«100 дней без процентов» от Альфа-Банка — обзор кредитной карты

Кредитная карта 100 дней без процентов

Сравнительно недавно, с 2016 года, некоторые банки (Альфа-Банк, Россельхозбанк, СитиБанк, Восточный, банк Русский Стандарт и другие) начали отказываться от комиссии при обналичивании средств с кредитной карты в банкоматах. Такое нововведение плюс грейс-период делает кредитки очень популярным инструментом расчёта. Одним из лидеров рынка в этом отношении стала кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Рассмотрим, какими возможностями она обладает, а также, что нужно знать при её оформлении и использовании.

Условия и тарифы

По статистике Центробанка кредитные карты занимают небольшую долю в общем количестве существующих платёжных карт — 12,3 %. Для увеличения популярности кредиток банки предлагают всё более лояльные условия их использования: кэшбэки, баллы за обороты по карте, снижение процентной ставки. Альфа-Банк пошёл дальше всех — он не только выпустил карту с беспрецедентным льготным периодом в сто дней, но и отказался взимать комиссию за снятие денег с кредитки.

Условия по карте 100 дней без процентов

Банк не взимает комиссию за пользование кредитом в течение 100 дней при соблюдении таких условий:

Минимальный платёж рассчитывается для каждого клиента индивидуально и может составлять 3-10% от суммы кредита, но не меньше 300 рублей. Его нужно вносить после совершения покупок по банковской карте. Если его не внести вовремя, то грейс-период прекращается.

Если заёмщик не погашает задолженность в срок, то ему начисляются проценты за использованные средства по карте. Это нужно обязательно учитывать тем заёмщикам, которые думают, что, оплатив частично кредит и оставив небольшую сумму задолженности, банк будет начислять процент на остаток долга. Это не так.

Кредитка Альфа-Банка «100 дней без процентов» выпускается для 3 разновидностей карт: Classic/Standard, Gold и Platinum. Все они имеют свои тарифы и условия. Карты различаются лимитом кредитных средств — 500 тысяч для Classic, 700 для Gold и 1 миллион для Platinum. Все три варианта пластика выпускаются бесплатно.

Выдача наличных не облагается комиссией при сумме до 50 тысяч в месяц — свыше этой суммы придётся заплатить комиссионный сбор в размере 5,9% (но не менее 500 рублей) для Classic, 4,9% (от 400 рублей) для Gold и 3,9% (не меньше 300 рублей) для Platinum. Стоимость годового обслуживания кредитной карты также разнится для каждого варианта:

  • 1190 рублей — Standard/Classic;
  • 3490 рублей — Gold;
  • 6990 рублей — Platinum.

Процентная ставка для всех трёх предложений одинаковая — от 14,99% (банк определяет её индивидуально для каждого заёмщика).

Кредитная карта от Альфа-Банка позволяет также рефинансировать задолженность в другом банке. Делается это очень просто: после оформления карточки нужно перевести деньги в счёт долга и подать заявление о закрытии старой кредитки в течение 2 недель.

Требования к заёмщику и необходимые документы

Заказать кредитную карту Альфа-Банка вправе граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • имеют российское гражданство — гражданам других государств или лицам без гражданства карта не оформляется;
  • совершеннолетние, не младше 18 лет;
  • получают не меньше 5 тысяч рублей (работая в регионах) и от 9 тысяч рублей, работая в Москве;
  • могут предоставить номер стационарного телефона главного бухгалтера или отдела кадров, а также свой контактный телефон;
  • имеют постоянную прописку в субъекте РФ, где имеется представительство Альфа-Банка, или прописаны в населённом пункте, расположенном близко к городу, в котором есть банк.

Для получения беспроцентной карты необходимо собрать определённый пакет документов. В него обычно входит паспорт и один из документов на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • ИНН;
  • полис ОМС;
  • карта любой кредитной организации;
  • СНИЛС.

Чтобы увеличить шансы на положительное решение по заявке, можно добавить к этим двум документам какой-нибудь из следующих:

Как оформить кредитную карту от Альфа-Банка?

Оформление кредитной карты от Альфа-Банка

Подать заявку можно в офисе, обслуживающем физических лиц, либо на сайте. Чтобы оформить карту онлайн, нужно:

  1. Зайти на сайт компании, выбрать раздел «Кредитные карты» и кликнуть по названию программы.
  2. Заполнить онлайн-анкету. Она находится в самом низу открывшейся страницы.
  3. Указать фамилию, имя, отчество, пол, номер телефона, регион работы и нажать «Далее». Это первый раздел анкеты.
  4. Ввести паспортные данные, дату и место рождения, регион регистрации. При этом нужно учитывать, что для некоторых регионов программа беспроцентного кредитования недоступна и система выдаст сообщение, что получить карту в указанном субъекте невозможно. На этом заполнение закончится. Если такое сообщение не появилось, значит можно дальше оформлять заявку.
  5. Заполнить раздел об образовании и месте работы. Здесь указывается наименование организации-работодателя, ИНН, должность, рабочий телефон, размер заработной платы и уровень образования.
  6. Указать желаемую сумму. При введении той или иной суммы, в зависимости от её размера, на странице появится список необходимых документов. Например, если указать кредитный лимит до 50 тысяч рублей, то нужно будет предъявить только паспорт. Для сумм выше система предложит выбрать второй документ.
  7. Ввести данные человека, с которым банк может связаться, если заёмщик не отвечает на звонки. Он не будет созаёмщиком или поручителем, однако сведения о нём обязательно нужно указать в анкете: фамилию, имя, отчество, номер телефона. В этом же разделе нужно будет придумать кодовое слово. Оно поможет идентифицировать заёмщика при звонке в банк. Вводить его нужно на русском языке вместе с любой цифрой. Также нужно будет указать, как быстро нужна карта. Если сегодня же, то кредитка будет безымянной. Если заёмщику нужна именная карта, то нужно выбрать пункт «1-3 дня». После заполнения раздела следует кликнуть «Подать заявку».
  8. Ввести код, который придёт на номер телефона, указанный при регистрации.

После отправки заявки нужно будет дождаться СМС от банка с решением. Обычно оно поступает в течение 2 минут. Если оно будет положительным, заёмщику позвонит специалист банка и согласует время получения карты. Её можно получить в отделении банка или дома — курьер доставит её по назначенному адресу. Когда в оговорённое время приедет курьер, ему нужно будет представить паспорт и второй выбранный документ.

После активации карты на следующий день с неё будет списана комиссия за годовое обслуживание. Узнать доступную сумму кредита можно в личном кабинете «Альфа-Клик», в приложении для смартфонов «Альфа-Мобайл» или позвонив в телефонный центр по номеру 8 (800) 100-20-17.

Срок изготовления карты

Как отмечалось выше, в зависимости от вида карты, она может быть выпущена либо в день оформления заявки, либо в течение 3 дней. Неименные карты, на которых не выбиты фамилия и имя владельца, обладают тем же функционалом, что и именные, и их можно будет забрать в отделении в тот же день. Однако за границей при оплате различных услуг, например, аренды автомобиля платёж может не пройти.

Именную карту можно получить уже через 2 дня после одобрения заявки. Максимальный срок изготовления — 3 дня.

Плюсы и минусы карты

Преимущества кредитной карты от Альфа-Банка

У карты «100 дней без процентов» много достоинств:

  • длительный льготный период, составляющий 100 дней;
  • карту можно оформить, даже имея другие кредиты в Альфа-Банке — главное, чтобы платежи по ним вносились вовремя;
  • беспроцентный период возобновляемый — после полного погашения кредита он снова становится доступен;
  • карту можно оформить в регионе, где работает заёмщик — главное, чтобы в регионе регистрации был филиал банка;
  • грейс-период распространяется на все операции без исключения;
  • возможность рефинансирования кредитной карты другого банка;
  • оставить заявку на сайте банка можно круглосуточно;
  • доставка курьером на дом;
  • погашение кредита картами других банков без комиссии;
  • возможность подключения сервисов бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay;
  • быстрое рассмотрение заявки — в течение 5 минут;
  • увеличение кредитного лимита для постоянных клиентов.

Среди недостатков кредитки можно отметить такие моменты:

  • высокие проценты — могут достигать 30% годовых (при нарушении сроков погашения задолженности);
  • оформление возможно только в том случае, если в регионе регистрации заёмщика есть филиал банка;
  • отсутствие кэшбэка;
  • неустойка в 0,1% за несвоевременно внесённые платежи.

Кроме того, некоторых заёмщиков не устраивает дорогое годовое обслуживание карты, необходимость вносить минимальные платежи, моментальное списывание средств с баланса за пользование кредиткой.

Отзывы о кредитной карте

Клиенты чаще всего оставляют положительные комментарии о карте. Заёмщики отмечают длительный грейс-период и улучшение условий кредитования для постоянных клиентов. Некоторые владельцы со временем смогли увеличить кредитный лимит почти в 2 раза. Отсутствие комиссии за снятие наличных отмечают почти все владельцы карты, даже те, кто отзывается о ней отрицательно.

Но есть и негативные отзывы — хотя их и меньшинство. По большей части пользователей не устраивает высокая процентная ставка по кредиту. Недовольны заёмщики и тем, что информация по карте, которая озвучивается консультантом по телефону, не всегда соответствует той, что указана в договоре, и не всегда удаётся получить подробную консультацию до заключения кредитного соглашения. Поэтому совет тем, кто только оформляет карту — необходимо предельно внимательно изучить условия индивидуального договора, а также дополнительного соглашения к нему.

Видео по теме

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
VKFacebookTwitterGoogle+Odnoklassniki
Метки: ,
Оформите подписку на свежие материалы блога
Подписка оформлена