ежемесячного платежа составляет 3% от суммы долга.

Тинькофф Банк — выгодная кредитка для повседневных покупок Tinkoff Platinum

Кредитная карта Tinkoff Platinum

Данный продукт является самым популярным в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые.

Беспроцентный период имеет временные рамки в 55 дней (также действует рассрочка 0% в течение 365 дней у партнёров банка), а верхний предел суммы кредитных средств — 300 тысяч рублей. Процентная ставка здесь от 12% по операциям покупок с карты (в случае просрочки) и от 30% для операции получения наличных. Минимальный ежемесячный платёж рассчитывается индивидуально и находится в пределах от 6 до 8%.

Кэшбэк-программа следующая: 1% возврата от суммы всех покупок и до 30% — по специальным предложениям (с ними можно ознакомиться при посещении личного кабинета).

На выдачу наличных через банковский терминал действует комиссия в 2,9% + 290 рублей. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц.

Ещё факторы, обосновывающие высокую популярность этого кредитного продукта — оформить карту можно с 18 лет без подтверждения дохода. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес в течение 2-3 дней. Годовая стоимость обслуживания составляет 590 рублей.

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Кредитная карта «Просто» от Восточного банка

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

  • предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
  • кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
  • стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
  • льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 14,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 5% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка обойдётся в сумму от 1 190 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом

Ещё одна карта, беспроцентный период по которой распространяет своё действие как на операции по оплате товаров и услуг, так и на снятие наличных через банкоматы.

Основные характеристики этой кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 4 календарных месяца;
  • максимальный предел кредитного лимита — 300 тысяч рублей;
  • годовой процент — от 28 до 31%;
  • величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
  • кэшбэк — 1% за абсолютно любую покупку;
  • комиссия за снятия денежных средств — 4% (но не менее 500 руб.);
  • цена годового обслуживания — 0 рублей (есть условия);
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Как получить кредитку?

Как оформить и получить кредитную карту?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Видео по теме