Лучшие карты с кэшбэком в 2018 году

Лучшие кэшбэк-карты

Желание сэкономить на покупках сегодня особенно актуально для большинства граждан, пользующихся пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг. Некоторые банки позаботились о комфорте клиентов, введя услугу кэшбэка. Однако не все в курсе, что представляет собой данная услуга, какие у неё особенности, а также, какие организации предоставляют карты с такими возможностями. В этой публикации представлен рейтинг лучших карт с кэшбэком в 2018 году.

Что такое кэшбэк по карте?

Если говорить простым языком, то cash back представляет собой услугу по возврату определённого процента с ряда товаров и услуг. Термин переводится с английского языка как «возврат наличных средств». Целью создания данной услуги является расширение базы лояльных клиентов. Средний процент возвращаемых средств обычно находится в диапазоне от 1 до 10%.

Как правило, для различных предложений действуют разные проценты на возврат за определённые категории товаров — есть карты, имеющие повышенный кэшбэк на продукты, на АЗС, в аптеках и так далее. Так абсолютно любой клиент может найти для себя наиболее оптимальный и выгодный вариант. Иногда же по карте действует общий кэшбэк, распространяющийся абсолютно на любую покупку.

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

ТОП-10 карт с лучшими кэшбэк-программами

Финансовые организации расширяют свои зоны влияния, пытаясь охватить все слои населения. Большинству хочется пользоваться услугами банков с надёжной репутацией. В поисках лучшего предложения приходится постоянно сравнивать различные финансовые организации и их предложения друг с другом. С целью облегчения выбора был произведён обзор карт с функцией возврата определённого процента от стоимости покупки. Итак, ниже представлен список ТОП-10 карт, имеющих лучшие показатели по кэшбэку на любой вкус.

Дебетовая карта №1 от банка Восточный

Дебетовая карта №1 в Восточном банке

Для наилучшего анализа предложения от банка Восточный стоит подробнее рассмотреть особенности данного продукта:

  • приемлемая цена за выпуск — обычная карта обойдётся в 150 рублей;
  • первый месяц обслуживания бесплатный, со второго месяца — 99 рублей (стоимость обслуживания будет всегда нулевой при условии постоянного остатка на карте не менее 30 тысяч рублей, либо в том случае, если клиент получает зарплату или пенсию на эту карту);
  • возможность заморозки процента на остаток при покупках в месяц на 5 тысяч рублей и выше — при соблюдении этого условия процент на остаток составит 7%;
  • за большинство покупок предусмотрен 1% кэшбэка, который начисляется при помощи баллов, что не всем удобно (при этом сумма покупок должна быть больше 100 рублей — в процессе расчёта бонусов сумма идёт до округления в меньшую сторону);
  • максимальный кэшбэк — 40% (за онлайн-покупки в определённых магазинах-партнёрах банка);
  • 1 бонусный балл карты приравнивается к 1 реальному рублю;
  • при сумме снятия наличных в сторонних банкоматах от 3 тысяч рублей проценты за вывод не берутся;
  • дополнительную или детскую карту можно выпустить бесплатно;
  • бесплатное обслуживание интернет/мобильного банка;
  • возможность подключения услуги овердрафта на сумму до 300 тысяч рублей;
  • довольно широкая сеть филиалов и банкоматов.

Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк, являясь одним из крупнейших банков России, выпускает выгодные карты с кэшбэк-сервисами. Он тоже не упустил возможности создать свою дебетовую карту с внушительной кэшбэк-программой, к особенностям которой можно отнести следующие моменты:

  1. Возможность у клиентов самостоятельно выбирать товары или услуги на повышенный кэшбэк в 5%. Предлагается список из 16 наиболее востребованных категорий — выбрать можно 3 из них.
  2. Бесплатное снятие наличных средств в банкоматах банков-партнёров.
  3. Бесплатные переводы другим банкам на сумму не более 20 тысяч рублей за месяц.
  4.  Возможность бесплатного использования мобильного/интернет-банка.
  5. Обслуживание карты будет бесплатным при соблюдении следующего условия — ежемесячный остаток на карте должен быть не менее 20 тысяч рублей (или сумма ежемесячных покупок на ту же величину). В ином случае плата за обслуживание составит 149 рублей в месяц.
  6. Данную карту можно использовать в качестве зарплатной.

Приятным бонусом для держателей карты является получение кэшбэка в 1% абсолютно с любой покупки. Сумма повышенного кэшбэка на выбранные клиентом категории товаров равна 5%. Нюансом является необходимость менять данные категории один раз в квартал.

Карта Польза в банке Хоум Кредит

Карта Польза от банка Хоум Кредит

Этот пластик выпускается в системе Виза Платинум, имеет встроенный чип-защиту, а также действующий кэшбэк-сервис со следующими характеристиками:

  • возвращается 3% от покупок в следующих категориях — АЗС, путешествия и кафе (по лимитам баллы возвращаются не более 3 тысяч в месяц);
  • кэшбэк за продукты и прочие услуги равен 1%;
  • за покупки в магазинах-партнёрах кэшбэк составит от 5 до 10%.

Возврат средств происходит баллами. 1 бонусный балл равняется 1 рублю. После начисления средств можно конвертировать баллы в рубли и наоборот, если такая операция потребуется.

Можно отслеживать список партнёров, в сотрудничестве с которыми карта «Польза» помогает нередко сэкономить 5-10%. Например, в недавней акции при определённой сумме покупок в Бургер-Кинге кэшбэк составлял 24%. На данный момент эта карта с максимальным кэшбэком уже привлекла внимание сотен тысяч пользователей.

Преимуществом карты является отсутствие необходимости добавлять баллы для конвертации в рубли. Она происходит автоматически в определённый период времени — чаще всего в начале месяца.

Opencard — дебетовая карта с кэшбэком от банка Открытие

Opencard - дебетовая карта в банке Открытие

Банк «Открытие» презентует своим клиентам достаточно интересную программу по кэшбэку. Если интересует данная услуга, стоит присмотреться к карте Opencard. Некоторые с недоверием относятся к данному продукту из-за не совсем корректной рекламы.

Многие подумали, что 3% кэшбэка выдаётся за каждую покупку. На деле данная цифра обозначала лишь максимально возможный лимит. По прошествии календарного месяца банк начисляет проценты, а уже потом происходит перечисление средств. Максимальную сумму кэшбэка можно получить при соблюдении следующих трёх условий:

  • при ежемесячной оплате покупок на сумму свыше 5 тысяч рублей;
  • при совершении операций в мобильном/интернет банке на сумму от 1 тысячи рублей в месяц;
  • при минимальном остатке на карточном счёте в 100 тысяч рублей в месяц.

Каждое отдельно взятое выполненное условие позволяет получать кэшбэк на всё в размере 1%. Соответственно, если выполняются все три условия разом, то кэшбэк составляет 3% и действует на любую покупку.

В виде приятных бонусов выступают бесплатное обслуживание карты и бескомиссионное снятие наличных в банкоматах любых банков.

Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

Альфа-карта от Альфа-банка

Кэшбэк-начисления по данной карте происходят по следующим условиям:

  • 1,5% — при сумме покупок от 10 до 70 тысяч рублей в месяц;
  • 2% — при сумме покупок от 70 тысяч рублей в месяц.

Полученный кэшбэк будет действовать на абсолютно любую покупку. Важная особенность также состоит в том, что средства будут возвращены на счёт только в том случае, если сумма всех трат по карте за месяц достигнет лимита, установленного банком.

Для бесплатного обслуживания и снятия наличных в любых банкоматах нужно выполнить хотя бы одно из следующих условий:

  • сумма покупок должна превышать 10 тысяч рублей в месяц;
  • остаток на карточном счёте должен быть не меньше 30 тысяч рублей.

Если ни одно условие выполнено не было, то обслуживание пластика обойдётся в 100 рублей в месяц. Снимать наличные без комиссии можно будет только в банкоматах банков-партнёров Альфа-Банка. В сторонних банкоматах комиссия за вывод средств составит 1,5% от снимаемой суммы (но не менее 200 рублей).

По карте можно получать доход на остаток средств. Величина процента зависит от суммы ежемесячных трат:

  • >10 тысяч — 1%;
  • >70 тысяч — 6%.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта Рокетбанка

Отличием Рокетбанка является способ начисления кэшбэка. Он даётся за каждую покупку в размере 1%, но не рублями, а так называемыми рокетрублями. Суть состоит в накоплении этой валюты до определённого лимита.

Привлекательной для клиентов является возможность получения кэшбэка до 10% в нескольких местах в городе (от одного до трёх), которые пользователь считает любимыми. Их нужно указать на карте, которая встроена в приложение банка.

Также по карте действует доход на остаток средств. Его величина составляет 5,5% годовых на всю сумму. Причём нет ограничения по максимальной и минимальной сумме — процент будет начислен на абсолютно любую величину остатка.

Пластик от Рокетбанка отличается абсолютно бесплатным обслуживанием — никаких условий для этого выполнять не нужно. Также бонусом идёт 5 бесплатных ежемесячных снятий наличных в банкоматах любых банков.

Карта #ВСЁСРАЗУ от РайффайзенБанка

#Всёсразу от Райффайзенбанка

Программы лояльности РайффайзенБанка приковывают внимание большого числа клиентов. Банковская карта с кэшбэком #ВСЁСРАЗУ отличается выгодной кэшбэк-программой. Основная цель — сделать так, чтобы клиенты полностью перешли на пользование картой «Всё сразу».

Кэшбэк по данной карте — это бонусы в неограниченном количестве, которые можно будет потратить на товары или услуги определённой категории. Вознаграждение можно тратить на любые нужды. С такими целями банк возвращает клиентам до 5% в виде баллов по следующим схемам:

  • если карта кредитного типа, то по ней начислят 1 балл за 50 рублей, отображённых в товарном чеке;
  • если карта дебетовая, то 1 балл по ней равен 100 рублям.

Важным моментом является то, что для новых клиентов за первый год сотрудничества банк даёт 1 балл за 50 рублей по картам обоих видов. Со 2 года по дебетовым картам условия кэшбэка стандартны.

В качестве дополнительных бонусов держатель может рассчитывать на:

  • 300 баллов после первой траты на 5 тысяч рублей в качестве приветственного бонуса;
  • 300 дополнительных баллов в День Рождения держателя;
  • 200 баллов всем клиентам на Новогодние праздники.

Начисление возврата происходит по истечении 30 дней с момента заключения сделки с банком. Баллы хранятся на счёте клиента 36 месяцев, после чего неистраченные бонусы автоматически аннулируются.

Кэшбэк не распространяется на следующие виды операций:

  • снятие и пополнение средств;
  • оплата кредита;
  • переводы средств на электронные кошельки;
  • операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

Отличительной особенностью данного предложения от РайффайзенБанка является возможность изготовления карты с индивидуальным дизайном, что подчеркнёт индивидуальность клиента.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Тинькофф Блэк

Кэшбэк-программа от Тинькофф выгодна как держателям карты, так и самому банку. Организация стимулирует использование безналичных расчётов среди населения путём применения повышенного кэшбэка до 30%, что очень выгодно клиентам.

Однако бонусы кэшбэка не начисляются при получении средств с карты, переводах и пополнениях. Кроме того, на официальном сайте банка указаны коды операций, по которым кэшбэк также не начисляется.

При необходимости округления банк считает сумму в меньшую сторону, и кэшбэк становится доступным в дату последней выписки. Если траты были менее 100 рублей, то бонусами в 1% средства возвращены не будут. А если покупка была совершена на 300 рублей, вернётся лишь 2 балла.

В Тинькофф есть и предел по начисляемым бонусам — не более 3 тысяч рублей за установленный расчётный период. Преимуществом является возможность использования бонусных средств на любые нужды, а то, что было накоплено сверх лимита в 3 тысячи — сгорит. Поэтому нет смысла стараться накопить больше — баллы использовать не получится.

Система конвертации происходит в обычном режиме — 1 балл равняется 1 рублю. Всего есть три величины процента кэшбэка:

  • 1% — с любых покупок по карте;
  • 5% — возврат с 3-х категорий покупок, которые пользователь выбирает самостоятельно раз в три месяца;
  • 30% — такой кэшбэк можно получить за покупки в магазинах-партнёрах.

По карте начисляется процент на остаток средств (при сумме покупок от 3 тысяч рублей в месяц):

  • 10% — если успеть заказать карту до конца 2018 года;
  • 6% — если пластик будет оформлен позже этого срока.

Есть возможность перевести получение заработной платы на карту Tinkoff Black. Снимать наличные без комиссии можно в банкомате любого банка, если сумма к выдаче не меньше 3 тысяч рублей.

Ежемесячная плата за карту отсутствует в том случае, если остаток средств на ней превышает величину в 30 тысяч рублей, либо клиент имеет действующий кредит, выданный на картсчёт. В иных случаях за обслуживание пластика будет взиматься плата в размере 99 рублей в месяц.

Сверхкарта от Росбанка

Сверхкарта от Росбанка

Основным минусом её кэшбэк-программы является необходимость тратить в месяц на покупки более 20 тысяч рублей. Такая сумма под силу только заядлым шопоголикам. Однако данный недостаток компенсируется бесплатным обслуживанием и возможностью перевыпуска на бесплатной основе 3-х дополнительных карт. Совместные траты по картам будут учитываться при расчёте.

Первые три месяца сотрудничества банк платит максимальный кэшбэк на все покупки и услуги — он составляет 7%. Можно добавить избранные и любимые категории, за которые кэшбэк будет равен 7% на постоянной основе.

После пользования картой на протяжении 3-х месяцев возврат составит 1% за все товары (за исключением любимых категорий). Бонусы выплачиваются, когда траты по карте составят 20 тысяч. Кэшбэк зачисляется на счёт каждый месяц до конца расчётного периода.

Процент на остаток по счёту для данной карты выплачивается в размере 6,5%.

Карта CashBack от Альфа-Банка

Карта CashBack от Альфа-банка

Данный продукт считается одним из наиболее приемлемых и понятных для среднестатистического потребителя. Его условия очень понятны и просты:

  • самый большой кэшбэк по карте на АЗС — 10%;
  • услуги общепита (кафе и рестораны) — 5%;
  • остальные категории покупок — 1%.

Стоит отметить, что такие величины кэшбэка будут только в том случае, если в месяц клиент потратит по карте более 70 тысяч рублей. Если траты будут меньше этой суммы, но больше 10 тысяч, то кэшбэк составит:

  • 5% — на АЗС;
  • 2,5% — общепит;
  • 0,5% — все остальные покупки.

Выпуск карты бесплатный, а вот ежемесячное обслуживание будет таковым только при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:

  • траты по карте должны быть больше 10 тысяч в месяц;
  • постоянный остаток на счёте минимум 30 тысяч рублей.

Прочие особенности пластика:

  • карту можно использовать в качестве зарплатной;
  • начисляется до 6% на остаток средств;
  • удобный и многофункциональный мобильный банк;
  • бесплатная доставка карты на любой адрес.

Какую карту выбрать?

Выбирая карту с кэшбэком, некоторые гонятся за престижем, статусом и общими размерами начислений. Лучшие кэшбэк-карты для одних людей могут оказаться пустой тратой денег для других. В первую очередь важно проанализировать свой образ жизни. Ведь нет смысла брать карту с повышенным кэшбэком на АЗС, если у человека нет автомобиля.

Очень важно оценить рейтинг банка по всем направлениям, поговорить с его постоянными клиентами, почитать отзывы в интернете. Идеально, если банк предоставляет категории с повышенным кэшбэком на выбор. Самая выгодная карта с кэшбэком подбирается индивидуально для каждого конкретного пользователя.

Сравнение вышепредставленных карт поможет определиться в пользу того или иного продукта. Чтобы выбрать наиболее оптимальную для себя карту, нужно определить ту категорию покупок, на которую ежемесячно уходит наибольшее количество денег. Окончательный же выбор будет в пользу той карты, которая предоставит пользователю максимальный кэшбэк именно на данную категорию товаров.

Однако не стоит пренебрегать и другими важными характеристиками пластика: стоимостью обслуживания, процентами на остаток и так далее. Ведь только наиболее подробный анализ всех составляющих приведёт к лучшему результату, выраженному в максимальной экономии.

Видео по теме

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
VKFacebookTwitterGoogle+Odnoklassniki
Метки:
Оформите подписку на свежие материалы блога
Подписка оформлена